去年10月身陷暴力催收風波的51信用卡交出了一份鉅虧的年度成績單。
3月30日晚間，51信用卡（2051.HK）公佈了2019年財報，大幅虧損的業績，讓財報公佈後的第一個交易日股價報收0.68港元，跌幅5.56%，觸及上市以來最低點。
對於金融科技行業來說，2019年面臨的形勢比2018年顯然更加嚴峻。中國金融監管機構出臺了一系列文件，明確P2P行業以良性清退和轉型發展為主基調，各地的監管部門也加快了P2P轉型清退力度，特別是2019年10月份以後，陸續有12個省份公佈取締轄區內所有P2P平臺；同時，伴隨著掃黑除惡運動的深入開展，貸後催收業務受到廣泛影響，多種因素導致個人消費信貸市場在短期內風險上升。
作為P2P行業的代表性公司，51信用卡對上述風險均未能倖免。
緣何大幅轉虧？
2019年財報顯示，51信用卡全年營收為20.45億元人民幣，較2018年同期28.12億元同比減少27.3%；扣非後歸屬母公司股東的淨虧損11.29億元，去年同期淨利潤為21.51億元，同比大幅轉虧，這是繼2018年首次盈利後再次陷入虧損。
51信用卡在財報中表示，信貸撮合規模減少和撮合借款餘額的違約風險上升成為導致財務報告預期信用損失增加的重要原因。
具體來看，2019年51信用卡的信貸撮合及服務費收入為11.71億元，同比2018年的20.55億元減少達42.9%。 2019年，第四季度的撮合信貸違約風險上升，為了應對波動，主動降低了信貸撮合規模並縮短主要信貸產品的平均借款期限，也造成了信貸撮合及服務費的下降。
此外，雖然51信用卡沒有披露具體違約金額，但年報顯示： 51信用卡2019年全年虧損淨額高達15.59億元，同比2018年的6.29億元增長147%。其中，金融資產價值虧損、質量保證金、預期信用等項目虧損幾乎成倍增長。
2019年10月21日，51信用卡位於杭州的辦事處接受了中國有關部門的現場調查，多名員工，包括本集團數名主要管理人員被要求協助調查，一時間震驚整個網貸行業，也被51信用卡稱為“1021事件”。
對此，杭州市公安在網站上當日便發佈公告，稱該調查於犯罪指控與集團委託的外包催收公司涉嫌“尋釁滋事”的犯罪行為有關，但51信用卡第二天恢復正常業務運營。
年報披露，51信用卡至今並未受到有關部門與1021事件相關的正式調查，資產也未被罰沒或凍結，但截至公告日，公司尚不確定1021事件有關的調查是否已經完結，以及本集團和員工是否會因為1021事件調查產生的任何負面法律後果被定罪定責，將繼續跟進事件發展並評估對財務的影響。
“1021事件”也成為51信用卡從P2P業務全面轉型助貸的催化劑。
據年報披露，“1021事件”後，51信用卡的所有新增貸款撮合業務資金均由金融機構提供，並申請轉型網絡小貸公司。2019年第四季度，借款餘額的違約風險明顯上升，公司便主動採取了相較於2018年更謹慎的策略，主動降低信貸撮合業務規模，停止P2P資金的新增撮合。
51信用卡透露，截至2019年末，P2P網貸業務規模已經由2018年末的132億元人民幣下降至56.3億元，並於2020年2月末進一步下降至35億；同時，51信用卡借貸撮合業務資金來源中，機構資金的佔比由2018年的13.6%增加至39.2%，來自P2P平臺51人品的個人投資者的資金佔比由2018年年底的86.4%降至60.8%。
在合規方面，51信用卡表示，為確保催收業務風險可控，從2019年7月起不再將逾期30天以上貸款催收交給第三方進行，全部由自己專業團隊直接進行，進一步提高合規意識。
2020年1月末，新型冠狀病毒引發的肺炎疫情將在短期內對個人消費金融市場產生不利影響。 51信用卡預計，疫情結束後個人消費需求將迎來反彈，將帶來消費金融市場的進一步反彈，同時，預期中國政府將出臺更寬鬆的貨幣政策刺激經濟發展，包括加大個人消費信貸領域的資金投放力度，降低資金成本等，預期疫情結束後信貸撮合業務和信用卡科技服務業務將直接受益於個人消費金融市場的回暖而有所改善。
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