八位数花园

如果非得要用公式证明的话，那我就假设几个要素，模拟这个场景来进行证明：

假设存款金额10000元，一年期存款利率为1.95%。两年期存款利率2.25%。

• 如果存一年，到期后将本金和利息全部取出继续存一年定期，一年定期利率不变。计算公式为：（10000*1.95%+10000）*（1+1.95%）=10393.8元。
• 如果存两年，计算公式为：10000*2.25%*2+10000=10450元。

很明显，直接存2年期，所得到的利息更多一些，因为2年期的利率更高，即使一年期连续存，采用复利的方式，仍然比不过存两年期产生的利息。

从理论上讲，存两年期的利息比较高，应该有更多的人选择两年期存款。但从实际情况来看的话，银行一年期定期存款的客户数量远高于两年期的客户数量。这是为什么呢？

因为老百姓知道，定期存款都有一个特点：提前支取，按活期计息。一年期大部分人还能接受，两年期就不一定了。即使很多人一年一年的存了两年，但是他们总担心自己会提前支取。这就造成了，即使两年期利息高，客户也不想存两年期。

一年期利息虽低，但有百分之百的几率拿到，两年期利息虽高，但有百分之五十的几率拿到。很多人都选择了前者。

在选择存款产品的时候，不能一味被利率牵着走，哪个利率高，就选哪个。每一个产品的高利率都是以牺牲其他方面来实现的。

• 理财的高利率背后是高风险和低流动性。理财有风险等级的差异，在理财持有时，还不能提前支取。这是它的劣势。

• 小银行的高利率存款背后是不强的品牌号召力。国有大行的定期存款利率大概率是低于村镇银行的存款利率的。与此同时，村镇银行给人的信赖感也弱于国有大行。

• 国债的高利率背后是较长的期限。国债一存最少就是三年，想要达到高利率，就必须存够这么长时间。

银行研究僧

目前我国定期存款基准利率是一年期 1.5%，两年期 2.1%。是把钱存一年期连本带利转存利息高，还是直接存两年期利息高？答案很简单，计算一下就能非常清楚地看到结果。

假设存款一万元，

（1）方案一：存入一年期，假设利率就是 1.5% ，到期后连本带利进行转存。那么利息收益为：

存一年期的利息： 10000 * 1.5% = 150 元

第二年转存利息： 10150 * 1.5% = 152.25 元

总利息： 150 + 152.25 = 302.25 元

（2）方案二：直接存入两年期定期存款，假设利率为 2.1%，那么利息收益为：

总利息：10000 * 2.1% * 2 = 420 元

这样计算的答案就显而易见了，直接选择两年期定期存款所获得的利息收益要比一年期转存多出了 38.96% ！

既然是如此，为什么 银行柜台的员工还会常常向我们推荐存款一年期转存呢？以更低的利率获得储蓄，在同样的贷款利率下可以赚的更多的差价，又何乐而不为呢？

同样的道理，假如资金有闲余，最近几年用不到，能够选择年限长的定期存款，尽量选择长一些的，所获得的利息会比年限短的高出不少。虽然总共的差距也就区区几百元，不过总比没有好吧？

其实，现在几万元的资金与其选择银行的定期存款，还不如选择支付宝、理财通上的定期理财，风险可控，往往一年期的利率能够达到同期银行三年期的定期存款利率。唯一的缺点是无法提前支取，只能到期后还本付息。

