6、有沒有一款保險可以把我的風險全部涵蓋？
答案是：沒有！配置商業保險講究的是搭配組合，記住：沒有任何一款保險產品，可以解決全部風險的。
PS：說一個案例，清流君一位長沙的客戶，女士，42歲，經細緻溝通後得知，女士年收入20萬左右，經常出差；身體狀況：甲狀腺結節1cm以下，I級，且有家族心臟病史；父親70歲，有社保，身體康健；同時家庭房貸90萬，無其它負債；先生是教師，但與女士感情不好，婚姻處於崩潰邊緣......兒子8歲，上小學。
請問怎麼解決她所面臨的風險？請問哪一款產品可以同時解決她的風險？請問如何解決她的患癌風險(含惡性腫瘤多次賠付)、標體承保(有的公司對甲狀腺疾病核保寬鬆，有的公司對家族病史十分友好)、負債及家庭支出風險(萬一遭遇極端事件，她的房貸、老人贍養、子女教育怎樣解決)、資產隔離(面臨婚姻破裂風險)、資產傳承(兒子目前尚未成年)。
說下結果：清流君通過使用9家保司共11款保險產品(其中涉及了信託)，幾近完美解決了這位女士的風險，這就是產品組合的威力！
7、哪家保司的產品好？哪家保司的產品不好？
沒有好與好，任何一家保司都會有幾款拳頭產品來搶佔市場的，有的保司核保寬鬆，適合非標體客戶按標體承保；有的保司產品條款寬鬆，適合有家族病史的客戶；有的保司成本低、門店少、廣告少，那產品價格就低，適合預算有限但希望保額做高的客戶；有的保司就是走高大上路線，產品不怎麼樣保費還特別高，但是會包裝，專門攻取土豪類人群，那就適合一些不求最好，但求最貴的客戶......所以說，沒有好與不好，只有適不適合。
PS：還是說個案例，清流君前幾天接洽了一位諮詢者，去年買了某保司的xx福系列產品，每年保費2萬左右，交30年，說是從他的五嬸那裡買的，清流君就和他聊了聊，溝通後得知，他年收入7萬左右，女兒6歲，今年9月要上小學，太太家庭主婦......然後他問清流君這款產品到底怎麼樣，到底好不好？清流君當然知道這款產品本身是沒什麼問題的，畢竟存在就是合理的，但是，交30年，累計保費60萬，按他現在的收入，不吃不喝還要攢9年的錢，大家說說，這款產品真的適合他嗎？
8、買了保險，萬一出險是不是真的會賠？
咳咳，我告訴你，不一定！沒有任何保險產品是可以把所有風險全部覆蓋的！但是，只要是出險的原因符合保險合同條款裡的約定，那就一定會賠！！因為保險合同是射幸合同也是格式合同。所謂射幸合同，就是指對雙方而言，合同約定的情況不一定會發生，所以具有不確定性；正因為具有不確定性，所以保司在保險產品推出前都會事先制定好合同的格式與內容，格式與內容制定後，雙方均不可更改，所以保險合同也是格式合同。說到這裡，大家明白看清並理解條款的重要性了吧。
PS：由於是格式合同，投保人在合同簽訂時，只有接受與不接受兩種選擇，但是這樣在很大程度上損害了我們投保人的利益，因此，法律與司法解釋對於保司在合同中的有利地位進行了限制，比如在合同內容有爭議時會做出對投保人有利的解釋，保司必須附上除外責任的說明義務等等。(摘自《保險法》第十條 保險合同及主體)
9、互聯網平臺的保險產品可不可以買？
當然可以買了！簡單說一下保司產品的銷售渠道，包括代理人(就是大家身邊的那些只能買xx公司產品的業務員)、銀保(銀行裡專門哄大爺大媽買理財險產品的代理人)、網銷平臺(支付寶、微信等等)、經代公司(清流君就是這支隊伍裡的一員，哈哈)、電銷(打電話推銷保險產品的)等等，是的，這些渠道都是正規的銷售渠道，只要在銀保監會備案，是可以購買的。
PS：這裡著重說一下網銷平臺，因為信息的不對稱，使得大家還保持傳統的消費觀，即對線下的網點比較放心，因為萬一出險可以隨時找到代理人或者公司，這樣理賠會順暢一些。但現實是：代理人服務也就是幫你到門店的理賠窗口遞交個資料，絕大多數的門店是沒有權利直接處理理賠的，而是收集了資料後再遞交到可以受理的分公司或是總公司，由理賠部門統一處理，
所以你以為的快捷處理通道，其實也就是幫你遞交了個資料而已。PPS：還有一種心理是出於對大的互聯網平臺的一種信任，比如支付寶、微信等等，這裡清流君提醒一下，網銷平臺只是一個平臺，真正的主責任方還是在保司，發生了理賠爭議，平臺是不負責的哦，你還是要去找保司理論的。這就好比你去菜市場買菜，回家後吃壞的肚子，那你去找誰問責？最終一定是去找賣你菜的那個菜攤......
10、保司競爭那麼激烈，越晚買越會買到好產品？
清流君覺得這個想法無可厚非，真的，保險產品升級真的很快，有的保險產品一年升級一次，有的保險產品一年升級兩次，今年一些新出的產品就會比去年的好一些。究其原因是因為保司的日子也不好過啊，市場競爭非常激烈的，你不創新、不升級、不讓利，消費者就不買你的帳，就這麼簡單。
PS：理兒是這麼個理兒，但你要知道，你的身體情況、年齡都是隨著時間的變化而變化的，今年不買明年買，到了明年，你的身體情況會不會也像今年一樣健康呢？到了明年，年齡增長了一歲，保費一定會增加的，是的，就是這樣。
所以，如果你有保險意識，如果你想買保險，什麼時候買最好呢？就在此刻！
來自天津的保險專業人士！
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