根據銀保監會官網披露，4月以來，銀保監會各級監管部門共公示了78張罰單，覆蓋銀行、保險、信託機構。其中處罰金額最大的一張罰單由上海銀保監局開出，被罰對象為安信信託，該機構因信託財產挪用、違規開展非標理財資金池等業務被處以1400萬元的罰款。
據統計，截至4月10日，今年監管層針對銀行、保險、信託業的行業亂象公示的罰單數量已突破1500張，超過去年全年罰單總量的三分之一。貸款違規仍是監管重點之一，近期的“涉貸”罰單中，農商行等小型銀行身影頻現，“雙罰”特徵顯著。
出現千萬元級別罰單
從披露的罰單情況來看，今年監管重拳出擊行業違規行為的行動未放鬆。4月以來，銀保監會官網共披露了78張罰單(按公示日期計)，覆蓋銀行、保險、信託機構。
銀行業被處罰對象包括國有大行、股份行分支機構以及城商行和農商行，處罰事由主要包括貸款違規、內控執行不到位等。保險業被處罰對象不僅包括保險公司，還包括保險代理、公估公司等，處罰事由主要包括虛構保險中介業務、虛列服務費套取費用;給予投保人保險合同約定以外利益、欺騙投保人等問題。
信託業罰單較少，但出現一張鉅額罰單。上海銀保監局4月8日公示顯示，安信信託因違規將部分信託項目的信託財產挪用於非信託目的的用途、違規開展非標準化理財資金池等具有影子銀行特徵的業務等被處以1400萬元的罰款，直接管理責任人被取消銀行業金融機構董事和高級管理人員任職資格終身。
小型銀行頻領“涉貸”罰單
從近期的罰單情況看，貸款違規仍是監管重點之一。
浙江嘉興銀保監分局4月10日披露，郵儲銀行嘉興市分行因信貸管理不審慎，個人消費貸款資金被挪用於購房等事由，對其罰款125萬元;山西銀保監局4月8日披露，建設銀行太原分行向購買主體機構未封頂住房的個人違規發放住房貸款，對其罰款35萬元並責令對相關責任人員給予紀律處分;青海海西銀保監分局4月3日披露，農業銀行海西分行貸後檢查不到位、資金流向監控不力，對其罰款20萬元。
值得注意的是，近期在涉及貸款違規方面，城商行和農商行等小型銀行的身影頻繁出現。
比如，遼寧丹東銀保監分局4月10日披露，對丹東福匯村鎮銀行嚴重違反審慎經營規則，違規吸收存款、違規發放貸款、貸款分類不準確以及違反股權管理規定罰款200萬元;對相關責任人分別給予取消高級管理人員任職資格2年、5年以及終身禁止從事銀行業工作等處分。
河北銀保監局4月10日披露，井陘農村商業銀行通過借新還舊、以貸還貸方式延緩風險暴露，掩蓋資產質量，五級分類不準確，責令改正，處以罰款20萬元;責令對違規行為直接負責的人員給予紀律處分。浙江衢州銀保監分局4月10日披露，浙江常山農村商業銀行，員工行為管理不到位、虛增存貸款，罰款人民幣90萬元。
此前，內蒙古呼倫貝爾銀保監分局對根河市農村信用合作聯社興林信用社貸款“三查”制度執行不到位嚴重違反審慎經營規則，罰款45萬元並對相關責任人予以警告;鄂爾多斯銀保監分局對準格爾旗農村信用合作聯社違規發放貸款違規行為直接責任人禁止從事銀行業工作三年。江蘇泰州銀保監分局對江蘇姜堰農村商業銀行貸款五級分類結果不準確、信貸資金被挪用、違規開展同業業務罰款120萬元。雲南玉溪銀保監分局對雲南通海農村商業銀行貸款“三查”嚴重不盡職，貸款資金被挪用並形成風險罰款30萬元，並對相關負責人予以警告。
“雙罰制”頻現
“雙罰制”也是近期罰單的顯著特徵之一，不僅處罰違法違規的機構，還落實到責任人，“罰機構”和“罰人”並行。通過梳理相關罰單，銀保監會對銀行、保險、信託行業亂象背後的責任人，通常給予警告、罰款、禁止一定期限內從業資格甚至禁止終身從業的處罰。相關責任人除了高層管理人員，也有部分基層員工。有分析稱，執行機構與人員“雙罰制”，體現了監管整治亂象的從嚴態度。
此前，銀保監會發布《關於預防銀行業保險業從業人員金融違法犯罪的指導意見》，要求預防重點領域金融違法犯罪，同時強化機構內控和行業自律機制建設。依法依規支持行業協會按照行業標準、行規、行約等，視情節輕重對銀行保險機構及其從業人員採取行業性懲戒措施。
4月初，銀保監會相關人士重點提到，將繼續提升依法行政水平，依法監管、規範執法，依法懲處各類違法行為，加大對關係群眾切身利益重點領域的執法力度和行政監督力度。
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