基层搞笑工作者

首先，贷款的基准利率是4.35%，按揭房贷款都上浮15%-20%啦，比按揭房贷利率还低，所以这笔贷款是划算的！

其次，我们算下二者的差额，4厘换算一下是年化4.8%，3.6厘换算一下是年化4.32%，年利率二者相差仅仅0.48%。装修贷款的额度一般是30-80万，我们取个折中，贷款50万！二者一年相差利息是0.48%*500000=2400元，等额本息还款每个月多还200元！

还有一点要明确一下，市面上各家银行的装修贷款都是以信用卡的形式发放的，100%算个人信用负债。稍微对金融有点概念的人都知道，负债高了，对个人征信不好，所以明眼人肯定会选择不上征信的！毕竟每个月就多还200元而已，就是少抽几包烟啦！

但是，有一点我们要明确的是，不管选上征信的还是不上征信的，我们都必须按时还款，选择贷款不是为了不还钱而是为了能更好的保护自己的征信！这个世界个人信用除了征信，还有一个个人大数据（如同盾）！

以上是个人的一些浅见，有不同想法可以共同交流！

信则立信用

装修贷一般都是由银行发放，而且你所说的利息基本在3.6-4厘，符合银行的装修贷利息。这种正规的银行贷款。不可能不上征信，如果说不上征信，基本就是坑。小心点吧。这么低的利息都不上征信。你给我说什么贷款上征信。。。。。。

晨曦点点73901931

分、厘这些都是民间借贷的利率称呼，在银行对于借贷都是按照百分比计算的，而没有所谓的分厘。那么4厘与3.6厘代表着年利率是多少呢？

1分等于10厘，1分利即每个月的利率为1%，折合年化利率为12%。4厘即每个月的利率为0.4%，折合年利率为4.8%；3厘6即每个月的利率为0.36%，折合年化利率为4.32%。这两个利率别说是民间借贷了，就算是在银行里，基本也都不可能拿到这个利率，特别是后面一个4.32%，已经低于目前的一年期贷款基准利率了。

其次，要说明的是如果你这笔贷款是民间借贷，那么民间借贷都是不接入个人征信的，跟4厘与3.6厘没有任何关系；同样的，如果这笔贷款是银行的贷款，那么无论是哪个利率，肯定都会接入个人征信系统，所以说，你这个区分很奇怪。

40%与36%

我认为很有可能对方说的是40%和36%的利率，而不是4厘与3.6厘。按照最高法的最新规定，目前超过36%的借款利率属于无效利率，因为36%也被认定为高利贷的界限，所以如果你是在一家正规的网贷公司借款，那么有可能在36%的范围以内的利率，其会接入个人征信系统，但超过36%的利率，如你本题中的40%，那么它会选择不接入个人征信系统（因为这个是违规的）。

鲤行者

你选择贷款的条件居然是上不上征信，看来你已经打算好赖账了啊。

这两个方案利率太低了，因该都是坑

首先这两种贷款肯定有套路

这个因该理解为月息4厘或者3.6厘吧，换算成年化利率则是4.8%或者4.32%，怎么可能？目前个人能接触到的利率最低的贷款是房产的按揭贷款，基准利率4.80%，一般会上浮，会在5.5%左右，而这两个贷款方案的利率都比按揭贷款的底，一般来讲不可信，需要你认真的去辨别以下。

这两个贷款怎么选

4厘不上征信的方案

一般来讲比较正规的贷款都是会上征信的，不上征信的一般来讲是一些小的网贷，民间私人借贷等等，但是这些贷款的利率又大大超过4.8%，所以，这个方案确定肯定以及一定有套路，例如：砍头息，借5万实际放4万，收取各种服务费等等方式，最后算下来成本必定要到大约15%以上。

3.6厘上征信的方案

上征信的一半来讲是银行，信托机构，正规一点的网贷（后面的资金来自于银行），但是利率也不会到4.32%这么低，应该也会收一些其他的费用，最终算下来利率应该在8%以上。

