买过房,贷过款的人都知道征信有多重要了吧,
但是,你懂征信吗?
下面以我自己的征信为例,
我们一步一步来分解,
教你如果看懂您征信报告。
注意,这个征信报告,是详版征信,不是网查版征信,
网查版的征信漏掉了太多的信息,非常不建议。
每个城市都可以去当地人行(不是中国银行)打印自己的征信报告,
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现在以我去年打的一份征信报告来做一一讲解,信用报告里共有五部分内容:
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一:个人基本信息
二:信息概要
三:信贷交易信息明细
四:公共信息明细
五:查询记录
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一:个人基本信息
征信里到底收录了你的什么信息呢?特别全,您的性别,出生日期,婚姻状况,手机号码,曾经的在哪租过房子,曾经的任职单位,职务等等;这些相对重要的是个人单位信息,以及婚姻信息,例如说,宁波银行的信用贷款,离异可是办不了的噢,主要参考信息就是这一栏的婚姻状态。
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二:信息概要
信息概要第1栏列出了,您有多少笔住房贷款,商住两用房贷款,其他贷款,您有多少张信用卡(如图)其中第1项,这个2就是我的个人的住房贷款笔数啦!
第2栏是你的贷款逾期记录,这个应该是大家最最耳熟能详的了吧,咱们经常说的几个1,不能连2就是看这块信息。
第3栏,授信及负债信息概要,这可是最重要的部分了,您做房子的商业贷款的时候,银行的要求是税后的工资收入是负债的2倍,您做信用贷款的时候,人家的要求是负债不能太高,负债,负债,负债,就是在这里体现的,
未结清贷款栏是我的房贷2个+信用贷款2=4个,最近6个月平均应还款是我每个月要还的贷款额。
未销户贷记卡栏就是我的信用卡信息啦,我的信用卡总额度一共是58.6万,平均6个月使用额度是302853(这个非常重要,很多信用贷款要求负债率不能超过70%)
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三:信贷交易信息明细
这个表上面贷款多少钱,分多少期,每个月还多少,是不是一清二楚啦?
我们可以看到征信可以体现的东西太多啦,这笔贷款在征信里有没有,体现多少负债,是以信用卡的形式体现,还是以信用贷款的形式体现,您以后咨询贷款的时候,可要问明白啦,因为这个关系着您后面贷款的办理。
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四:公共信息明细
记录了您的公积金和社保的详细信息,包括开始日期,金额,您的工作单位。
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五:征信查询
个人在最近6个月内所有被查询的记录汇总。举个例子,申请信用卡或者贷款时,银行就会查询个人征信报告,每查询一次都会留下记录,如果被查询多次而没有过一张信用卡,银行可能会觉得申请人的资质不好,持卡人要多关注这一栏的情况。
有图有真相,一眼就明白了吧,征信查询原因包括:贷款审批,贷后管理,信用卡审批,一般来说,对贷款有影响的就是贷款审批了,很多的银行对征信的查询的次数也是有要求的,例如这几天很火爆的浦发银行的秒贷金融梦享贷,要求近半年征信查询不超过六次。
下面这张图是本人征信查询记录,柜台还是网查,也是清清楚楚的。
不知道您对征信报告有没有直观的了解了,通过下面几个问题检验一下吧?
1、我的征信信用卡负债+信用贷的负债 超过50万了吗?
2、我近五年有几次逾期啦?
3、以信用卡形式体现的,随借随还的信用贷款(福瑞卡,宁波银行)体现在征信的什么地方,这种信用贷款会对你后期的贷款或者信用卡有什么影响呢?
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