“黑天鵝”事件不可避免，面對不確定性和挑戰，惶恐、埋怨顯然絲毫不能解決問題，沉著應對才是制勝之道。
新型冠狀病毒感染的肺炎疫情對中國經濟存在著不可忽視的影響，同時也對大家的生活造成不小的困擾。
對A股市場和全球金融市場而言，新冠肺炎疫情是今年以來最大的“黑天鵝”。2月3日，A股市場迎來今年首個交易日，三大股指集體大幅低開。滬深兩市3188只個股跌停，創下A股有史以來的下跌紀錄。
“黑天鵝”的不可預測性和強大破壞性，讓人們對其避之不及。但其實“黑天鵝”並不可怕，真正可怕的是投資者自以為是，忽略其存在。生活中，“黑天鵝”隨處可見，尤其在現今這個“黑天鵝事件”頻發的時代，我們更要擦亮自己的眼睛，提前佈局、積極應對。
黃金和保險：對抗不確定性的最佳選擇
中國有句古話：“盛世藏珠寶，亂世有黃金。”主要是說黃金具有保值的功能，是世界儲備資源，全球公認的所佔稅項負擔最輕的投資項目。而且，黃金產權轉移便利，是很好的抵押品種，能保持久遠，能對抗通脹。在亂世中人們需要保命逃到不同的地方，而黃金保值、易保管和攜帶，且全世界通用，因此“亂世有黃金”一說得以流傳。
當前，90%以上的央行依然把黃金當做戰略儲備。央行持有它一是為了應急，二是為了避險。所以黃金也是一個非常可靠的國際通用貨幣。
塔勒布在《黑天鵝》這本書當中反覆提到“黑天鵝是很難預測的”。既然無法預測“黑天鵝”的到來，那我們就必須積極做好應對措施，用以抵禦“黑天鵝”的傷害，而黃金在其中則能發揮很好的對沖風險的作用。
除了黃金之外，保險也擁有類似的功能。黃金的優勢是保值增值、價格標準化、變現流通快，而保險最大的功能是幾乎不受任何其他行情的波動影響，收益率的波動性小。
對個人來說，保險可以讓人們獲得對未知風險的保障，使投保人在受到意想不到的損害時，本人或家庭可以得到經濟上的補償，確保家庭經濟的安定；亦可作為一種儲蓄和理財工具，在保險有效期內，被保險人可以得到保險金額和其他回報。
保險，尤其是人壽保險的出現，完美地幫助人們解決了人生不可避免的生死病老等問題。正如胡適所說的那樣：“保險的意義，只是今日作明日的準備，生時作死時的準備，父母作兒女的準備，兒女幼小時作兒女長大時準備，如此而已。”對於國家和社會而言，保險則起到了穩定器的作用，充分發揮了經濟補償、資金融通與社會管理等功能。
隔離訴訟風險：科學規劃保單結構
儘管疫情持續時間還不長，但是影響已經充分顯現，尤其是餐飲、旅遊、電影、交運等行業，均受到不小的衝擊。
企業正常的經營計劃被打亂，收入和現金流中斷，許多企業家原本就是負債經營，本身就有銀行貸款要還，沒有收益還揹負了更多的債務，如何確保疫情過後，能夠及時償還銀行債務對他們來說是個極大的一個挑戰。
這個問題給我們帶來一個預期，當疫情穩定，法院系統恢復正常工作的時候，可能會產生大大量訴訟。我們預測，疫情之後發生的三大主流的訴訟糾紛包括：1、涉及債權、債務糾紛的民事訴訟；2、店鋪離場、企業倒閉可能帶來大量的租賃合同糾紛；3、中小企業裁員或將面臨大量的勞動爭議。
疫情過後，部分企業甚至會面臨三大類型的訴訟會集中爆發，到那時，企業家如何才能抵抗債務風險？幫助企業家解決這些問題，最有效的方法是進行人壽保險和家族信託的配置。值得注意的是，在人壽保險配置過程中，最重要的不是選一個收益率很高的保險產品，也不是選一家特別大的保險公司品牌，而是找一個專業的保險從業者或者諮詢服務機構來針對不同情況定製保單結構。
保險是一個人名下的合法金融資產，其現金價值屬於投保人，所以選擇的投保人應當是隔離在債務糾紛之外的人。尤其是極有可能面臨訴訟風險的企業家，讓家庭中最安全的人做投保人。如果配置的保單不是最佳方案，很多保險公司支持線上的投保人變更，隨時可以完成風險隔離的操作。
除了企業家，中產階級，包括普通的工薪階層也需要關注到未來可能存在的風險，疫情之後的法律糾紛，你或許不會成為被告，但依然可能身在其中。在這場涉及到所有人利益的事件中，沒有一個人會是旁觀者。
所以，即使不是企業家你也需要考慮，你的現金流是不是足以保證你和你的家庭在未來半年的緊急支出。此時，變現週期較短且能夠提供充足應急現金流的金融工具就格外重要了。例如，人壽保險現金價值較高，通過保單質押貸款能夠迅速的獲得現金流；年金保險則是每一年穩定的給付到受益人一筆錢，數額或許不大，但在意外情況下足以保證一個家庭的基本生活開支。不同的家庭怎麼規劃不一樣的保單結構，還需要藉助專業的力量，諮詢相關服務機構量身定製。
抵禦“黑天鵝”：全球化的資產配置
疫情的發生，讓許多華人無法迴歸祖國，在國內的同胞暫時也無法離開境內，經濟全球化的今天，不僅國內的貿易、商旅、出差、探親、旅遊等方面受到影響，許多客戶原本規劃好的海外資產配置方案也將受到波及。
“雞蛋不要放在一個籃子裡”的道理大家都懂。當一個人手裡的資產屬於同一個幣種，或者他的底層資產都來源於一個國家，甚至同一個行業，那麼當“黑天鵝”事件發生的時候，他就只能成為風浪中一葉扁舟，無法對抗市場和意外的風險。
有一個平衡的資產組合、堅持長期投資的理念，這樣才不會受到短期的公開市場波動的大的影響。即便是公開交易的大類資產，大家看到，自1月20日疫情發酵以來，在中國和海外股市受到拖累的時候，主權債表現普遍表現積極，黃金也有上漲，波動性的提升下，量化策略也有積極的表現，資產組合中包括這些大類資產，會起到對股市下跌很好的對沖。
通過分散投資來降低風險，才能贏得逆風翻盤的機會。這也正是資產配置的重要性之所在。這次疫情之後，更多的家庭，特別是高淨值家庭、超高淨值家庭會更多的開始重視全球化的多元資產配置。
對投資者來說，這次疫情的發生，是個很好的警醒：每個高淨值客戶真正的要落實好資產配置，避免較單一的資產組合。從某種角度來說，本次疫情也可能是提升國人資產配置意識、財富管理意識、民營企業家風險管理意識的一次機會。
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