中国银行保险信息技术管理有限公司总裁 王哲
随着新一轮科技革命和产业变革的深入推进，大数据、人工智能、区块链、物联网等现代数字技术正加速深化应用，深刻影响着人类社会的生产生活方式，有力推动了经济发展结构转型升级。当前，金融业正借助信息科技手段加速行业数字化进程，并致力于打造开放共享的产业新生态，重塑金融产品与服务，以切实提升服务实体经济的能力与质效。
中国银行保险信息技术管理有限公司（简称中国银保信）肩负着国家新型金融基础设施建设运营的使命职责。围绕“服务监管、服务市场”这一目标，始终坚持以数据和技术为核心，加强金融基础设施顶层设计，从银行保险业具体应用场景和共享共性需求出发，探索金融科技应用实践，建设银行保险业信息共享平台，赋能行业高质量发展，切实提升金融基础设施建设与管理水平。
统筹兼顾，加强金融基础设施顶层设计
在加快推进金融基础设施建设过程中，中国银保信始终注重研判信息科技与金融行业发展态势，立足于行业发展的实际，从定位、机制和治理等方面统筹兼顾做好金融科技发展顶层设计。
1.明确科技定位，统筹规划业务与技术发展路径
中国银保信成立伊始就将科技定位为公司快速发展的中坚力量和未来可持续科学发展的战略核心。一方面，以科技支撑自身业务建设，加快推进以信息共享为基础、以大数据为特征的金融基础设施建设。另一方面，将自身建设过程所形成的科技能力，打造成品牌科技服务，面向行业进行价值输出，逐渐从内部建设走向行业赋能。
科技定位明确后，如何实现业务和科技的深入融合与协调发展，规划先行则成为关键。一是要开展好业务规划。要积极面对金融科技发展浪潮，识别整合行业共享与共性需求，研究行业在生产交易与风险防控方面的痛点与难点，融入技术要素，规划推动传统业务全面变革、科技与数据引领的业务发展战略与实施路径。二是要开展好技术规划。要前瞻性规划信息科技整体架构，将科技创新的成果规划并投放至业务产品研发环节，不断向行业释放技术能力，将科技与业务发展路径有效衔接，确保信息科技对业务的有效支撑和协同发展，实现科技引领业务创新。
三是要做好规划的动态修订。要保持基本框架的稳定和规划内容的动态，在“摸爬滚打”中不断调整优化，保持规划的适应性和指导性，确保步入业务与科技能力相匹配并融合发展的良性轨道。2.优化体制机制，为战略规划目标落地提供保障
要确保战略目标与总体规划的有效落地，必须要有组织架构与运作机制的优化调整相配合，要审慎开展大调整，灵活开展小变革，逐步形成一整套步调一致、协同推进的体制机制。
通过搭建横纵结合的组织管理体系，中国银保信初步形成了符合大数据业态需要，以应用为载体、数据与技术双轮驱动的发展格局。纵向上，设置了面向监管、银行、保险、创新和区域等不同领域、主题和对象的前台部门，形成紧跟客户、快速反应、务实研发、注重实效的专业力量，更好发挥服务的专业化和市场化能力。横向上，设置了业务、数据和技术等中台管理部门，推进业务协调、数据统一和技术协同的全面协同管理。运作机制层面，不断完善公司治理体系，构建了以战略发展目标为核心指引，自上而下、技术与业务联动的战略管理与执行机制；形成了以市场化为导向，兼顾社会效益与经济效益双重目标的考核、激励与约束机制。此外，中国银保信不断优化自身运营流程、加大金融科技复合型人才培养力度，推进战略任务落地。
3.加大风险治理力度，防范系统性科技风险
金融科技的蓬勃发展必然带来新的风险，需要新的治理框架。在进行金融基础设施顶层设计时，中国银保信将系统性、全面性风险管理上升到战略高度，并持续加大治理投入。在开展金融基础设施整体规划时，同步规划了企业网络安全风险的管控、数据隐私的保护以及外部安全攻击的防范建设，从安全管理和安全技术两方面确保金融基础设施的安全。
