大家好，我是奶爸小强，关注我，为你打开保险行业的大门。你所不知道的保险知识都在这里。
1
进了保险行业才知道，保险条款是多么的复杂，没几个月还真不能做到驾轻就熟。
这不经让我想起，前段时间同事跟我说，他们的保险都是在网上买的。
不知道是他们的智商超群，还是我小时候钙补得不够多。一份保险合同，40多页的内容，他们居然能全部看完，还能完全理解。
至今，我还对我的智力耿耿于怀。
当然，我能理解他们的苦衷。毕竟，大家都是被社会教育过的人，谁没在保险上踩过几个坑。与其相信别人，还不如相信自己。
这年头，找个靠谱的保险代理人，真的太难了。
2
想当初，我家人就是为了防范重大疾病购买了商业保险。可谁曾想，就因为少交了一个附加险的费用，竟然住院不能报销。
这可把全家人给整懵了。买个保险还不能报销，这算买的什么垃圾玩意？
于是，这份保单就像82年的拉菲，在床底下压了整整十五年。要不是由于我成为了保险代理人，还真不知道这份保险合同什么时候才能重见天日。
这不看不要紧，一看差点把我气出了脑震荡。
按理说，投保重大疾病，应该是购买的重疾险。可是，我家人买的竟然是寿险。
寿险是啥玩意？
寿险是把被保险人的寿命作为 投保对象，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。
简单来说就是，老王跟保险公司约定，他能活到80岁，就给他钱。或者他到60岁挂了，保险公司就赔给他钱。
这跟生不生病压根就没啥关系。
更让人无语的是，跟这一模一样的保险，家里一共有两份。还是出自不同的人之手（一个是亲戚，一个是邻居）。
我相信，这种狗血的事，并不是只有我家才会出现。
很多人在面对一份厚厚的保险合同的时候，都不会有太大的耐心去把条款一一看完。于是，在代理人的一顿乱吹之下，就乖乖的束手就擒了。
强烈建议大家，一定要对自己的钱包负责。购买保险的时候，一定要看清保险合同条款，明确知道自己购买的保险具体保障的内容是什么。因为买错了，还不如不买。
如果你觉得看不懂保险条款，可以让代理人给你解释。甚至可以将双方的交流进行录音作为证据，以便将来发生违约事件导致无法理赔时，可以保障自己的利益。
现在有很多公司也推行了“保险双录系统”，通过音频和视频的录入，更好的保障客户的权益。
当然，与其如此复杂防套路，不如找个靠谱的代理人更为重要。
3
在明确知道自己需要什么样的保险的情况下，购买保险是相对比较靠谱的。
最不靠谱的是，连自己需要购买什么保险都不知道的情况下，被保险代理人强行推销。
由于我之前一直对保险属于抗拒的状态，所以我对具体需要购买什么保险也并不了解，也不感兴趣。
比如在我女儿出生的时候，某个亲戚的云朋友就以保险代理人的身份出现了。一上来，就给我推销教育险。
说是现在每年交多少钱，等到孩子上学的时候可以拿多少钱。因为年轻人的理财能力普遍偏差，一听到将来可以给孩子存这么多钱，想想也是挺划算的。
但是，对于一个什么保险都没有配置的人来说，保障健康类的风险才是最重要的。通常一场大病，就能花光普通家庭的所有积蓄。
由于孩子在学龄前，是生病和意外的高发期。所以，孩子最需要的应该是意外险和医疗险。
而理财类保险，是在满足了最基本的健康保障需求之后，才需要去考虑的。
假如你什么保险都没买，有保险代理人上门来找你推荐保险。要是他还没有了解你的情况，就直接给你推荐理财类保险。
我建议你，直接抄起马桶搋子塞他嘴里，让他滚蛋。
4
相比较保险产品的坑，最大的坑就在于保险代理人。
我这么说，并不是要有意贬低某些同行，而是事实就是如此。
某些保险公司的入职门槛放得很低，只要有人愿意去，就没有不收的。于是，一大群牛鬼蛇神进入了这个行业。
很多人之前的工作实在做不下去了，脑子一热就想到要去卖保险。觉得只要自己能说会道，就能在这个行业混得风生水起。
先不谈做销售的核心价值观是服务于客户，就拿保险代理人所需要学习的知识来说，这个门槛就要比大家想象的要高。
学会保险产品和学会配置保险产品这是两码事。
就好像你学会了看书，不代表你就会写小说。看书只要认识字就行，而写小说需要你能组织语言，并把大量的素材转化成可读的内容。
这两者的区别，就相当于幼儿园的学生和大学毕业生的区别。
学会配置保险产品，是在理解保险产品条款的基础上，通过了解客户的整个家庭情况（包括工作、成员、年龄、健康状况、生活习惯等等），再结合具体的产品，给客户配置最合理的保险计划。
这里最大的问题，就在于保险代理人的道德风险。
如果保险代理人是出于自身利益的考虑，那么他就会推荐给自己带来收入最高的产品，而不是最合适客户的产品。
也正是这群老鼠屎，败坏了整个保险行业的名声。
有些人一听到我开始卖保险，就吓得赶紧说自己已经购买了保险，生怕自己被坑了。
他们宁愿相信自己买彩票能中5个亿的直觉，也不愿相信保险代理人说的不是鬼话。
当然，自己坑自己，这不能算坑，只能叫做自愿当韭菜，花钱交学费。
5
选择一个合适的保险代理人，一定比你绞尽脑汁比较各个保险公司的产品价格和条款，最终选了一个错误的保险产品，要靠谱的多。
这里我教大家如何判断一个保险代理人是否合格：
一是学历。很多人觉得做销售不需要学历，这是大家对销售的最大误区。保险行业所需要的知识并不仅限于保险条款的理解，还需要横跨医学、法律、金融等多个专业。
如果一个代理人的学历不够高，他通常只能理解保险产品本身，并不能给客户带来更多的附加价值。
二是专业程度。一个合格的保险代理人一定是在专业知识上过硬，即便他会在某个问题上回答不出来，也会通过后续的了解，给出让客户满意的答复。
并且，专业的保险代理人并不只是卖保险这么简单。
保险合同只是作为代理人专业服务的开始。
一般一份保险合同的期限都能达到15年以上。作为客户需要衡量的是，代理人能否在未来的几十年内，给自己提供优质的服务。
三是三观一致。保险代理人通常都会以闲聊的方式来与客户展开话题。而作为客户何不将计就计，跟代理人来谈天说地，看看三观是否一致。
一个三观比较正的保险代理人，通常会把客户的利益和自己的利益看得同等重要。
这需要每个人根据自己的阅历去评判。
选择一个合适的代理人，可以让你在如何选择保险产品以及后续的就医和保险理赔等事件上，节省大量的时间和精力。
我并不是排斥大家去找亲戚和朋友（代理人）购买保险，前提是他们足够优秀。因为，陌生的保险代理人存在的道德风险会远大于熟悉的人。
当然，这并不能成为不合格的保险代理人去坑亲戚朋友的理由。
感谢大家的阅读，如果你对保险有任何疑问，也可以通过下方公众号直接联系我进行咨询。
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作者简介：一个曾经就职于外企和国企，如今投入自媒体和保险行业的斜杠青年。
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