用户65146878
你好朋友，我的情况跟你很相似，家里面两个孩子，父母已经60多了，手里几乎没有存款。有一天我鼻炎做手术，在医院躺了10多天，家里的财务状况就出问题了，当时我在想这只是鼻炎而已，要是其他的大问题那我这个家不就完了，于是出院后我就立即买了20万的重疾，又增加了一个上海质离子医院的防癌险几百块钱，辅助了一个进口药几百块钱，在支付宝上开通了相互保和长期医疗，说实话买的时候挺心疼，但是现在一点都不后悔，因为没买之前天天担惊受怕，身体不舒服了也不敢去医院检查，生怕是啥大病，现在我没有心里负担了，有病就去看，我有社保，有商业保险，就算住院了不仅费用全报，而且还有日额补助。我现在可以全身心的投入到工作当中，如果我的经济条件好了我会给家人也买上保险，不过现在给他们在支付宝和微信上买的都是那种比较便宜的。加油朋友！
金服李小伟
感谢你的问题，背贷一族，上有老下有小就是我们自己的真实写照。我说一下我为什么买保险，看能不能解决你的问题。
我买保险的想法来源于我准备要孩子，决定要就有了责任，我要养他，要教育他，至少得要保证自己有这个能力，其次我们还有四个老人，他们的年事渐高，今后也需要照顾，这真的是有老，下有小，还有房贷，不敢细想，一想都直摇头。
我们只能努力挣钱，拼命工作，希望能成为一个永动机，不能病，不能倒，也病不起，倒不齐，病了得花钱，小病还好，大病呢？万一像我妈妈一样，一次脑溢血，就不能工作了怎么办？像一个堂哥，因为癌症走了怎么办？孩子怎么办？老人怎么办？家人怎么办？
这一系列的问题诱发了我买保险，首先想到的是重疾险和医疗险。
为什么买重疾？因为保的都是大病，里面前25种疾病占重疾发病率的95%，一旦出现就是花钱如流水，不能工作，没有收入，还需要康复，肯定会对整个家庭造成重大影响，重疾险正好能解决钱从哪儿来，解决医疗费，康复费和收入损失费，肯定得买。
为什么买医疗险？很多人以为医疗险的作用是在小病，不！它真正的作用是在大病，治疗费用高，治疗时间长，社保能报销的只有社保名录內的，很多药和治疗手段都是要自费的，这部分钱可以让医疗险解决。
所以作者问，有房贷，上有老，下有小，需不需要买重疾？你只需要问你自己大病负担的起吗？敢不挣钱吗？如果不敢，还是买吧！建议基础保障都做上，重疾险、医疗险、意外险、寿险。当然也得看你家庭收入结余，择优选择 。
希望我的回答能帮到你，谢谢！
小俐聊险
在天道里，丁元英每次投资前，从不关心自己能挣多少，而是如果赔了，自己的底线在哪里？所以，这个问题如果反过来问问，就知道自己需不需要买保险了。
车贷，房贷，说明题主有资产也有负债，但是净资产不多，抗风险能力不强。上有老，下有小，这是为人父母和为人儿女的责任，不管是否有房贷，车贷，这些好比是人的固定支出，就是一定要支出的项目。分析完了现状，再反过来想一想，这个家庭，之所以能正常运行的前提是题主的收入是正常的，如果题主因疾病或者意外住院，没有工作，收入就中断了，不仅如此，还可能会支出大额医疗费用，减少家庭的存款或者其他资产。
其实，大部分做房贷或者车贷，都是因为家庭存款不够才贷款的。贷款，就是把未来多少年的收入，拿到现在来使用。如果想保持生活稳定，就要保证未来的收入稳定。收入的稳定有很大程度上是建立在身体的健康上。
所以，有房贷或车贷的家庭，更需要保险来保障，即使出现健康风险，保险理赔款就像另一个你一样，承担起为家庭提供收入的能力。有了这份收入，保障患者有充分的时间恢复，直到重新获得用劳动获取收入的能力。
