“黑天鹅”事件不可避免，面对不确定性和挑战，惶恐、埋怨显然丝毫不能解决问题，沉着应对才是制胜之道。
新型冠状病毒感染的肺炎疫情对中国经济存在着不可忽视的影响，同时也对大家的生活造成不小的困扰。
对A股市场和全球金融市场而言，新冠肺炎疫情是今年以来最大的“黑天鹅”。2月3日，A股市场迎来今年首个交易日，三大股指集体大幅低开。沪深两市3188只个股跌停，创下A股有史以来的下跌纪录。
“黑天鹅”的不可预测性和强大破坏性，让人们对其避之不及。但其实“黑天鹅”并不可怕，真正可怕的是投资者自以为是，忽略其存在。生活中，“黑天鹅”随处可见，尤其在现今这个“黑天鹅事件”频发的时代，我们更要擦亮自己的眼睛，提前布局、积极应对。
黄金和保险：对抗不确定性的最佳选择
中国有句古话：“盛世藏珠宝，乱世有黄金。”主要是说黄金具有保值的功能，是世界储备资源，全球公认的所占税项负担最轻的投资项目。而且，黄金产权转移便利，是很好的抵押品种，能保持久远，能对抗通胀。在乱世中人们需要保命逃到不同的地方，而黄金保值、易保管和携带，且全世界通用，因此“乱世有黄金”一说得以流传。
当前，90%以上的央行依然把黄金当做战略储备。央行持有它一是为了应急，二是为了避险。所以黄金也是一个非常可靠的国际通用货币。
塔勒布在《黑天鹅》这本书当中反复提到“黑天鹅是很难预测的”。既然无法预测“黑天鹅”的到来，那我们就必须积极做好应对措施，用以抵御“黑天鹅”的伤害，而黄金在其中则能发挥很好的对冲风险的作用。
除了黄金之外，保险也拥有类似的功能。黄金的优势是保值增值、价格标准化、变现流通快，而保险最大的功能是几乎不受任何其他行情的波动影响，收益率的波动性小。
对个人来说，保险可以让人们获得对未知风险的保障，使投保人在受到意想不到的损害时，本人或家庭可以得到经济上的补偿，确保家庭经济的安定；亦可作为一种储蓄和理财工具，在保险有效期内，被保险人可以得到保险金额和其他回报。
保险，尤其是人寿保险的出现，完美地帮助人们解决了人生不可避免的生死病老等问题。正如胡适所说的那样：“保险的意义，只是今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备，儿女幼小时作儿女长大时准备，如此而已。”对于国家和社会而言，保险则起到了稳定器的作用，充分发挥了经济补偿、资金融通与社会管理等功能。
隔离诉讼风险：科学规划保单结构
尽管疫情持续时间还不长，但是影响已经充分显现，尤其是餐饮、旅游、电影、交运等行业，均受到不小的冲击。
企业正常的经营计划被打乱，收入和现金流中断，许多企业家原本就是负债经营，本身就有银行贷款要还，没有收益还背负了更多的债务，如何确保疫情过后，能够及时偿还银行债务对他们来说是个极大的一个挑战。
这个问题给我们带来一个预期，当疫情稳定，法院系统恢复正常工作的时候，可能会产生大大量诉讼。我们预测，疫情之后发生的三大主流的诉讼纠纷包括：1、涉及债权、债务纠纷的民事诉讼；2、店铺离场、企业倒闭可能带来大量的租赁合同纠纷；3、中小企业裁员或将面临大量的劳动争议。
疫情过后，部分企业甚至会面临三大类型的诉讼会集中爆发，到那时，企业家如何才能抵抗债务风险？帮助企业家解决这些问题，最有效的方法是进行人寿保险和家族信托的配置。值得注意的是，在人寿保险配置过程中，最重要的不是选一个收益率很高的保险产品，也不是选一家特别大的保险公司品牌，而是找一个专业的保险从业者或者咨询服务机构来针对不同情况定制保单结构。
保险是一个人名下的合法金融资产，其现金价值属于投保人，所以选择的投保人应当是隔离在债务纠纷之外的人。尤其是极有可能面临诉讼风险的企业家，让家庭中最安全的人做投保人。如果配置的保单不是最佳方案，很多保险公司支持线上的投保人变更，随时可以完成风险隔离的操作。
除了企业家，中产阶级，包括普通的工薪阶层也需要关注到未来可能存在的风险，疫情之后的法律纠纷，你或许不会成为被告，但依然可能身在其中。在这场涉及到所有人利益的事件中，没有一个人会是旁观者。
所以，即使不是企业家你也需要考虑，你的现金流是不是足以保证你和你的家庭在未来半年的紧急支出。此时，变现周期较短且能够提供充足应急现金流的金融工具就格外重要了。例如，人寿保险现金价值较高，通过保单质押贷款能够迅速的获得现金流；年金保险则是每一年稳定的给付到受益人一笔钱，数额或许不大，但在意外情况下足以保证一个家庭的基本生活开支。不同的家庭怎么规划不一样的保单结构，还需要借助专业的力量，咨询相关服务机构量身定制。
抵御“黑天鹅”：全球化的资产配置
疫情的发生，让许多华人无法回归祖国，在国内的同胞暂时也无法离开境内，经济全球化的今天，不仅国内的贸易、商旅、出差、探亲、旅游等方面受到影响，许多客户原本规划好的海外资产配置方案也将受到波及。
“鸡蛋不要放在一个篮子里”的道理大家都懂。当一个人手里的资产属于同一个币种，或者他的底层资产都来源于一个国家，甚至同一个行业，那么当“黑天鹅”事件发生的时候，他就只能成为风浪中一叶扁舟，无法对抗市场和意外的风险。
有一个平衡的资产组合、坚持长期投资的理念，这样才不会受到短期的公开市场波动的大的影响。即便是公开交易的大类资产，大家看到，自1月20日疫情发酵以来，在中国和海外股市受到拖累的时候，主权债表现普遍表现积极，黄金也有上涨，波动性的提升下，量化策略也有积极的表现，资产组合中包括这些大类资产，会起到对股市下跌很好的对冲。
通过分散投资来降低风险，才能赢得逆风翻盘的机会。这也正是资产配置的重要性之所在。这次疫情之后，更多的家庭，特别是高净值家庭、超高净值家庭会更多的开始重视全球化的多元资产配置。
对投资者来说，这次疫情的发生，是个很好的警醒：每个高净值客户真正的要落实好资产配置，避免较单一的资产组合。从某种角度来说，本次疫情也可能是提升国人资产配置意识、财富管理意识、民营企业家风险管理意识的一次机会。
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