《钢铁战士1号，只适合一种人》
钢铁战士1号的上市，很多人说是达尔文2号停售后又来了，因为另一个产品名称都叫【三峡福爱相随】。其实这款产品不完全是炒现饭，确实增加了一些保障责任，保费也又贵了一些，依然感觉贵得比较值。这款新产品到底值不值得买，值得什么人群买？下面来看详细测评和细节推算。
一、新老产品对比
下面看看达尔文2号和钢铁战士1号的详细对比：
《钢铁战士1号，只适合一种人》
1、轻症可多赔付一次心血管疾病
上表为基本保障责任，唯一不同点是钢铁战士1号多出了一项保障责任：5种特定心血管轻症一年后复发，可赔付第二次。5种疾病分别是：微创冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥手术、不典型急性心肌梗塞、心脏瓣膜介入手术、心包膜切除术。然后保费略贵几十块，完全在可接受范围。
解读：举个例子，比如第一次做了微创光状动脉搭桥手术，1年后又去做搭桥手术，这种情况达尔文2号是只能赔一次轻症的，但是钢铁侠1号是可以赔付第二次。但是，多出的这一项保障并不太值钱，因为第二次赔付也占用了轻症的次数。
2、延续癌症二次赔付附加险
表中只是做了基本责任的对比，达尔文2号的恶性肿瘤关爱保险金依然在钢铁战士上延续，费率也是一模一样。这个附加险就是癌症二次赔付，依然是该产品的最核心保障，无论如何都必须附加。
3、新增附加险：特定心血管重大疾病关爱保险金
这一项附加险才是钢铁1号与达尔文2号本质上的区别，也是这次升级的最核心保障。该附加险很意思，下面详细介绍。
二、特定心血管保障，3款产品对比
简单点来讲，钢铁战士1号的心血管重大疾病关爱保险金，就是把超级玛丽2020max和无忧人生2020的两个心血管保障，合二为一了，下面详细来看看三款产品的对比。
《钢铁战士1号，只适合一种人》
优选保点评：
从上面的表很难判断哪款产品更好，综合来看，三款产品性价比几乎一模一样。我把一些差异化的、单项保障责任来做个性价比排名：
1、重症
无忧人生2020＞超级玛丽2020max＞钢铁战士1号
这个判断很简单吧，无忧人生2020的50岁-60岁额外赔付60%，超级玛丽2020max的61岁也额外赔付50%，而钢铁1号只是60岁前额外赔付50%
2、中症
无忧人生2020＞超级玛丽2020max=钢铁战士
3、轻症
无忧人生2020＞超级玛丽2020max＞钢铁战士1号
在这个问题上也许会有争议，我的判断是：5种心血管疾病可重复赔一次相同疾病，但是真正的性价比并不如多赔5%的保额来的实际。当然这只是性价比的判断，如果是特别担心心脏方面风险的人，反而是钢铁战士1号最适合最划算。
4、癌症二次赔付
钢铁战士=超级玛丽2020max＞无忧人生2020
这一项保障责任，也可以说三款并无区别，差距非常小。无忧人生2020首次非癌，第二次癌症要间隔1年，其他两款只需要间隔180天。
5、心血管二次赔付
钢铁战士1号＞超级玛丽2020max＞无忧人生2020
这一项理解起来很简单，也就是：新发复发＞复发＞新发。
《钢铁战士1号，只适合一种人》
三、性价比推算
三款产品到底哪款最好，这个事情一定是很大争议的。下面我把一步一步推算展示出来：
1、心血管二次赔付，并不一定要加，癌症二次属于必加
在这个问题上，我给两个思考方向：一是保障方式完全不同。癌症二次赔付的最核心优势在“持续”，癌症只要持续存在，3年间隔期后就能赔付，而心血管二次必须是新发或复发，能得到赔付的概率，两者属于天差地别。二是心血管疾病可以预防，癌症无法预防。如果你是一个生活比较自律的人，是可以通过饮食习惯的控制来避免高血压疾病的，没有高血压就很难会患心血管重大疾病。只有癌症是无法避免的。
2、只附加癌症二次，三款产品的性价比
拿30岁男性举例，50万终身保额，30年缴费，三款产品的保费分别是：无忧人生2020每年保费6270元，钢铁战士每年保费是6000元，超级玛丽2020max每年保费是6320元。再加上其他保障责任的优势，这种形态下性价比排名：超级玛丽2020max＞无忧人生2020＞钢铁战士1号。因为超级玛丽2020max这个保费是自带心血管复发赔付，无忧人生2020重症、中症、轻症都要略好一点。
3、钢铁1号的心血管二次定价推算
三款产品如果同时附加了癌症二次和心血管二次，保费是钢铁战士最高。我们把无忧人生2020的心血管二次保障的单独保费拿出来，加到超级玛丽2020max上，看看价格是多少：
30岁男性、50万保额、30年缴费，无忧人生2020单独心血管二次附加险的保费是505元，超级玛丽2020max整体保费是6320元，505+6320=6825元。而钢铁1号全部附加上后，保费是6785元。无忧人生2020的心血管二次赔付只有100%保额，钢铁1号是120%保额，这样来看，钢铁1号的心血管二次赔付确实算很厚道了。
《钢铁战士1号，只适合一种人》
四、最终选择建议
这三款产品可以说是性价比无限接近，下面是不同情况人群的选择建议：
男性综合性价比最高：超级玛丽2020max。保费要明显比其他两款便宜一个档次，虽然心血管二次和癌症二次是共享赔付次数，但主要保障核心依然在癌症二次赔付上。
女性综合性价比最高：无忧人生2020。最高建议是不附加心血管二次附加险，只附加癌症二次赔付。最大优势在50-60岁额外赔付保障上，是三款中最强的，结合保费也是性价比最高的。
男性胖子，减肥无望者：钢铁战士1号。虽然不是性价比最高，但它一定最适合你，买它最划算。
写在最后：
在钢铁战士1号上市之前，我认为差异化设计的重疾险中，最成功的是芯爱2号，是心血管方面保障最强的。但是芯爱2号的综合性价比并不高，只适合特别肥胖特别担心心血管方面风险的群体。钢铁战士1号的准确定位是：综合性价比很高的一款偏向于心血管保障的重疾险。
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