中国银保信注重持续加强确保业务连续性的全周期的风险管控。在平台建设期，一方面充分识别并论证平台为行业、为消费者带来潜在的全局性风险与局部作业风险，形成风险治理预案；另一方面，充分考虑科技应用风险，通过严肃技术选型、加强测试验证等进一步消除科技应用风险，投入专职人员有针对性地管理风险，以“风险最小化”原则开展平台建设实施。在平台运营期，一方面加强公司内部业务与技术的协同，确保金融基础设施平稳运行；另一方面，加强与行业各主体的运维联动，及时预警并科学处置局部风险与部分“跨行业、跨地域、跨生态”的重大信息安全风险，助力行业防范化解系统性科技风险。
突出成效，数据与技术双轮驱动为行业发展赋能
中国银保信成立六年多来，始终聚焦银行保险行业的痛点和共享共性需求，注重技术应用的场景化、具体化，关注业务产品服务行业的质效。不断加大金融科技投入力度，提升新技术研究和应用能力，明确核心发展举措，制定关键行动路线图，认真落实每一项具体任务，实现数据和技术的双轮驱动与持续赋能，助力银行保险业数字化转型与高质量发展。
1.依托金融科技手段，打造行业信息共享平台
目前，中国银保信依托金融科技手段，以“两地四中心”基础设施布局为依托，以稳定可靠的安全体系为保障，通过整合行业大数据、引入跨行业数据资源，架通了行业内及跨行业信息交互的桥梁，率先构建了覆盖全险种、全业务流程的保险业信息共享格局，先后建设了十余个行业信息共享平台，形成了数十项应用于银行、保险、税务等多领域的数据与技术服务，为保险业改革发展持续赋能，并正在逐步向银行业深化。
全国车险信息平台作为全国车险市场统一生产和交易的基础平台，实现与保险机构核心生产系统全流程实时交互。依托云计算、物联网技术，助力车险业务实现快速精准的承保、理赔服务；依托大数据、人工智能技术，开展机器学习、人脸识别、智能质检、事故车智能定损应用创新；依托区块链技术，打造了保单托管平台，提升电子保单的市场公信力。农险平台、健康险平台、个人税收递延型商业养老保险平台等的建设也务实结合行业共性需求，实现了对全行业的业务生产支撑。目前，我们正依托金融科技手段拓展更为广阔的银行保险互联业务场景，比如在二手车贷款、供应链增信等领域，为推动建立银行保险业信息共享大格局做好支持服务，努力实现依托科技赋能银行保险业发展的宗旨目标。
2.稳妥释放数据价值，助力行业防范化解风险
中国银保信不断拓展数据汇集的广度和深度，在数据集中管理、统一应用、深入挖掘等方面成效显著，行业数据基地和内外信息交互枢纽的作用进一步凸显。构建了内外交互、广泛聚合、标准统一的数据基地，公司保单汇集总量已达数百亿量级，数据维度涉及车辆、交通、税务、地图、气象、医疗等主题，并配合银保监会制定、发布了保险业务要素数据规范。
为进一步释放数据价值，中国银保信创建了大数据工作室，制定了较为完善的管理制度，配备了专业的管理团队，建设了集中、统一、安全、高效的数据工作平台，通过脱敏、碰撞、建模、验证等工作，推进数据价值的挖掘、数据产品的研发和应用场景的适配。目前，面向行业关键业务场景提供的承保精准定价、风险识别地图、欺诈高风险预警、智能定损、智能质检、遥感定位、实名认证和汽车金融风控等服务和工具，切实提升了行业整体的风险管控能力和作业效率，极大地降低了作业成本。此外，中国银保信建立了规范可信的信息安全体系，先后建成主动免疫防护系统、跨网数据安全交换平台等基础性安全防控平台，并明确了公司数据敏感分级标准与各系统数据安全管理规范流程，多维度保障数据安全。
