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世界上最偉大的發明，人類第八大奇蹟是一位天才物理學家愛因斯坦說。愛因斯坦想必大家耳熟能詳吧，量子力學相對論的提出者。世界上最偉大的發明，人類第八大奇蹟是一位天才物理學家愛因斯坦說。愛因斯坦想必大家耳熟能詳吧，量子力學相對論的提出者。
愛因斯坦
什麼是複利?
今天我們只談理財投資，為什麼愛因斯坦給出這麼高的評價?那你搞懂一個問提什麼是複利?這個問題由我回答，利率的計息方式有2 種即單利和複利，單利大家都清楚就是隻對本金部分計利息，而複利是對除了本金之外的部分計息，還對本金所產生的利息計利息，通俗來說就是我們所說的利滾利，在我國商業銀行都是單利計息包括存款和貸款，只對本金部分計利息。這種計息的依據來源於投資學中的機會成本，什麼是機會成本?就是你放棄做一件事，所給你帶來的損失，單利就是對你放棄你資產的機會成本，而給的補償！即是貨幣或者資產的使用價格（利率）。而複利計息的在西方國家盛行，是銀行學的專有名詞。此計息的依據是貨幣的時間價值，即隨著經濟的發展，伴隨著物價上漲，導致通貨膨脹，從而會使得貨幣貶值，也就是說現在的一百元錢和一年後的一百元錢價值不對等。其中的因素就是通貨膨脹，使得貨幣喪失原有的購買力。其中複利就是對這喪失購買力的補償，包括利息的部分也會隨著經濟的發展，縮水，因此採用本金計利息，利息再計利息的方式，以對沖掉通貨膨脹對原有購買力的補償。單利因子是（1+r)t，複利因子是（1+r）的t次方，其中r為利率，t為時間。
你為什麼要理財投資或者說理財規劃?
第一貨幣具有時間價值
主要是80-90年代過來的朋友，都經歷過萬元戶時代。一萬元人民幣放在80-90年代算得上富有之人，但是改革開放20多年來，隨著中國經濟的高速發展，現在一萬元相比那個年代的一萬元真的就是相差甚遠。當時的工資水平高的200元不到，現在的200元相比現在的200元錢真的就是一個天上一個地下。那是因為改革開放以來中國經濟騰飛，通貨膨脹使得原有錢（貨幣）喪失原有的購買力。即能買到的東西變少了，或者比重下降了。運用銀行學可以做一個轉化，就可以得到這20多年來的複利因子，即終值=現值乘以複利因子。你就瞭解到複利的可怕之處。20年前把錢存在銀行吃利息的朋友是不是虧大了?買房保值或者買黃金做理財投資的朋友是不是賺大了?雖然銀行給你利息但是計單利，怎麼能比的上覆利?房子是資產，會隨著經濟發展而持續增值而錢是貨幣，銀行給你利息是基於你放棄了你的機會成本，給你的補償而已！更有的朋友把錢放在地窖裡。貶值得更快，甚至不利於人民幣的保護，過幾年拿出來，錢都已經爛了。
第二理財是最好掙錢/賺錢的一種方式
股神巴菲特有一句名言說的好“一生能夠積累多少財富，不取決於你能夠賺多少錢，而取決於你如何投資理財，錢找人勝過人找錢，要懂得錢為你工作，而不是你為錢工作。”在我的理解看來人的精力有限，人要得吃要得喝，要得休息睡覺，但是錢就不一樣了。它可以不吃不喝不休息，但是你可千萬別讓它睡覺！要讓為你工作,金錢不眠！為什麼錢找錢好找?人找錢卻很難?因為錢和錢是同類，它知道怎麼去召集更的夥伴，而你是人不是錢，你去召集它們真的就很難，因為大部分人沒有錢的特性。所以也不難理解賺不到錢，有人把人分為三類人，第一等人是用錢去賺錢，比如資本家銀行家投資人等等，第二中就是用頭腦賺錢，第三種就是靠出賣勞動力賺錢的人。只要你不是第一等人，你必須朝著第一等人邁進。不要問為什麼?因為人的精力有限，勞動有上限，因此無論你是用頭腦賺錢還是勞動力賺錢，你都可以讓錢為你工作（用錢去賺錢）。
巴菲特
怎樣做理財投資或者做理財規劃?
首先最重要的一點要有“儲蓄”
理財投資是需要本錢（儲蓄），因此首先你得想辦法開源節流，大開財路，其次就降低不必要的支出，這方法不是教你如何省錢。錢不是省下來的，而是價值決定價格即省錢的目的是為了有儲蓄，這裡又不得不說一下月光族的朋友。月月光，那你出來上班這麼久真的只是為了養活自己，以後怎麼呢?以後老了上班也沒人要了，那怎麼生存?如果因為目前上班薪資的原因，你可以額外做一些有收入來源的事，以彌補當前薪資的空白。
其次就是有明確的“理財目標”
什麼是理財目標，你開源節流，有儲蓄但是你不知到該幹嘛 ，或者自己存錢的目的是什麼?這是你自己的問題，存錢是有目的的。只把錢存下來，但卻不知道自己想要什麼，還不如不存。例如理財最常見的目標就是比如在什麼有多少的儲蓄，或者想要什麼，買房買車或者養老、教育儲蓄、旅遊、移民等等。
最後是理財“規劃方案”的制定
沒有理財規劃方案的制定就不可能會達成目標，因為正是當前的經濟狀況滿足不了你現在的需求，所以需要制定一個合理科學的理財方案規劃。這是最重要的一步，也是最難的一步。其中包括各種金融工具的使用，以及理財思維的融合，說一句實話，這是一門技術活。問道有先後術業有攻。大部分人的理財方案規劃的制定是靠財富管理師完成的。
如何識別判斷簡單的理財陷阱?
隨著越來越多的中國人財富數量的增加，導致供給也增加。其中有很多人或者公司加入這個行業，使得市場上的財富從業者的水平良莠不齊。出現了很多人受到詐騙的侵害，本人從以下幾個方面揭示一下。
1:買理財產品之前是有一個風險承受能力評估，只有你的風險承受能力等級達到相應理財產品的等級才可以購買，即滿足適當性投資要求。
2:現在由於財富管理行業是一塊香餑餑，懂的人專業的人也在做，不專業的人也在做。因此凡是理財產品的推介，少不了風險提示的警示語，如果沒有警示語的理財產品少不了一句“理財有風險，投資須謹慎！”這是《商業銀行法》的規定，事實上很多公司為了銷售額或者業績，沒有警示語的理財產品不要買，本身就有問題的，只為了圈錢而已。除了國債可以不用這樣的警示語幾乎差不多所有理財產品都是要有的，銀行存款不屬於理財，理財的本質是代客理財，盈虧自負，所以不得不採用這樣的這樣提醒公眾，有的產品是私募產品，這是針對合格投資者而發行的。
第三買賣理財產品最好看清楚所有的協議，最好請教有經驗的朋友指導交流。
買理財產品是理財投資嗎?
在我看來未必是理財，理財產品只是工具而已。，並沒有融入投資策略。另外銀行賣的理財產品未必就是好的理財產品，一般銀行理財普遍年華收益並不高。去年《資管新規》出臺，有2大改變一收結束了保本保收益理財的剛性兌付，其二是商業銀行的理財最短投資期限不得低於90天。
風險提示
投資有風險，入市需謹慎！本公眾號更多是分享介紹投資理財的知識，並非是可以依據此內容進行相關的投資理財活動。以此依據造成的個人風險自行承擔。文章創作不宜您的分享是對我價值的承認，請轉載！
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