黃強
我們平時在在購物時，使用信用卡非常方便，當然現在有了支付寶微信後，信用卡的使用地或許少些。然而我們在使用信用卡的時候，有時是不是會收到銀行的風險提示短信，或者是電話核實。
銀行是怎樣發現信用卡消費存在風險隱患呢？
一：在線交易監控系統
大家都清楚信用卡這玩意是信用體系出現後的產物，主要是根據個人的信用辦理。目前的信用體系還不夠完善，商家、個人在使用體系的時候，會出現一定的風險，所以為了保障資金的安全和持卡人的利益，銀行會對信用卡進行監控。
比如刷卡時間、地點、金額、筆數等具體行為，然後根據持卡人學歷、年齡、工作、薪資等相關信息，利用相關的風險公式去計算權重。如果持卡人的權重異常，那麼該信用卡就會被銀行發現，從而會判定為存在風險隱患。
二：風險數據對比排查
銀行是一個金融機構，無權對持卡人的消費行為進行干涉，很多時候，銀行發現信用卡交易存在風險，是通過對風險數據進行對比排查得出的結果。
假如你一直都是在國內消費，然後有一天你的信用卡早上和晚上的消費記錄都是在北京，但中午的消費記錄卻是在深圳，而且交易金額比較大。銀行根據相關數據對比，認為該卡存在被盜的風險，會給你打電話確認是否為本人消費，並可能為了減少持卡人的財產損失，直接會把信用卡封掉。
銀行的風控比較嚴格，不要有那些違反銀行規定的刷卡行為，這些行為都是能夠監控的。
陳曉銳
很多卡友都知道，在刷信用卡的時候，如果使用不當，很有可能會觸發風控，這時候就會收到銀行的提醒短信，如：信用卡存在風險等，有更甚者可能會被降額封卡，這個時候就需要將卡註銷或申請新卡。
那麼銀行一般是怎麼判斷信用卡使用存在風險的？
交易監控
在信用體系還不完善的現在，商家和個人在使用的時候，難免會遇到風險，銀行為了保障資金安全，就對信用卡進行了風控。
這就要用到一個在線交易的監控系統，這個系統一般是機器來操作，裡面儲存了持卡人的相關信息，還有持卡人刷卡時 的地點、金融、時間等行為，均會一一記錄，然後運用相關的風險公式計算參考權重，如計算出來的權重異常，系統就會告知銀行，xx信用卡權重異常，有風險，進而卡片就會收到警告。
風險數據
當然，刷卡是個人行為，銀行是不能過多幹涉，在很多時候，銀行在發現有某一筆交易存在異常或風險，就會和風險數據進行對比，比如參考之前的信用卡風險案例，或是看消費的商家是否有異常，持卡人的刷卡行為是否有異常等，經過一系列的對比得出卡片是否存在風險。
舉個栗子：
如你的信用卡經常在國內的一個城市固定消費，早上中午正常刷卡，而到了下午，突然就有一筆大額交易在另一個城市進行，那麼銀行就懷疑這張卡是否存在風險。
為了確認，銀行下一步就會致電客戶確認，或者嚴重的直接封卡。以減少資金的損失，保護財產安全。
隨行付鑫聯盟招合夥人
如今的銀行都會有大數據系統，首先會有系統先智能判斷一遍，然後篩選出來的名單再由人工判斷你是否在套現。而人工判斷畢竟有成本，所以都是大金額套現的容易被降額或封卡。當你套現金額不大的情況下，銀行多數會睜一隻眼閉一隻眼。
或者其他情況：
你的信用卡之前交易很少，突然刷了一筆或幾筆大金額交易，特別還是整數的金額情況下，被銀行監控到的概率就很高了；
2小時以內，同時跨省市多次交易，那被懷疑套現嫌疑還是挺大的。如果是省市交界處，銀行一般會核實你的刷卡情況，和來電核實來判斷情況；
所以儘量不要經常套現
時光慢點吧
1.刷卡時間間隔太短
很多時候大家都會擁有屬於自己的一臺“pos”機，以卡還卡的方式來還信用卡，可惜錯就錯在刷卡時間過於短，一張卡在一臺機器上刷的時間短於半個小時。
2.不在正常營業時間刷卡
刷卡並不是說想怎麼刷就怎麼刷的，如果你經常性的在非正常營業時間刷卡，銀行不封你卡封誰卡呢？
3.大額進大額出
心太寬，想怎麼刷怎麼刷，很多人在賬單剛還進去的第二天甚至當天，一筆大額直接套現出來，這些很明顯的違規行為銀行怎麼可能會不知道呢？
4.信用卡經常性空卡狀態
在還款日時還上欠款，然後又在短時間內套現出所有額度，讓信用卡長期處於空卡狀態，這樣的操作會被銀行認定為是套現嫌疑，如果被銀行發現，將會嚴厲打擊，認為你資金週轉出現問題。
段小寶
一般都是通過定位你的消費地理位置有大的跳動，5分鐘前在北京，5分鐘後就去上海了，這樣的就不用說了除非你資質很好要不然絕對封你的卡，還有一種是大額消費太多金額相同，還有小費場景與金額太不符合，好比說你去小超市消費好幾千幾萬的，這也不現實，所以銀行就會風控你的，情節嚴重金額較大會定義為惡意套現的好自為之！
滄桑不過是有淚無痕
總體還說，目前中國的信用體系還不夠完善，商家、個人在使用體系的時候的確會遇到相應的風險，所以銀行為了保障資金的安全和持卡人的利益，會對信用卡進行風控。
銀行用在線交易監控進行識別信用卡風險，一般是指銀行用機器來監控和操作，收集信用卡持卡人相關的學歷、年齡、負債、工作等相關信息，看持卡人使用信用卡的時間、金額、地點、筆數等具體行為，然後利用相關的風險公式去參考權重，如果持卡人的權重異常，那麼這張信用卡就會被銀行發現，從而避免信用卡出現偽刷的情況。
匯正股市黑馬哥
1、平臺監管&金融機構的風控體系
2、大數據分析&用戶畫像
3、實時通道
查查927
銀行也會有個監控體系，如果你早上在夜總會大額消費，凌晨在買珠寶，半夜在刷大筆的教育培訓費用，這個都是不正常的。再就是都是大額交易，一個月就一兩筆，或者連續大額交易時間離得非常近，一個小時前在一個城市，一個小時後跑另一個城市去了，都不正常。即使自己刷，也得符合正常情理，是不！
胖又胖的胖胖
刷大單，剛還錢，一會又全部刷出去。比如麵館花了1萬多，不稀奇吧
賈俊彤
銀行會有風控系統。。。你少違規抄作就可以了
