今天来聊聊儿童保险。
因为很多家长还是有不少困惑，不知道怎么给孩子买保险，买什么保险合适，买多少保额更合理。
今天，小编就一次性把最常见的问题都交代清楚。
给孩子买保险，都有哪些误区？
误区一：先给孩子买，大人却没有
小编见过很多家长都是先给孩子买了上万块的保费，但自己却只有医保。
其实，这些家长都搞错了买保险的顺序。
正确的顺序应该是先大人，后小孩。
为啥要先给大人买保险呢？
举个例子：
假设有一家三口，丈夫每月收入1万元，是家里的经济支柱，妻子月收入5千元，孩子还不到1周岁，家里有房贷60万，需要偿还20年。
我们将整个家庭的经济责任分为3份，丈夫占2份，妻子占一份。
在全家都没有保险的情况下，如果一家三口分别发生风险，对家庭产生的影响是不同的。如果丈夫不幸身亡了，会中断整个家庭主要的经济来源，妻子和孩子只能靠每月5000元的工资生活，不仅要按期还贷款，孩子未来的学费更是毫无着落。
如果丈夫得了癌症，还要支付高昂的医疗费、护理费等开支。
所以，丈夫发生风险对家庭的影响最大，要先给丈夫，也就是家里的经济支柱，挣钱最多的人买保险。
像刚才例子里的家庭，至少要准备60万的寿险和50万的重疾险，来对冲家庭经济风险。
同样，虽然妻子发生风险时，对家庭的打击没有像丈夫那么严重，但也会面临收入缩减的情况，所以也要给妻子配备重疾险和寿险。
大家想想，一个家庭只有孩子有保险，如果父母出了意外，谁来给孩子继续交保费呢？
所以，父母才是孩子最重要的依靠和保障，要先给大人配足保险，再给孩子买。
误区二：买了一大堆教育金
有位妈妈问，她家亲戚在保险公司工作，让她每年花1万，给孩子买份教育金，分10年缴费，一共是10万元。
而且把教育金夸的是天花乱坠，说每年存点钱进去，等孩子长大后就可以取出来用了，孩子将来也能接受更好的教育。
这位妈妈问要不要买？
这类保险听起来很不错，但家长们要注意，买保险要遵循一个原则：先保障，后理财。
教育金都属于理财型保险，而这类保险几乎没有风险保障功能，一旦孩子得了重疾，是不能获得重疾险的一次性赔付的。
所以，如果孩子最基础的保障还没配全，一定要优先配置保障型保险。
配全后还有一笔闲钱的，希望保值增值，那可以配置教育金。
那应该如何正确给孩子买保险呢？
先来看保费，一般建议孩子的保费占整个家庭保费预算的20%左右，而整个家庭的保费预算应该是家庭年收入的10%左右。
给孩子买保险，可以按照这个顺序来：少儿医保+重疾+意外险+医疗险。
排在第一位的是少儿医保，这是国家给的福利，每个孩子都要有。
参保后，可以享受住院、门急诊、门诊大病等医保待遇。
而且少儿医保最大的优势是可以带病投保，即使孩子有一些先天性疾病也不会被拒保。
所以说咱们家长第一个要给孩子投保的就是少儿医保，每年保费大约在100-300元之间。
第二个就是重疾险，越早买越好。
据世界卫生组织的调查显示，恶性肿瘤幼龄化的趋势越来越明显，在我国癌症已经成为儿童的第二大死因。
儿童癌症中最常见的就是白血病，其他多是淋巴瘤和中枢神经系统肿瘤。有些肿瘤基本发生在儿童时期，比如神经母细胞瘤、视网膜母细胞瘤等。考虑到通货膨胀及孩子成年后保险产品的更新换代，预算有限的家庭可以购买定期重疾或保障20年/30年的消费型重疾，等孩子成年后再配置终身型重疾。
如果预算充足，可以直接配置多次赔付型的终身重疾险。
第三是意外险。
小孩子都缺乏自我保护意识，很容易发生意外，可以选择买意外险。
第四是医疗险。
虽然有医保，但是一些社保外用药是不报销的，况且医保报销也有比例限制，不能100%报销。
这时候就需要商业医疗险作为补充，社保不报的部分，医疗险都能解决。
总结
总结来看，社保是国家的福利，务必要先给孩子买好；
其次是重疾险，越早买越划算；
商业医疗险可以作为医保的补充；
意外险可以等宝宝有自己行为能力后，及时备上一份，预防日常生活中的意外。
有了这些保障，家长们就可以放心了。
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