在保险方面，建议配置意外+住院医疗+重疾险+定期寿险，家庭经济条件不好，可以选择消费型重疾险，一定把保额买大，只有足够的保额才能起到转嫁风险的作用，保险不是有了就行，而是够了才行。
简净轩语
很荣幸回答您的问题，我是泛华汇志的俊秀涛声，背贷一族，上有老小有小，供房供车，经济压力特别大的情况下该不该买重疾险？
首先，明确的回答:应该买重疾险！至于回答您问题的答案中有极个别“这么好的保险被不明就里的业务员讲坏”之类的说法，以及社会上“保险都是骗人的”“保险买时容易理赔难”的声音，个人感觉在每个人、每个家庭的实实在在的保障前面都有失公允，千万不要对保险保障失去信心，因为，每个人的人生只有一个负责人——就是自己，同样，每个人、每个家庭的保障也只有一个负责人——就是自己、家人。为什么应该买？又应该怎么买呢？
第一，因为，您的压力已经很大，相当于您的家庭财务这把弓已经拉的很紧，再有什么风吹草动，别说重疾这么严重的情况，哪怕是一般的意外和不幸都有可能导致弦断弓破，所以，即使有社保、农保等基础保障，也要配置一定的重疾险或者医疗险；
第二，具体配置什么重疾险、医疗险呢？要看您具体的经济情况了，建议如下:
a.如果特别特别紧张，那么，至少每个家庭成员或者至少家庭顶梁柱配置这几年几乎每个公司都有在推的百万医疗（微信、支付宝也有），如果家庭配置可以购买家庭版的百万医疗（费用会再便宜一点），当然，考虑后续服务线下对接的情况，建议通过专业的保险人进行配置；
b.如果不是特别特别紧张的话，可以给顶梁柱配置重疾险（储蓄型）+百万医疗，其他家庭成员配置百万医疗。若预算超标、还是紧张的话，可以改成消费型重疾险+百万医疗，其他家庭成员配置百万医疗。这样还是不行，或者目前只考虑家庭顶梁柱的保障的话，那就至少给顶梁柱配置消费型重疾险+百万医疗，待手头宽裕，一定要给其他家庭成员配置起来。
最后，这几年的行情不好，今年又遇到疫情，每个人、每个家庭的情况都很严峻，而，越是这个情况，越要关注并规划一定的保障，有人会说比较直接的话:我不喜欢保险，这是气话，没有人喜欢医院、吃药吧！可是病了就要去医院、就要吃药，为什么？因为对身体好啊！因为这是工具啊！每个人一辈子用的工具多了去了，哪能都喜欢，可是，我们需要！保险也是这样的很好的工具，而且这个工具是唯一的，是没有其他工具可以替代的，您值得拥有！
以上只是个人一家之言，不喜勿喷，仅供参考，希望能帮到您，我是泛华汇志的俊秀涛声，欢迎关注多多交流！谢谢！
俊秀涛声
越是这种情况越要买保险，首要原则是先保家里的经济支柱，因为他要承担家里大部分的支出。如果哪天家里的顶梁柱丧失劳动能力，家里的经济来源就断啦。次要原则是先保障家里身体状况较差的人。主要考虑到的是投保的窗口期，保险都有健康告知。如果拖延投保时间，身体开始恶化，投保结果可能不理想。根据这两个原则，大部分家庭的投保顺序一般是，先保成年人，爸爸妈妈再保老年人爷爷奶奶，外公外婆，最后保小孩。
家庭风险管理顾问
量力而行！
经济压力特别大的情况下该不该购买重疾险？这个真就应该量力而行。谁见过饭都快吃不上的人还去存私房钱，谁又见过只能吃一斤饭量的人非要吃它100斤。
