最近，越来越多的保险同业代理人私聊我：
老姚，你了解xx公司的xx产品么？给我出个计划书行不行？这款产品到底有啥优缺点啊？……
好吧，在此我先把我遇到的一些实际问题罗列出来，方便大家尽早做一个更好的选择。
1、首先，做保险规划，经常会遇到同业竞争，这是不可避免。俗话说知己知彼，百战不殆。如果代理人只对本公司产品谙熟于胸，而对同业公司的竞品了解不够，那很容易在客户面前陷入被动，不是么？
在这里我举个我遇到的实例：
我在一个宝宝家长群里，一开始有一个泰康的代理人介绍自己公司的少儿保险产品，后来一个平安的代理人也开始自我推荐，结果这俩人吵了起来，都说对方服务不如自己的公司，再后来群里国寿的、华夏的代理人也都出来跟着加入争吵，甚至都在互相贬损对方的公司……一时间热闹非凡、惨不忍睹！最后我实在看不下去了，不得不制止了这场无谓的战争！唉！都是做保险的，互相拆台有意思么？怎样才能不再让客户这么纠结于各家品牌之间呢？
2、传统保险公司的产品线往往很单一，每种品类的保险其实就一两款产品。公司每天从早会开始，就对代理人进行优势宣导、强化培训，其目的就是为了夸耀我公司的这些产品是市面上最好的（老王卖瓜），好让大家信心满满的面见客户。但实际上，世界上没有完美的产品，每一款保险产品在设计上都会有所侧重，不可能做到面面俱到。尤其是该产品不足之处，本公司要么不知道（没想过），要么就是轻描淡写甚至绝口不提（洗脑必须）的做优势培训。这样就会导致很多保险代理人的规划思路一叶障目，无论看到谁，无论客户的各项实际需求怎样，都觉得自己公司的产品最能满足客户所需，因此做出的方案也千篇一律！
3、如果保险公司拒赔，代理人会很被动、很纠结甚至很无奈！一边是最信赖自己的客户，一边是自己始终赖以生存的品牌和公司……作为代理人，在这极端时刻，会作何选择？我们该如何更好的保护客户的合法权益呢？
在此我也举个咱们国内一家著名的保险代理公司的实际理赔案例：话说这家公司的一位保险经纪人有个客户不幸意外身故，但是给这位客户承保意外险的那家保险公司却因为种种原因拒绝赔付意外身故金。在这位经纪人多次交涉无果后，不得不上报自己所属的保代公司总部，于是总部领导亲自给那家拒赔的保险公司发了一封邮件，大意是：如果你们公司真的拒赔的话，今后我们公司的所有保险经纪人都会对贵公司有一个全新的认识……最终，在权衡利弊之后，这家保险公司还是乖乖派人上门给那位已故客户的家属送去了一大笔的慰问金（与身故理赔金等额）……这个故事始终让我最感动、最踏实，也只有保险经纪人才能在最关键的时刻坚定的站在客户的立场上完美践行保险的真谛！
4、俗话说得好：不怕不识货，就怕货比货。客户买保险一定会货比三家，何况现在的信息传播成本越来越低，也更有越来越多的客户对保险的认知趋于专业。那作为一名合格的保险代理人，如何确保你始终掌握主动权，替客户货比三家甚至更多家（挑选精品），帮客户节省大量的时间呢？
5、我相信大部分人都应该懂得“黑天鹅”的含义。咱们平时给客户做保险规划，主要目的就是为了防止“黑天鹅”对么？……但恕我直言，我觉得保险除了要防止“黑天鹅”，更要尽早规划“灰犀牛”！
“灰犀牛”是指那些几乎是必然发生又看起来不很紧急，但如果不及早处理，将来解决起来会很被动很麻烦的重大事件。
首先，咱们的客户不一定会出意外或者得大病，但一定会老，这一点你同意吧？所以出意外和得大病就是我们平时重点严防死守的“黑天鹅”。
而人的“老”却是必然的趋势，虽然看似不紧急，但它就像一头危险的“灰犀牛”，迟早要向我们冲过来，因此我们更应该及早给客户在养老方面做合理的规划与安排！不是么？
同样，咱们不仅仅要帮客户做规划，更要想明白，什么才是咱们保险业的“灰犀牛”！
其实有一个大趋势大家心里都知道：做保险经纪人才是我们这个行业的未来发展趋势！只不过现在很多代理人还是觉得“不够紧急”！我在此郑重的提醒诸位保险代理人，明知道这头“灰犀牛”的存在，你为何不尽早做职业选择呢？难道你真觉得中国保险业发展很缓慢么？你看我所在的城市天津，这里的保险圈始终暗流涌动，越来越多有实力的保险中介公司都在天津跑马圈地，大家都在招兵买马、尽早布局。不尽早去做元老，你还在等什么？等着你所熟悉的同事圈、舒适区慢慢瓦解再做选择么？
为了更完美的解决掉以上问题，尽早直面我的“灰犀牛”，我不得不选择去做保险经纪人。
欲穷千里目，更上一层楼。
自从做了保险经纪人，让我拥有了更宽广的视野，也让我以更专业、更客观、更坚定的姿态从容面对客户！让更多的客户省心省力还省了钱！……诸位你觉得我说的对么？
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