如果这两个方案属实，建议选择第二种方案。

利率越低上征信可能性更大，按照这两个的利率来看，如果属实，则都会上征信，要么就是非常大的套路。

经济观察哨

你所描述的问题有一定的问题，目前我国各金融机构所推出的各种各样的消费贷产品，均是要求上报央行征信中心，还有就是只要是正规银行所推出的借贷产品，不管是消费贷抵押贷或是装修贷，目前没有一家银行所推出的产品是不查询征信不上征信的借贷产。

当时家里办理装修贷的时候，也去过几家银行最后选择的农业银行月利率2.5%的装修贷产品，办理流程也是很简单，带上身份证和房本去就近银行营业网点填写一个申请表拍张照片完事，就是时间上有些长从提交申请到收到专用卡用卡15天！！！不过整体来说办理还是比较单间，也就需要去银行一次完事，当初选择农业银行办理装修贷，主要也是利率低所以选择的农业银行的产品，当初申请了20万元分期也是5年，目前每月还卡额是3833元，如果按照你所说的月利率3.6%的计算每月还款4053元，如果月利率4.0%也就是4133元，单月看似相差很少可以说没有任何压力，但是我们要计算经济账啊，必定钱都是自己一把泪水一把汗所换回来的！！

综上：上征信与不上征信两者之间并不用选择的，上也好不上也罢在办理了借贷业务以后，保持良好的还款对个人征信记录不仅仅没有任何印象反而还能增加信用度，选择借贷产品的时候主要记住，选择除去利息以外无任何额外费用利率低的借贷产品就是最合适的产品，利率低其他费用高这样综合利率高的产品也是不能选择的。

福星卡汇

只要是银行发放的贷款，肯定都上征信的

4厘不上征信是错误的理解，只是把该笔贷款以信用卡的形式上的征信，随着2020年1月央行征信系统的更新，以信用卡形式的大额分期贷款都显示的

3厘6的是以贷款形式上的征信

至于哪个好，你要看是先息后本的还款，还是等额本息的还款，如果还款方式都一致的话，其实差不了多少利息的，毕竟装修贷的额度最高也才50万。

杭州金融小站

当然选3.6上征信的啦

1：既然你是装修贷，肯定是有真实用途的装修，后续提供给银行消费凭证才可以，那肯定选一个利息低的。

2：如果你做了贷款，负债增加，后续如果再办理贷款业务会有额度影响。这可能是你为什么犹豫不上征信的，但是！大数据时代，只要你做的是银行的正规产品，即使不上征信，你后续再办理贷款同样也能查的出来。

所以，不用考虑上不上征信了

金融v姜

第一只要资金方是银行的肯定会上征信。

第二 4 哩和 3.5 哩差别不大，我觉得你要关注的是两个资金方后续的结清违约金差别大不大。

第三还款方式？是等额本息还是等额本金的，这两个的差别就很大了。

还要根据你的还款能力来选择合适的

希望能帮到你

揭阳金融从业者

正规银行贷款没有不上征信的，凡是不上征信的，没有利息低的。另外，说句题外话，装修贷的利息是等额本息，综合算下来利息并不低。建行相对便宜的。

张撰生

这要看你近期和未来需要贷款金额和频率高不高。如果在未来一段时间不需要贷款，或者贷款频率低那就可以选择低利息上征信的。

如果预计后面会有多次贷款，建议选择4厘不上征信的贷款。

贷款征信记录有利有弊:

银行都是嫌贫爱富，只做锦上添花不做雪中送炭的事。，如果看到贷款人贷款次数多，说明客户缺钱，银行在这个时候反而不会给我们放款，拒贷！

如果我们贷款次数不多，偶尔贷款一次，还款记录良好，信用卡使用记录良好，我们不缺钱的时候银行反而会追着给你贷款。

两者利息差距不大，把握这个尺度你就好选择。希望对你有帮助！

關鍵字: 装修那些事 财经 信用记录关爱日