種下一棵樹，最好的時間是10年前，其次是現在。
身邊總會聽到一些聲音，大概的意思就是忙忙碌碌半輩子，最後手裡沒留下任何存款，還欠了一大筆外賬，但是具體分析問題出在哪裡，卻毫無頭緒。隨著線上支付的普及，數字消費滲透到普通民眾生活的細枝末節，這一方面解決了現金交易的不便，但是另一方面卻讓更多的年輕人成為了“卡奴、花唄奴”。
《小狗錢錢》是我的理財領路人，整本書內容通俗易懂，主要是講小主人公“吉婭”和她的拉布拉多犬“錢錢”的故事。“錢錢”是一隻會說話的小狗，它教會了“吉婭”如何處理家庭財務的問題。作者很謙虛，在書的開篇就闡明瞭故事並非無懈可擊，這本書並不是給理財專家們提供第X條絕密建議，普通大眾都認為致富不可能那麼簡單，但實際上，就是“這麼簡單”。書中用一句中國名言來解釋了這個簡單的道理：天下難事，必作於易；天下大事，必作於細。
當說到理財，好多人第一觀念就是“我又沒錢，拿什麼理財？”或者“錢是賺出來的，又不是省出來的”，凡此種種，其實都沒有真正明白“理財”二字的含義，理財的核心是樹立理財的觀念，學會開源節流的佈陣法。
- 老公家有三個姐姐，大姐夫妻倆都是體制內的“鐵飯碗”，平時兩個人收入加在一起大概在八九千左右，五險一金都能保證。每個月除去基礎的日常開支還能結餘2000左右，因為平時應酬少，又考慮孩子以後出國留學的花銷，所以他們把每個月的結餘存在了教育基金，等到孩子18歲時大概能拿出25萬左右。
疫情影響期間，大部分行業都不能正常復工復產，但是作為政府部門的他們，為了響應政府號召，基本沒有休息，每天都在崗位堅守。所以基礎的日常收入並沒有什麼影響，日子按部就班的進行，也算是旱澇保豐收了。
- 二姐家生意是做的最大的，過節都是最有範的。疫情初二姐還說終於可以趁著難得假期好好陪陪父母及孩子了，但是隨著休假時間的無限延長，二姐夫不淡定了，因為廠房租金及工人的各項支出本就是一筆不小的費用，再加上平時看似穩定的資金流突然間被中斷，短期的週轉肯定是沒有問題，但是長時間資金鍊斷裂他們就有點撐不住。
- 三姐家為了就近照顧父母，嫁到了農村。屬於周九晚五一族，因為村裡花銷低，所以月工資基本都能剩下一大部分，剩下的錢平時都是放在銀行做定存，以備不時之需。所以客觀大環境影響下的他們過的還是瀟灑的。
俄國 列夫·托爾斯泰 《安娜·卡列尼娜》第一章第一句話提到：幸福的家庭似乎都一樣的美好無可挑剔，不幸福的家庭總是有各種各樣的不和諧，各種各樣的災難或痛苦。
家家有本難唸的經。風調雨順下的民眾生活看起來都有條不紊，但是當突發狀況造訪時又有多少家庭能獨善其身呢？
- 學會節流，邁出理財第一步
在這個物慾橫流的社會，消費的便捷性及快捷性讓我們總在被動的買買買，其實如果不加節制的消費，看似不起眼的流水賬到最後都能大的驚人。馬斯洛理論把需求分成生理需求（Physiological needs）、安全需求（Safety needs）、愛和歸屬感（Love and belonging）、尊重（Esteem）馬斯洛需求層次理論和自我實現（Self-actualization）五類，依次由較低層次到較高層次排列。在自我實現需求之後，還有自我超越需求（Self-Transcendence needs），但通常不作為馬斯洛需求層次理論中必要的層次，大多數會將自我超越合併至自我實現需求當中。其實對於商品可以分成：“必要”、“想要”和“需要”三種，必要品在我們的日常開支中可能只佔到了20%的比例，這也是馬斯洛需求論中最底層的生理需求，佔比最高的還是需要和想要的商品。
想要把節流做到及格，可以先從控制甚至砍掉想要和需要入手，因為人的購買慾望是無限的。猶記得電影“最愛女人購物狂”中主演張柏芝無法控制自己購買慾望而經濟拮据接連失業的困楚，再到電影結尾能對自己的購買慾望收放自如的喜悅。比徹說過：征服自我的人是最了不起的勝利者。
- 找到開源，實現收入的多元化
明天和意外不知道哪個最先降臨，所以做好B計劃很重要。做事如此，理財也相同，雞蛋不能同時放在一個籃子裡，比如基金和股票就呈現負相關的增長，當美股熔斷的同時，國債或者貨幣基金可能就是大部分理財者的首選。
當下最熱的“副業剛需”就是一個很好的例子，之前的觀念可能覺得主業養家就夠了，但是當有多餘的時間空出來或者經濟需要時，副業的收入也是一筆不可小覷的力量。
- 處理債務的4條忠告
金先生送給吉婭父母的關於處理債務的4條忠告1、毀掉信用卡 2在許可範圍內儘可能少地償還負債
3、將扣除生活費後一半的錢存起來，剩下的一半用於支付消費貸款，最好根本不申請消費貸款。
4、這真的有必要嗎？
第1條很好理解，信用卡時代讓越來越多的人無法控制被“卡奴”的命運，既然自控力沒有那麼強，那就不如一刀切，讓透支消費成為歷史；第2條忠告刷新了我的認知盲區，一般人都認為應該儘快還清債務，因為還清了債務就可以卸下重擔了。可事實上，當你債務還清的時候，你擁有的資產也變為零了，也就是一無所有，一無所有可不是目標。目標是實現夢想。
- 養“鵝”而非殺“鵝”
從前有一個年輕的農夫，他每天的願望就是從鵝籠裡撿一個鵝蛋當早飯。有一天，他突然在鵝籠裡發現了一個金蛋。在找金匠驗證過後，農夫賣掉了金蛋，並舉行了盛大的慶祝會。第二天，他起了個大早，趕到鵝籠，果真又發現了一顆金蛋，這樣的情況持續了好多天。可是農夫是一個貪婪的人，他漸漸不滿足於每天只撿一顆金蛋，為了搞清楚鵝是怎麼下出來的金蛋，他把鵝劈成了兩半。從那以後，他再也得不到金蛋了。
之前我也是那個農夫，把收入的一大部分用於還債，是殺死“鵝”的行為，過去認為的追求生活品質，毫無節制地買買買，也是殺死“鵝”的行為。理解這個概念後，我想我至少半年內不會再無節制買買買了。
21天形成一個習慣，開始的轉變是痛苦的，但是如果你不逼自己一把，恐怕自己都不知道本身的潛力有多大，始終堅信：貧窮更容易產生不幸。
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