存款、理财也是要动动脑筋的，否则选择了错误的期限、投资标的，吃亏的还是自己。多学习一点理财知识在身上准没错。

浮云财经观

如果是定期，一般来说是存两年多

两年期利率会高于一年期利率

以中信银行为例，假设存10000元

如果存两年，利息为

10000*2.1%*2=420元

如果存两次一年

第一年利息

10000*1.5%*1=150元

第二年利息

10150*1.5%*1=152.25

两年合计302.25

很明显发现420高于302.25

但是也有可能你第一年按1.5%存了，第二年时候利率上调了，超过了3%，这样肯定是分两年存合适，但是这种情况很难发生，如果不着急用钱，肯定是存越久越合适。

最后还是说一下，定期存款利率特别低，很多低风险理财产品，存取方便，利率还高，可以尝试一下

叶晨001

如果是在同一家银行存定期，肯定是存两年利息高于定期一年再续存一年的利息高！但是两种存款方式在不同的银行存，利息不一定。

银行定期存款的计息公式是：本金×年利率×存期。

对于同一家银行而言，定期存期越长，利率越高。

比如某家银行一年期定期存款利率2.1%，两年期利率2.94%，储户定存10万元分别计算利息如下：

定期一年续存一年利息为100000×（1+2.1%）×（1+2.1%）-100000=4244.1元；

定期两年利息为100000×2.94%×2=5880元。

因此，在同一家银行，同金额的本金存两年定期比定存一年且续存一年的利息要高。

不同银行，可能定存一年再续存一年利息高于定存两年利息

比如上图某银行存款一年，利率4.86%，选择该银行存款10万元一年取出再续存一年的利息是：

100000×（1+4.86%）×（1+4.86%）-100000=9956.2元。

与另一家银行定期2年期利率2.94%满期利息5880元相比高出一大截。

因此，在不同的银行，即使本金一样，存款一年再本息续存一年利息收入也可能大于存款两年的利息收入。

财富公元

要证明也很简单，简单计算即可得出结论，而且结论是一定的，一定是两年的利息多。但我想说的是，根本不用计算，因为银行早就替我们计算好了。

这是为什么？因为银行的操作是吸纳储户存款，在贷款出去，赚取利息差。但大家想过没有，如果所有的储户在银行存了5000万，银行把这5000万都贷款出去（没有考虑存款准备金），万一出现所有客户都来取钱（也就是挤兑），银行贷款一时收不回来怎么办？

的确，这就是模拟了一次银行被挤兑的过程，这样的情况是非常危险的，甚至会导致银行的倒闭。当然，生活中这样的极端情况也非常少见。

但为了防止出现，或者说，尽量少出现这样的情况，银行怎么办呢？

对，鼓励大家存的时间越长越好，这样银行就可以有充足的回旋空间。而为了达到这样的效果，就必须鼓励大家把存款周期延长，最为有效的办法，就是提高利率。

所以，答案就出来了，肯定是时间越久，存款的利息越高。无论你想任何办法，短期存款的利息都不可能比长期存款利息高。因为银行实现都已经做好了计算。

如果一年一年存，比两年的利息高，无疑于鼓励大家都存1年期的存款，这就无形中增加了银行的风险，银行是不会这么做的。

以上就是我的回答，希望可以帮助到您。回答问题不易，也希望路过的小伙伴动动小手帮我点赞，我祝您笑口常开、心想事成、多多发财。如有不同观点，也欢迎在下方评论。想学习理财知识的朋友欢迎关注我，让我们一起学习、共同进步！谢谢！

小峰谈理财

根据中国银行2020年最新存款利率表了解到，选择一年定存的存款利息是1.75%，两年定存的存款利息是2.25%。

假设有一笔钱，数额是50000元，

第一种方法

存一年定期再转存，年利率1.75%，存款利息是50000元*0.0175+（50000*0.0175+50000）*0.0175=875+890=1765元。

第二种方法

存两年定期，年利率2.25%，连续存两年的利息是50000*0.0225*2=2250.

很显然，第二种方法存款利息更多。

如果定期的时间更长，所得利息会更高，按照历年的存款利率计算，选择定期存款达到十年的，比一年一年转存以复利模式递增存够十年的利息高出将近一倍。

可见，选择定期存款的方式远比每年转存的方式优势突出，本金越大，利息收入差距越明显。

不过和定期存款比起来，存款超过三年以上的，购买债券基金所得收益会更高，风险也相对股票基金和指数基金要低。

所以，如果本金较多，想最大化获得投资收益，又想兼顾本金的安全，可以对本金进行组合配置，一部分定期存于银行，一部分用于购买债券基金，一部分用于购买指数基金。

为了分散风险，基金可以选择定投的方式进行，如果股市处于低位，也可以低位分批建仓买入。

如果是非常保守，不想承担比较大的风险，选择货币基金或者银行保本理财产品，也比定期存款收益要高。

根据最新的存款利率，5年定期存款利率才有2.75%。这个收益货币基金就能跑赢，货币基金灵活性还远高于银行定期存款。货币基金的风险一般也是比较低（除非发生金融性风险或者不可抗因素，如果真有这种情况发生，银行也会有这种风险）。