紧跟变革，释放新型金融基础设施新动能
科技进步带来社会经济的深刻变革，正影响着银行保险业发展轨迹和趋势。新形势下，中国银保信依托自身金融基础设施的优势，业务上不断探索行业发展的新模式、新路径，技术上不断研究信息科技的新发展、新场景，努力开拓业务技术融合发展之路，释放助力行业发展的新动能。
1.发挥业务研究与数据优势，探索行业发展路径
科技进步引发了风险管理标的和管理工具的巨大变化，这都将成为影响保险业未来发展的重要因素。比如，新能源汽车的蓬勃发展带来了汽车风险特征的变化，车联网的出现又引起了风险定价模型的重构等。
为切实聚焦并围绕保险标的务实探索保险发展的新途径，中国银保信很早就谋划开展了新能源汽车风险特征和车联网保险应用的研究，牵头行业进行车联网保险数据应用标准等的研制。面向行业发布了首个用于风险管理的重载货车车联网数据服务产品，推动行业数据在风险定价、核保风控、防灾防损、理赔服务、反欺诈等关键环节和场景上的应用，成为行业对重载货车业务风险管控的一项新的关键举措。
为提升保险行业的风险区划识别能力，中国银保信建设了全国标准地理信息系统，叠加了保险、气象、遥感、交管、车联网等多种数据图层，运用大数据关联分析技术，形成了一系列研究成果。其中，全国车辆出险地名标准服务和全国道路风险地图的发布，实现了全国道路风险的空间化、标准化与可视化，极大地提高了理赔作业、理赔资源调配、反欺诈的工作效率；农业保险区块地图的建设，实现了地块区划的精准定位、农险标的的快速识别、农业灾害的及时跟踪，为农业保险风险描述、风险动态监测、精准核保、精准理赔、农险反欺诈等多场景应用提供了科技支撑。
2.汇聚资源发力技术创新，引领业务技术融合
金融数据作为行业基础性战略资源，在人工智能、大数据等技术赋能下，驱动并助推行业实现获客导流、精准营销、信用管理与风险防控的深入变革。作为金融关键基础设施，中国银保信不断深挖数据资源，开展服务于银保业务融合的科技创新实践。已经通过区块链结合大数据搭建了金融交易信息服务平台，推进银行与保险机构间信息对接和交易融合的信息化基础设施建设。此外，中国银保信正利用大数据技术整合行业资源，推进贷款保证保险和银行小微贷业务的跨界融合，形成新的小微贷款运营模式，提升银行贷款业务的抗风险能力。
目前，中国银保信正在积极谋划设立保险行业信息科技创新实验室，整合行业主要保险机构力量和科技产业端资源，推动行业科技创新。通过打造一个产学研结合的平台，有效促进信息技术应用创新交流，实施技术创新的集中攻关，落实行业性重点科技创新任务。将大幅降低科技创新应用的门槛和成本，加速科技创新成果的转化，推动整个保险行业科技创新资源的共享开放与科技水平的整体提升。
科技进步正在改变整个金融业发展格局，科技必将重塑金融生态。这不仅是每一个金融机构面临的新课题，更是对新型金融基础设施提出的新要求、新挑战。中国银保信将持续运用金融科技手段，降低整个行业信息化建设成本和金融交易成本，提升金融服务效率和风控能力。未来，我们将持续抓好政治建设和业务建设，紧紧围绕“为监管服务、为市场服务”的核心，继续以数据和技术为纽带，推动银行保险业内部以及与相关行业和领域的互联互通、成果共享与合作共赢，促进银行保险业务与信息技术深度融合，助力我国银行保险业高质量创新发展。
中国银保信在 2019（第四届）中国汽车与保险大数据产业高峰论坛期间发布创新成果。
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