人是理性的，也是感性的。
买保险的需求有时是因为感性的对家人的爱，有时候是因为理性的居安思危。
普通家庭来说，在家庭支出的条条支流中节出一条来买保险，保费还不少，是一个不小的决定，在目前危机四伏的经济形势下，一定要谨慎对待。
不论需求的原点是什么，下一步需要考虑的是有限的预算怎么安排，家里有矿的请忽视，回头单独跪献一篇金矿永不枯竭大法。
对于绝大部分普通家庭，按照下面这个逻辑去配置保险，一般不会有大的方向问题：
1 先保障后储蓄
这个原则上一篇重点讲过了，买保险，就要先买：重疾、医疗、意外、定期寿险，抵御直接吞噬掉我们的生活所有积累的基础风险。然后底盘稳当了，我们再开始做储蓄，买养老金、教育金，规划好我们一生的现金流，在需要钱的时候，可以确定有钱用。
2 先保大风险后保小风险
什么是小风险，感冒发烧门诊的钱对我们的生活没有什么破坏力的，没那么重要，先解决大病、人走、残疾。这些保完了，有余粮再来研究小风险。
何况，能覆盖高频风险的一定不会太便宜，太便宜的一定有条款限制。
3 先保大人后保老人、小孩
这件事情上就不要严格遵守尊老爱幼了，我们中年人们务必也把自己保护起来。
保险解决的是钱的问题，老人和小孩不赚钱，有什么问题还有我们，但是他们的保护伞就不一样了，我们生了病出现了意外，不能赚钱，全家人都会陷入困境。
4 先保第一经济支柱
这个和第三条同理，谁最能经济价值就谁先保谁，谁保得最多。
嗯，还有谁主要辅导作业看有孩子的，也得适当倾向保额。
5 先看条款再公司
这个是购买逻辑重灾区，大家的考虑是买的保险当然要保险，担忧是对的，但是通常结论就不对了：大公司的才保险。
这个逻辑从两方面看：
1. 大公司不一定更保险
新华、安邦、中华保险都是大公司，都出现过经济犯罪或经营不善被接管。大部分可能知道安邦，新华和中华的历史比较久远。这里给大家8卦一下。
严肃8卦
新华保险
2006年，新华人寿因原董事长挪用巨额公司资金，使得原保监会在2007年，首次动用保险保障基金接管新华人寿。2009年11月，中国保险保障基金公司宣布，把新华人寿38.815% 的股权整体转让给中央汇金公司，
之后新华保险成为国内第一家A股、H股同步上市的保险公司。中华联合
2009年，中华联合因经营不善出现巨额亏损，原保监会托管了中华联合61%的股权，并通过多次增持，最终持有中华联合保险91.49%的股权。直至2016年，中国保险保障基金公司才将所持60亿股股份卖出，中华联合保险引入新的股东。2017年中华联合风险综合评级为A。
安邦保险
2017年，安邦保险集团原董事长兼总经理涉嫌经济犯罪，2018年原保监会对安邦集团实施接管。2019年，中国保险保障基金公司、中国石油化工集团、上海汽车工业集团共同出资入主安邦设立大家保险集团。截至2020年1月，接管前安邦集团发行的1.5万亿元中短存续期理财保险已全部兑付，未发生一起逾期和违约事件，保险消费者和各有关方面的合法权益得到切实保障。
2. 另一方面“小公司”也很保险
开保险公司和开门口的美发店洗车店完全不是一回事，想要开保险公司，审批单位是国务院。
股东各个都是实力非凡。开了之后保监会有10项严格的监管措施，要倒掉也是很难的。而且保险法有明确条文保障了我们消费者的权益，也被称为接盘侠制度。
所以人寿保单还是先考虑我们的需求，选择有匹配责任的产品，然后再看服务好不好，才是说看公司品牌是不是我们更喜欢。
为什么先看条款？
保险买车买口红不一样，没有什么实物，买的就是一个赔钱的约定，发生什么情况给多少钱，发生什么情况不赔钱，这个约定就是条款。
买一个响当当的品牌并不能背出去或者开出去有面子，更不会说发生大额理赔的时候条款里没有就轻易赔给你，那么不如给一个空白合同印上Logo盖上公章，赔付内容客户随便写。
设想如果我们在公司工作中，申请付款或者报销，没有票据不符合制度都可以报，这样的公司你敢去上班吗，你觉得能长久吗？
我们看到宣传的通融赔付，通常都是两种情况：
1、条款约定模糊的边界，闹上法庭保险公司大概率会输的，不如通融赔了，还博一个美名。
2、获客产品的小额赔付，比如条款写只去公立医院，结果发生被猫挠了花了几千，去了私立也赔了，体验非常好，成为公司的品牌大使。但是如果情况严重住进私立医院，花销不菲，可以试试还赔不赔。
帮助保监爸爸分担一下，保监爸爸为了把这个事说清楚，也是不予余力的重复在呐喊。
好了，这篇文章超长发挥，还送了3个保险八卦，相信大家都学有所值了。赶在10点前发送，我要去刷会儿西部世界了，大家睡前认真学习。
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