这也是为什么现在越来越少的人选择银行定期存款了。

工薪族理财

简答的数学计算题。我们按照10万的本金，按照现在的银行基准利率进行计算。

现在一年期的存款利率是1.75%。

按照10万的本金，一年存，然后到期之后在转存计算如下：

第一年：100000*1.75%=1750元，第一年本利和为101750元。

第二年：101750*1.75%=1780.6，第二年本利和为103531元。

通过两年的转存，本利和可以达到103531元，两年的利息合计是3531元。

现在的两年期定期存款利率是2.25%。

按照两年期的定期存款计算如下：

100000*2.25%*2=4500元，两年期满的时候本利和为104500元。

相对于第一种存款方式两年的利息为3531元，第二种存款方式更加划算，毕竟同样的金额，同样的时间，利息差距近1000元。

老炮说财经

说真话、讲实话、不废话、没套话，让我们今天说一点大家都能够听得懂的人话，大家好我是你们的社长。

对于银行定期存款到底该如何理性进行投资，选择一年期银行定期存款还是选择两年期定期存款利息较高，也许是当前稳健性投资者最关心的问题。

或者选择5年期定期存款，是选择两个两年期和一个一年期的收益率较高？还是一次性从5年收益率较高？这就是稳健投资者的策略问题。

一年期存款

每个银行的存款利率都不一样，通常各大银行的存款利率都是在央行的基准利率上，进行浮动得出的。目前央行的基准利率为：

一、活期存款基准利率为0.35%;

二、定期存款：三个月利率为1.10%;半年利率为1.30%;一年利率为1.50%;二年利率为2.10%;三年利率为2.75%。

如果手中有100万元现金选择一年期存款利率：100万x1.5%=15000元。

也就是100万元的现金选择一年期银行定期存款，年化收益率在15,000元左右，当然各个不同的商业银行存款利率还有不同的调整，选择最优的商业银行进行存款会实现投资收益的最大化。

两年期存款

两年期存款利率为2.1%，单纯从存款利率来看要比一年期存款利率高出了0.6个百分点，这也是国有银行机动存款利率。

100万x2.1%=21000元。将手中的100万元现金选择两年期定期存款每年获得的收益率大概是在21,000元左右。

同时两年期定期存款利率在不同的商业银行都有不同的利率调整，选择不同的商业银行会获得利益最大化收益。

综合来看：单纯的从一年期定期存款与两年期定期存款来看，时间上只相差一年，金融的发展与经济的发展并不会有太大的变化，所以说选择两年期实现投资收益最大化，比选择一年期要更为理想。

社长财经

这个问题真的不需要证明，按照实际情况来算比较好。

目前，国家的基准利率是整存整取定期一年1.5%，整存整取定期二年利率2.1%。

方案1：如果我们本金是1万元，存定期一年以后的余额是10150元，然后滚存一次最终的本息是10302.25元。仅仅比1.5%×2＝3%多了2.25元利息。

方案2：本金1万元，定期存款两年的本息余额将是10420元。

两种方案比较，利息待遇相差117.75元。存款时间越长，利息越多。

这实际上就是银行聪明的地方，约定的存款时间越长，给你的利息优惠就越高。这样银行不是亏本吗？当然不会，银行的贷款利率普遍要比存款利率高出2~3个百分点。比如5年期贷款定期基准利率是4.9%， 银行还可以根据资金需求和国家政策情况自由调节，现在不少房贷的利率高达5.4%~5.8%。所以，银行不会亏本。

如果你选择定期存款，不遵守约定要提前取现，那么提前取现的时候会给你按照活期计算储蓄利息。比如存款1万元，预定存款两年，但是我们一年就需要提钱。按照计划应当是能够拿到本息10,210元，但实际上银行只会给我们10,030元，活期利率只有0.3%。可以说损失是相当大的。

不过，一些特殊情况下也会出现利率倒挂的情况。比如我们购买银行理财产品，一年期的收益率是4%左右，而银行二年期定期存款只给我们2.5%的利息。这种情况很明显是银行理财产品划算，但是相应的理财产品并不跟存款一样享受存款保险制度的保护，还是需要根据个人的需要选择了。

暖心人社

關鍵字: 一年 财经 存款