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世界上最伟大的发明，人类第八大奇迹是一位天才物理学家爱因斯坦说。爱因斯坦想必大家耳熟能详吧，量子力学相对论的提出者。世界上最伟大的发明，人类第八大奇迹是一位天才物理学家爱因斯坦说。爱因斯坦想必大家耳熟能详吧，量子力学相对论的提出者。
爱因斯坦
什么是复利?
今天我们只谈理财投资，为什么爱因斯坦给出这么高的评价?那你搞懂一个问提什么是复利?这个问题由我回答，利率的计息方式有2 种即单利和复利，单利大家都清楚就是只对本金部分计利息，而复利是对除了本金之外的部分计息，还对本金所产生的利息计利息，通俗来说就是我们所说的利滚利，在我国商业银行都是单利计息包括存款和贷款，只对本金部分计利息。这种计息的依据来源于投资学中的机会成本，什么是机会成本?就是你放弃做一件事，所给你带来的损失，单利就是对你放弃你资产的机会成本，而给的补偿！即是货币或者资产的使用价格（利率）。而复利计息的在西方国家盛行，是银行学的专有名词。此计息的依据是货币的时间价值，即随着经济的发展，伴随着物价上涨，导致通货膨胀，从而会使得货币贬值，也就是说现在的一百元钱和一年后的一百元钱价值不对等。其中的因素就是通货膨胀，使得货币丧失原有的购买力。其中复利就是对这丧失购买力的补偿，包括利息的部分也会随着经济的发展，缩水，因此采用本金计利息，利息再计利息的方式，以对冲掉通货膨胀对原有购买力的补偿。单利因子是（1+r)t，复利因子是（1+r）的t次方，其中r为利率，t为时间。
你为什么要理财投资或者说理财规划?
第一货币具有时间价值
主要是80-90年代过来的朋友，都经历过万元户时代。一万元人民币放在80-90年代算得上富有之人，但是改革开放20多年来，随着中国经济的高速发展，现在一万元相比那个年代的一万元真的就是相差甚远。当时的工资水平高的200元不到，现在的200元相比现在的200元钱真的就是一个天上一个地下。那是因为改革开放以来中国经济腾飞，通货膨胀使得原有钱（货币）丧失原有的购买力。即能买到的东西变少了，或者比重下降了。运用银行学可以做一个转化，就可以得到这20多年来的复利因子，即终值=现值乘以复利因子。你就了解到复利的可怕之处。20年前把钱存在银行吃利息的朋友是不是亏大了?买房保值或者买黄金做理财投资的朋友是不是赚大了?虽然银行给你利息但是计单利，怎么能比的上复利?房子是资产，会随着经济发展而持续增值而钱是货币，银行给你利息是基于你放弃了你的机会成本，给你的补偿而已！更有的朋友把钱放在地窖里。贬值得更快，甚至不利于人民币的保护，过几年拿出来，钱都已经烂了。
第二理财是最好挣钱/赚钱的一种方式
股神巴菲特有一句名言说的好“一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财，钱找人胜过人找钱，要懂得钱为你工作，而不是你为钱工作。”在我的理解看来人的精力有限，人要得吃要得喝，要得休息睡觉，但是钱就不一样了。它可以不吃不喝不休息，但是你可千万别让它睡觉！要让为你工作,金钱不眠！为什么钱找钱好找?人找钱却很难?因为钱和钱是同类，它知道怎么去召集更的伙伴，而你是人不是钱，你去召集它们真的就很难，因为大部分人没有钱的特性。所以也不难理解赚不到钱，有人把人分为三类人，第一等人是用钱去赚钱，比如资本家银行家投资人等等，第二中就是用头脑赚钱，第三种就是靠出卖劳动力赚钱的人。只要你不是第一等人，你必须朝着第一等人迈进。不要问为什么?因为人的精力有限，劳动有上限，因此无论你是用头脑赚钱还是劳动力赚钱，你都可以让钱为你工作（用钱去赚钱）。
巴菲特
怎样做理财投资或者做理财规划?
首先最重要的一点要有“储蓄”
理财投资是需要本钱（储蓄），因此首先你得想办法开源节流，大开财路，其次就降低不必要的支出，这方法不是教你如何省钱。钱不是省下来的，而是价值决定价格即省钱的目的是为了有储蓄，这里又不得不说一下月光族的朋友。月月光，那你出来上班这么久真的只是为了养活自己，以后怎么呢?以后老了上班也没人要了，那怎么生存?如果因为目前上班薪资的原因，你可以额外做一些有收入来源的事，以弥补当前薪资的空白。
其次就是有明确的“理财目标”
什么是理财目标，你开源节流，有储蓄但是你不知到该干嘛 ，或者自己存钱的目的是什么?这是你自己的问题，存钱是有目的的。只把钱存下来，但却不知道自己想要什么，还不如不存。例如理财最常见的目标就是比如在什么有多少的储蓄，或者想要什么，买房买车或者养老、教育储蓄、旅游、移民等等。
最后是理财“规划方案”的制定
没有理财规划方案的制定就不可能会达成目标，因为正是当前的经济状况满足不了你现在的需求，所以需要制定一个合理科学的理财方案规划。这是最重要的一步，也是最难的一步。其中包括各种金融工具的使用，以及理财思维的融合，说一句实话，这是一门技术活。问道有先后术业有攻。大部分人的理财方案规划的制定是靠财富管理师完成的。
如何识别判断简单的理财陷阱?
随着越来越多的中国人财富数量的增加，导致供给也增加。其中有很多人或者公司加入这个行业，使得市场上的财富从业者的水平良莠不齐。出现了很多人受到诈骗的侵害，本人从以下几个方面揭示一下。
1:买理财产品之前是有一个风险承受能力评估，只有你的风险承受能力等级达到相应理财产品的等级才可以购买，即满足适当性投资要求。
2:现在由于财富管理行业是一块香饽饽，懂的人专业的人也在做，不专业的人也在做。因此凡是理财产品的推介，少不了风险提示的警示语，如果没有警示语的理财产品少不了一句“理财有风险，投资须谨慎！”这是《商业银行法》的规定，事实上很多公司为了销售额或者业绩，没有警示语的理财产品不要买，本身就有问题的，只为了圈钱而已。除了国债可以不用这样的警示语几乎差不多所有理财产品都是要有的，银行存款不属于理财，理财的本质是代客理财，盈亏自负，所以不得不采用这样的这样提醒公众，有的产品是私募产品，这是针对合格投资者而发行的。
第三买卖理财产品最好看清楚所有的协议，最好请教有经验的朋友指导交流。
买理财产品是理财投资吗?
在我看来未必是理财，理财产品只是工具而已。，并没有融入投资策略。另外银行卖的理财产品未必就是好的理财产品，一般银行理财普遍年华收益并不高。去年《资管新规》出台，有2大改变一收结束了保本保收益理财的刚性兑付，其二是商业银行的理财最短投资期限不得低于90天。
风险提示
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