本身就有房贷和车贷，就这两项就不会是个小数目，而且还需要月月还，谁敢几个月不还谁试试，我敢保证最后房也不是你地，车也不是你地。而且还是上有老下有小，老年人和孩子都需要花费大量金钱和时间来照顾，老人老了身体只定大不如前，几乎都有些老年病，而且需要长年吃药来维持，一年下来吃的药都会是天文数字，手里有俩钱就嘚瑟，老人真用钱时准抓瞎。眼睛长长的到时有用吗，平时不存钱，有事准叫唤。再说家里还有小宝呢，小孩子更是需要花更多的钱去打理，上学要钱、补课要钱、吃穿用钱……这一算用钱地方多了去了。要买的什么什么险咱也不是专业人士，但是现在保险也真是五花八门，到处是坑真是有些搞不明白，心里还是支持国家医疗、养老比较靠谱。
实在钱在兜里揣着难受，就把它们全都存在银行里，以备不时之需。必竟向别人伸手借钱还得厚着脸皮。
人无远虑，必有近忧！
春讯闻言佳乐1
您这种情况重疾保险是一定要购买的。重疾保险是保障在因罹患重疾而失去劳动能力时家庭生活资金保障的一类保险。越是经济压力大，有贷款的还款支出，越是不能失去基本收入，所以要对未来因疾病而可能会导致的收入缺失一定要提早做准备。建议保障额度大于2年家庭基本生活支出为好，投保期限可以尽量选择长一点的，这样压力会小很多，如果有条件还建议投保医疗和意外伤害类的保险，这类保险的保费不高可以搭配在一起，让保障更加完善。
周老师财经小课堂
解决身故后经济责任中断风险，以及对冲债务风险的核心险种是定额定期寿险和减额定期寿险，而不是重疾险，重疾险的功能本质是补偿重疾期间长期收入中断的一笔一次性开支。对于普通家庭而言，重疾险大多是20万至50万保额，这点保额来应付房贷、车贷足够吗？显然是错误理念。
专业建议，根据家庭的收入水平先确定好合理的保费预算区间，以家庭为单位的情况下，保费开支的合理区间为家庭年收入的7%到8%，优先配置的险种不是重疾险，而是百万医疗险，然后是综合意外险，再者是重疾险和定期寿险，从你的实际情况来看，这四大险种理论上都应该配置，重疾险保额不低于20万，或者为你年收入的3至5倍，定期寿险和意外险保额不低于年收入的5倍再加上负债额，建议优先考虑费率更低的减额定寿，来对冲负债风险，不给家人增加心理负担。
总结，想要不买错，先确定预算，认清险种之间的区别和功能性，然后再去按照合理的搭配选择产品，这样才能不买错，才能让保险起到充分保障功能。
保家卫国丨
应该买。为什么呢？一个重大疾病医疗费用少少都要几十万，虽然有了医保报销，但个人还需要垫付部分。而重大疾病付出不只是医疗费，还有收入损失，日后的营养费，检查费！
重疾险真正的作用在于可以弥补收入损失，日后营养，复查费等。它是确诊即赔，无需先自行垫付出院后再报销。
经济压力大的情况下，可以买一份每年几百块的医疗险+一份保额不太高的重疾险，经济条件好时再加保。
谁都无想预料明天和意外哪天先来，每月省点钱或借几千块买保险比借几十万来看病容易多。经济条件越不好越要备保险，因为我们冒不了险，“一人生病，全家倒下”的例子不少见。把风险转到保险公司是一个很好的选择。
冰凌小星星
大家对保险都有一定的误解，认为有钱才买没钱就不买可有可无，这是因为你不了解保险的本质！！ 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
简单的从人身保险这个范畴来说，保险就是能够转移人身风险的有效方式，我们买保险的目的都是想要有保障，因为有保障才保险，每个家庭都是如此，我们买保险的本质就是花钱转移风险。
正因为你上有老，下有小，房贷车贷压力大，更要有保障，来保障你这个收入来源！！重疾险很重要，相当于金字塔的底层！
如果还觉得有压力，可以买点每年几百块的消费医疗险，来弥补一下不能走医保的医疗费用，淘宝上和一些大的保险公司都有这类的产品，当然重疾险能买还是要买的！！
