读创/深圳商报评论员 黄青山
网贷失信、恶意逃债近期呈多发态势，这对疫情过后P2P网贷行业整治带来了新的考验。据媒体消息，深圳目前已有74户共涉及逾期金额563.58万元的网贷失信人员名单在深圳市地方金融监督管理局官网发布，深圳信用网也设置网贷失信曝光台予以披露；另外截至2020年4月1日，深圳已有27家P2P企业与深圳互联网金融协会合作，已完成二级公示数据5690条，共涉及逾期金额11.43亿元。
网贷失信人有恶意和非恶意之分。非恶意失信人主要是指受疫情影响经营和收入难以为继的借款人，其中一些行业企业、个体经营户或个人消费者的履约能力下降，无法履行约定的还款等合同义务。这部分借款人要通过申请延期和财产偿债形式承担履约责任。而恶意失信人是指片面理解整治政策，借故不履行还款义务的借款人。部分借款人以人民银行、银保监会出台的有关信贷倾斜政策为挡箭牌，恶意逃废债，增加催收难度。还有少数借款人片面理解政府整治P2P网贷行业的目标举措，把P2P行业前期违规现象与自身逃债行业进行关联，为恶意逃债找理由、编理由。
受疫情冲击，各行各业包括网贷行业的业务链和收益链都受到影响，但越是在错综复杂的金融环境下，越要坚持以法律手段维护网贷行业的金融秩序。在合法有效的网络借贷关系中，借款还钱，欠债偿债，是最基本的金融秩序和行业规矩。如果这一行业规矩得不到履行，就会偏离P2P整治大目标，恶意逃废债将严重侵害出借方和平台金融财产权，引发新的法律纠纷和行业风险。
只有依法打击网贷老赖的恶意失信，才能为P2P网贷整治提供有序退出的环境支撑。国家监管部门提出，今年将坚定执行P2P网贷以“退”为主的整治方向，彻底化解互联网金融风险。2月25日，银保监会普惠金融部主任李均锋在媒体通气会上表示，将继续坚定不移、彻底执行P2P以“退”为主的专项整治方向。2月21日，央行2020年金融市场工作电视电话会议提出，要多措并举，彻底化解互联网金融风险，建立完善互联网金融监管长效机制。在专项整治过程中，对平台及出借人、借款人都有明晰的法规约束。借贷关系受到法律保护，借款人按合同还款履约也是经认定的法律义务。借贷关系的有效性不受P2P行业整治的具体进程影响。
P2P网贷行业整体退出是有序退出，良性退出，依法规范退出。重要一点就是理顺P2P借贷关系和借贷大数据，借贷双方都要依法履行各自的法律义务。其中借款人要守信守约，共同维护公平正义的行业秩序。每一个借款人都按约还款，正是化解金融风险的最基本最直接的要求。不要以为P2P行业以退为主，借贷关系就可以模糊化。要知道每一笔借款都是出借人的血汗钱，是受到法律保护的金融资产。可以预见，下一步P2P网贷整治力度会加大，绝大多数平台将通过主动清盘、停业退出或转型发展等方式离开网贷行业。即使P2P网贷平台机构清退，也会有合法代理机构清偿、追缴每一笔借务。少数借款人决不可幻想以“台亡债亡”自编理由逃废债务，如果恶意逃废债务，将会承担失信惩戒和关联惩戒的严重后果。
整治网上老赖要综合运用法治工具箱，穷尽各种法律惩治手段，主动作为，压缩空间。深圳加快推进网贷失信名单接入央行征信，让网贷老赖，一步失信，步步受限。深圳市地方金融监督管理局相关负责人介绍，今年2月以来，已有北京、上海多家网贷机构正式接入央行征信系统，为加强遏制恶意逃废债趋势，扩大央行征信覆盖范围，深圳正在推进网贷机构直接接入央行征信。深圳市地方金融监督管理局相关负责人介绍以，深圳已经建立以三级公示、政府和商业机构联动惩戒为双核心的创新模式。网贷老赖要清醒认识到， 网贷老赖不可借行业整治“甩锅”，网贷逃债和网贷整治各算各的账，网贷逃债此路不通！
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