大家好，我是猴哥。欢迎大家收看并订阅【猴哥的取经路】
今天我们来说说购买保险的第二十一难：保额！
首先，在保单中大家是找不到保额两个字的，这其实是保险金额的简称。而购买多少保额，一直是大家比较困扰的话题：
为什么我买了保险，感觉功能上还有欠缺？
为什么我买了保险，保险公司还让我加保？
为什么我买了保险，发现几年之后没有用？
保额，到底买多少才够？
额……一般来说，在使用之前，会觉得保险买的太多，而在使用时，会觉得保险买的太少，其实没有上限，当然是多多益善，但是量入为出才是最好的。
现在经常有人会提出“双十定律”配置保险，双十定律指的是“保险额度高于家庭收入的10倍”，以及“家庭总保费支出低于家庭年收入10%” 。但是，因为“双十定律”是早年间的理念，现在基本上已经远落后于市场的发展了，比如说我们最近来叫好又叫座的“百万医疗险”，按照双十定律大多数家庭只需要购买“百万医疗险”就可以了吗？其实还差的远呢，所以，今天我们就分险种聊一聊适合的保额怎样买。
一、医疗险保额怎么选
随着保险险种的发展，现在的百万医疗险大多可以抵御大额医疗的风险，保费便宜几百元，保额在百万以上，但会有1万的免赔额。
但是，如果您有特别的需求，比如希望出国治疗、覆盖门诊、享受提前问诊以及一对一的专案服务的话，如果预算充足，是可以配置一份高端医疗险的。
建议至少每个家人有一张百万医疗险傍身，更有品质的可以选择高端医疗险。
二、重疾险保额怎么选
重疾的保额是治病的钱吗？是，也不是。
它的作用不仅是疾病治疗，更多是弥补收入损失、后期康复费用甚至是因收入不足而无法偿还的负债。
因此，建议重疾保额=1-5年年收入+康复费用+负债（如果有的话，车贷、房贷也在此类）。
三、寿险保额怎么选
寿险，其实更与家庭经济相关，一般来说当家庭经济支柱离世而导致的家庭收入损失的风险我们应该用寿险来抵御，这其中房贷车贷、子女教育、赡养老人等等费用都应考虑在内。
寿险的保额要尽量与资产、负债、经济缺口相匹配，可以参考：
寿险保额=5-10年年收入+负债+养育/赡养费用。
如果预算不多，可以适当降低一些保额或者考虑定期寿险，去抵御阶段性的债务风险，可以后续再加保。
当然，市场里也有分红型的寿险，可以抵御通货膨胀的风险，保额可以逐年上涨，覆盖终身保额需求。
四、意外险保额怎么选
意外险目前有很多种，我们今天主要说其中最常见的几种配置建议：
1、普通意外+意外医疗，建议20-50万，孩子或者其他保额充足者可酌情降低，而意外医疗建议1-5万是相对合理的空间。
2、普通意外+百万自驾，自驾情况比较多的，建议至少选择一款百万自驾型的产品，尤其是京津冀、长三角、珠三角等地区，跨城通勤、自驾游已经蔚然成风，一个100-200万的保障可以弥补很多因意外造成的家庭损失。而且这样的保险往往是交10年保30年，最终还可以返还保费，保证了驾龄期间内的风险。在此提醒大家，很多互联网保险机构不推荐购买，其实只是没有拿到售卖渠道而已。
3、航意险，这个相信大家都了解，肯定是要买的。
在购买机票的时候要么被推荐、要么被绑定，往往交给航空公司或者订票网站20块，保40万，保障期间为上飞机到下飞机，杠杆率1:20000。
你是不是觉得这么一说很超值？特别值得买？
但实际上，您可以直接考虑在保险公司的航意险产品，产品责任一样，保额设定更加灵活，从60-800万不等，保障时间可以选择1天-1年不等。
多少钱呢？
额……0.2元保一天60万保额……有没有一种19块8喂狗的感觉，如果是需要频繁出差的更是可以选择一年800保额的产品，价格180元。各大保险公司都有网上购买航意险的服务，所以请收藏，不用谢！
最后想和大家说，以上是针对大多数情况的参考。但是不同群体的家庭情况不同、收入不同、生活的城市不同，各个阶段风险的也不同，所以不要单纯地只看理论，更要结合实际情况灵活调整哦。
这就是我猴哥！一个净说大实话的保险人，本文章由猴哥的取经路原创，欢迎关注
閱讀更多 猴哥的取經路 的文章
