三峡人寿又出一款新品：三峡福倍倍保重疾险。这是一款分组多次赔付型重疾险，简单理解就是在钢铁战士1号的基础上增加了5次重症赔付，保费又增加了一点，然后心脑血管的复发赔付间隔期缩短到了1年。这款三峡福倍倍保将于下周上市，下面我们提前来剧透一下：
一、产品形态
三峡福倍倍保的重症、中症、轻症三项为基本保障责任，不可选择。其他身故责任、癌症二次赔付、心脑血管二次赔付，三项可单独选择。是不是跟钢铁战士1号很像，多了5次重症赔付而已。
二、定价测算
以30岁男性投保倍倍保为例：50万保障至终身，30年缴费，所有附加险都不选的情况下，每年保费是6550元。下面是各个附加险的单独价格：
- 倍倍保附加癌症二次赔付，保费是7410元，单项保费860元；
- 倍倍保附加心脑血管二次赔付，保费是6975元，单项保费425元；
- 倍倍保附加身故赔付，保费是9495元，单项保费2945元。
三、最佳形态分析
从上面的三个附加险的价格来看，三峡福倍倍保只附加癌症二次赔付的形态比较划算，这个形态也属于目前的市场空缺：分组多次赔付型消费型重疾险，也弥补的钢铁战士1号的单次赔付的选项。
这里简单介绍一下倍倍保的疾病分组情况：目前市场上分组多次赔付型重疾险，基本上分组都差不多，必然会把一些观念性的疾病分在同一组中，三峡福倍倍保的疾病分组算是比较厚道的，恶性肿瘤单独一组这个很关键。第一次非癌症，第二次癌症是必然能得到两次赔付的，如果再存活3年，就是三次赔付。
如果买了倍倍保，然后再组合买一个中荷惠加保，那么就是重症赔6次，癌症赔3次了：第一次确诊癌症如果是60岁前，赔150%保额，癌症存活3年后赔220%保额，再存活3年再赔100%保额。
对于身故保障：三峡福倍倍保目前是含身故责任的重疾险中性价比最高的，具体对比本篇就不做了，因为这种形态我并不推荐。身故责任+多次赔付，这种形态本来就是特别纠结的一个矛盾体，既怕一辈子不得重大疾病，又怕会得多次重大疾病？所以，我的建议还是希望大家都少花点钱，买消费型终身重疾险，就当是买了个多次赔付的钢铁战士1号。
四、竞品对比
三峡福倍倍保的竞争对手显然是守卫者3号，一个是分6组赔6次，一个是不分组赔两次，保障责任旗鼓相当，但是倍倍保60岁前额外赔付50%保额，这方面是碾压性的优势了。30岁男性，50万保额，30年缴费，不选所有附加险情况下，守卫者3号保费是6420元，倍倍保是6550元，显然守卫者3号已完全被淘汰。
简单点来理解，三峡福倍倍保就相当于是钢铁战士1号的加强版，还是拿30岁男性以上投保举例，钢铁战士1号在附加了癌症二次和心脑血管二次后，保费是6860元，倍倍保是7835元，贵了975元。多出的这些保费换来的保障是：重症理论上可多赔付5次，心脑血管二次赔付的间隔期缩短至1年，心脑血管的各方面保障都加强了。倍倍保虽然不能说淘汰掉了钢铁战士1号，但是也必然抢了钢铁战士1号大部分的市场。
五、赔付逻辑
现在的产品，实在是越来越复杂了，如果不举例说明赔付逻辑，光看合同能把所有消费者都看懵。下面是三峡福倍倍保的赔付逻辑，确实更优于钢铁战士1号：
- 首次非心脑血管非癌症，第二次心脑血管，可赔两次，间隔期180天；
- 首次心脑血管，第二次心脑血管，可赔两次，间隔期1年；
- 首次癌症，第二次非癌症，可赔两次，间隔期180天，间隔3年后再获得一次癌症赔付；
- 首次癌症，第二次癌症，癌症新发、复发、转移、持续，都是间隔期3年。
写在最后：
文中我一直在用男性举例，是因为三峡福倍倍保女性费率比男性高，这就相当于是钢铁战士2号了，确实更适合男性。重症多次赔付本来就是有利于心脑血管疾病保障的，又可以附加一个价格很便宜并且间隔期只有一年的心脑血管二次赔付，这是最大亮点。这款最新的三峡福还没上市，今天的测评先到这里，下周会逐渐多写几个细分领域的购买建议。
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