前两天，央行发布通知，要求已办理存量房贷的借款人，需废除原有房贷合同，重新选择房贷利率（以下二选一）：
A、固定利率
B、“LPR利率+基点加成”模式
规定选择时间：3月1日-8月31日 / 可选择次数：仅1次（后续不能再更改）
不少人对此一头雾水——到底什么是LPR？为什么要转换为LPR？该选择哪种？
所谓LPR（Loan Prime Rate），是指贷款市场报价利率，是央行为了利率市场化改革而推出的一个重要工具。
为什么要转换？原因在于LPR更能真实、快速、灵活的反映市场利率，相比N年不变的央行基准利率来说，LPR每个月都可以发生变化，更有利于实现利率市场化的目标。
众象围绕大家关心的房贷利率转换话题，选择出10个问题进行解答：
房贷利率10问10答
▲ 1、我的房贷需要进行利率转换吗？
如果你的贷款具备下述三点，需要转换：
（1）2020年1月1日前已发放和已签订合同但未发放的贷款（贷款在2021年1月1日前到期的无需转换）。
（2）利率按基准利率上下浮确定（如“基准利率上浮10%”或“基准利率打8折”）。
（3）采用浮动利率（如利率约定在每年1月1日调整）
▲ 2、我的房贷如何转换成固定利率？
告知银行你选择固定利率，采用原合同最近的执行利率进行房贷利息计算，直到贷款结束。
▲ 3、我的房贷如何转换成LPR？
告知银行你选择“LPR利率 + 基点加成”，从明年1月1日开始，你的房贷利率 = 5年期LPR利率 + 基点加成，其中基点加成数字 = 房贷利率 - 5年期LPR利率。
（基点加成数字一旦确定，后续不会再变）
比如，你有一笔30年期限的个人住房贷款，原合同约定利率是基准利率打9折，当前基准利率4.9%，因此你现在的贷款利率为4.9% × 0.9 = 4.41 %
基点加成 = 4.41% - 4.8% = 0.39% ，
即下降39个基点，
转换后的房贷利率 = LPR利率 - 0.39% 。
▲ 4、选择哪种利率更划算？
如果你买房早，合同约定利率在4%以下，建议选择固定利率。对更多人来说，合同约定利率高于4%，那你需要认真考虑如何选择了：选固定利率，未来加息或降息都与你无关；选择“LPR利率 + 基点加成”，未来LPR上调，你会亏损；未来LPR下降，你会受益。
Tips：目前我国的经济增速正逐渐回落，需要一个相对低息的经济环境来适应；加上与国际上普遍1%-2%的银行利相比，中国的利率偏高，未来有一定下行空间。
基于这两个原因，未来5-10年，LPR利率下调的概率较大。
▲ 5、我的房贷有共同借款人，该如何转换？
如果是共同借款人，需要所有人都确认定价基准转换后，变更才可生效。值得注意的是，各家银行对于主借款人发起变更后共同借款人确认的期限各有不同。
▲ 6、房贷利率调整会对房价产生影响吗？
不会。
LPR实际上仍受MLF操作（中期借贷便利）影响、受宏观调控，且目前“房住不炒”是主基调，转换房贷利率不至于影响房价变化。
▲ 7、假如我是现在（3月1日后）才签订房贷合同，需要转换吗？
不需要，未来的贷款利率都将以LPR进行定价（根据客户、市场等因素确定加点数值，最终贷款利率会有所不同）。
▲ 8、假如我是是商贷和公积金贷混合，需要转换吗？
只需转换商业贷款的部分，公积金贷款的部分仍按原合同执行。
▲ 9、我目前资金紧张，能延期进行利率转换及还款吗？
不能。
央行已经给出明确的转换期限：2020年3月1日-2020年8月31日。
▲ 10、我目前仅有一套按揭房，已还款1年， 能在众象办理贷款吗？
如果是成都本地按揭房，还款满半年即可在众象办理业主银行直贷（信用类）（外地按揭房需还款需满1年），满3年可贷金额更高，额度最高50万；如果你已持有房产证，可办理房屋抵押贷款。
众象业主银行直贷（抵押类）
四大优势
01
手续简：不电审，不上门考察
02
速度快：2-3个工作日内到账
03
额度高：最高可贷房产评估价8.5成，单套最高500万
04
更灵活：随借随还
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