5.1%的房贷利率高吗？

5.1%算是中等偏下水平了，看提问者的附图是在2019年年底买的房子，当时正是楼市低迷期，上浮5%的水平还是说的过去的。

根据楼市的火热或者低迷程度，银行会在基准利率4.9%的基础上，通过房贷利率的上浮或者下浮来调整楼市行情。一般在2018年之前，房贷利率最高可以达打到8折，也就是3.92；而在19年上半年，房贷利率还有上浮25%的，也就是6.125%。

所以，一般房贷利率都在3.92%–6.125%之间，题主5.1%的水平并不高，可以看出是在取消房贷优惠后办理的。

房贷利率转换是什么意思？5.1%有必要转换吗？

说白了，房贷利率转换就是“换锚”，将之前的房贷跟基准利率挂钩改成房贷跟LPR挂钩，转换时间在3月1日–8月31日之前，转换对象为现存商贷房贷客户，选择方式为自由选择:既可以坚持固定利率，也可以选择LPR浮动利率。

假设选择固定利率:则以后得房贷利率都是固定值5.1%，LPR变动不影响房贷利率。
假设选择浮动利率:则以后得房贷利率就是LPR＋0.2%(其中LPR为浮动值，0.2%固定不变)。

再补充一点就是LPR每个月由央行公布一次，可能上浮也可能下调，下调意味着房贷利率下调，上浮意味着房贷利率上浮。因此，未来LPR的走向直接影响房贷利率的高低，换句话说就是未来LPR下行则选择浮动利率合适，未来LPR上行，则选择固定利率合适。

(图:LPR确定方式)

那么LPR未来是上行还是下行呢？

这一点无法准确预测，但是我们更倾向于LPR下行，原因如下:

1.我国10年来一直处在降息通道上，利率一直在下调，LPR半年多来也由4.85%降到4.8%，又降到4.75%。

2.欧美发达国家现在很多都是0利率甚至是负利率，我国作为世界第二天经济体，经济发展到一定程度后，利率有进一步下调的趋势。

3.疫情之下，多国央行采取降准、降息的宽松政策，我国央行也不例外。

(图:央行历次降息)

结语建议

所以综合以上原因来说，就目前我国所处的大环境下，5.1%的利率，我更倾向于转换为LPR浮动利率。

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中年老刘聊财经

这个利率中等水平！

2019的平均房贷利率是多少？

根据融360大数据研究院对全国35个重点城市房贷利率的监测数据显示，2020年1月（数据采集期为2019年12月20日-2020年1月19日），全国首套房贷款平均利率为5.51%，5.1%的利率等于是在基准利率的基础上上浮5个百分点，这个利率相对来说还是比较划算的，想比很多上浮20%、30%的利率来说是比较划算的，而且也低于同期平均利率，所以说这个利率还是比较划算，但是那些对于打折的利率来说又是比较好的，所以说是比上不足比下有余的中等水平。6.125%房贷的我表示很羡慕！

5.1%的利率该不该转换LPR？

LPR相信大家也都很清楚了，转换初期利率不变，转换之后是LPR+点差。这个点差是不会变的，变得是LPR，假如按照LPR4.75%来算，转换之后就是4.75%+0.35%=5.1%，这次的转换只有一次机会。这里转不转其实主要是看未来LPR利率是否上行的概率大于下行的概率，如果下行概率大于上行概率，那么则是转换成LPR更加划算。可以肯定的是，短期几年来说，随着疫情在世界大范围爆发，经济受到影响不断扩大，未来几年LPR下行的概率远远大于上行概率，短期来看，转换是更划算的，至于中长期，随着中国经济的发展，LPR也是处于长期下行的趋势，但是尽管如此也不可能是单边下行的趋势。我个人房贷是6.125%，也是30年，我选择转换成LPR。