三峽人壽又出一款新品：三峽福倍倍保重疾險。這是一款分組多次賠付型重疾險，簡單理解就是在鋼鐵戰士1號的基礎上增加了5次重症賠付，保費又增加了一點，然後心腦血管的復發賠付間隔期縮短到了1年。這款三峽福倍倍保將於下週上市，下面我們提前來劇透一下：
一、產品形態
三峽福倍倍保的重症、中症、輕症三項為基本保障責任，不可選擇。其他身故責任、癌症二次賠付、心腦血管二次賠付，三項可單獨選擇。是不是跟鋼鐵戰士1號很像，多了5次重症賠付而已。
二、定價測算
以30歲男性投保倍倍保為例：50萬保障至終身，30年繳費，所有附加險都不選的情況下，每年保費是6550元。下面是各個附加險的單獨價格：
- 倍倍保附加癌症二次賠付，保費是7410元，單項保費860元；
- 倍倍保附加心腦血管二次賠付，保費是6975元，單項保費425元；
- 倍倍保附加身故賠付，保費是9495元，單項保費2945元。
三、最佳形態分析
從上面的三個附加險的價格來看，三峽福倍倍保只附加癌症二次賠付的形態比較划算，這個形態也屬於目前的市場空缺：分組多次賠付型消費型重疾險，也彌補的鋼鐵戰士1號的單次賠付的選項。
這裡簡單介紹一下倍倍保的疾病分組情況：目前市場上分組多次賠付型重疾險，基本上分組都差不多，必然會把一些觀念性的疾病分在同一組中，三峽福倍倍保的疾病分組算是比較厚道的，惡性腫瘤單獨一組這個很關鍵。第一次非癌症，第二次癌症是必然能得到兩次賠付的，如果再存活3年，就是三次賠付。
如果買了倍倍保，然後再組合買一箇中荷惠加保，那麼就是重症賠6次，癌症賠3次了：第一次確診癌症如果是60歲前，賠150%保額，癌症存活3年後賠220%保額，再存活3年再賠100%保額。
對於身故保障：三峽福倍倍保目前是含身故責任的重疾險中性價比最高的，具體對比本篇就不做了，因為這種形態我並不推薦。身故責任+多次賠付，這種形態本來就是特別糾結的一個矛盾體，既怕一輩子不得重大疾病，又怕會得多次重大疾病？所以，我的建議還是希望大家都少花點錢，買消費型終身重疾險，就當是買了個多次賠付的鋼鐵戰士1號。
四、競品對比
三峽福倍倍保的競爭對手顯然是守衛者3號，一個是分6組賠6次，一個是不分組賠兩次，保障責任旗鼓相當，但是倍倍保60歲前額外賠付50%保額，這方面是碾壓性的優勢了。30歲男性，50萬保額，30年繳費，不選所有附加險情況下，守衛者3號保費是6420元，倍倍保是6550元，顯然守衛者3號已完全被淘汰。
簡單點來理解，三峽福倍倍保就相當於是鋼鐵戰士1號的加強版，還是拿30歲男性以上投保舉例，鋼鐵戰士1號在附加了癌症二次和心腦血管二次後，保費是6860元，倍倍保是7835元，貴了975元。多出的這些保費換來的保障是：重症理論上可多賠付5次，心腦血管二次賠付的間隔期縮短至1年，心腦血管的各方面保障都加強了。倍倍保雖然不能說淘汰掉了鋼鐵戰士1號，但是也必然搶了鋼鐵戰士1號大部分的市場。
五、賠付邏輯
現在的產品，實在是越來越複雜了，如果不舉例說明賠付邏輯，光看合同能把所有消費者都看懵。下面是三峽福倍倍保的賠付邏輯，確實更優於鋼鐵戰士1號：
- 首次非心腦血管非癌症，第二次心腦血管，可賠兩次，間隔期180天；
- 首次心腦血管，第二次心腦血管，可賠兩次，間隔期1年；
- 首次癌症，第二次非癌症，可賠兩次，間隔期180天，間隔3年後再獲得一次癌症賠付；
- 首次癌症，第二次癌症，癌症新發、復發、轉移、持續，都是間隔期3年。
寫在最後：
文中我一直在用男性舉例，是因為三峽福倍倍保女性費率比男性高，這就相當於是鋼鐵戰士2號了，確實更適合男性。重症多次賠付本來就是有利於心腦血管疾病保障的，又可以附加一個價格很便宜並且間隔期只有一年的心腦血管二次賠付，這是最大亮點。這款最新的三峽福還沒上市，今天的測評先到這裡，下週會逐漸多寫幾個細分領域的購買建議。
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