我發現好多朋友對投資理財一知半解，通過這兩天的整理，對基金理財所有問題一次性解惑彙總，希望對你有所幫助。
一、理財投資前先問自己以下幾個問題
1、我有多少資金用來投資？
2、我的收益預期是多少？
3、我能承擔多大的風險？
4、我的資金主要是想用來做什麼的？
5、我的投資期限是多長？
根據以上問題的回答才好配置自己的資金，才能進入到後續的步驟。
二、公募基金的分類有哪些？
1、根據組織形式不同——契約型基金與公司型基金；
2、根據運作方式不同——封閉式基金和開放式基金；
3、根據投資目標不同——成長型基金、收入型基金和平衡型基金；
4、根據投資對象不同——股票型基金、混合型基金、債券型基金與貨幣市場基金；
5、根據投資理念的不同——主動型基金和被動（指數）型基金；
6、根據募集方式的不同——公募基金和私募基金；
7、還有一些如保本基金、ETF、LOF等特殊類型的基金。
三、不同類別的基金具體是投資什麼的？
1、股票型基金是基金中風險最高的一種，資產總額的80%以上投資於股票的基金就是股票型基金，風險大，收益高。
2、股票型指數基金，也就是跟蹤某個標的指數的股票型基金。比如市場上面有滬深300指數，這個指數是拿滬深兩市市值最大的300家上市公司股票進行組合而形成的一個指數，那麼如果我做一個跟蹤滬深300指數的基金，這個基金所購買的股票以及每支股票在基金總資產中的比例都是完全複製滬深300指數組合的。指數基金一般都是9成以上倉位，追求的是跟蹤誤差最小化，所以不會踏空任何一波行情：指數漲，它一定漲；指數跌，它也一定跌。
3、債券基金是指至少80%資產投資於債券類資產的基金。剩下最多20%的倉位，如果可以在二級市場買賣股票，就是二級債基；如果只能在一級市場打新股，就是一級債基；如果全部只能配置債券類資產，那就是純債。幾個類型風險逐步降低，相對而言風險比較穩定，收益也穩定；。
4、不滿足股票型和債券型基金定義的，都屬於混合型。混合型基金由於股票和債券的倉位非常靈活，股市好可以多買股票獲得收益，股市不好可以多買債券來避免損失。但是對於基金經理的綜合能力要求很強，所以更加考驗基金公司和基金經理的能力，因此你如果挑混合型基金，要著重看基金公司的投研實力和基金經理的實力——還有基金經理的穩定性。很多基金一換基金經理就業績大變臉的。
5、貨幣基金主要是投向貨幣市場，以投資於債券、央行票據、回購等安全性極高的短期金融品種為主，期限最長不能超過397天。（餘額寶就是貨幣基金）。貨幣基金 具有高安全性、高流動性、穩定收益性，具有“準儲蓄”的特徵。風險最低，收益一般可以超過1年期定期，沒有申購贖回費用，是活期存款的最佳替代品。 所以貨幣基金非常適合追求低風險、高流動性、穩定收益的單位和個人。
四、關於貨幣基金的相關知識
購買貨幣基金時應堅持“買舊不買新、買高不買低、就短不就長”的原則。首先，購買貨幣基金時應優先考慮老基金，因為經過一段時間的運作，老基金的業績已經明朗化了，可新發行的貨幣基金能否取得良好的業績卻需要時間來驗證。同時，投資者應儘量選擇年收益率一直名列前茅的高收益的貨幣基金類型。但是，也要記得貨幣基金比較適合打理活期資金、短期資金或一時難以確定用途的臨時資金，對於一年以上的中長期不動資金，則應選擇國債、人民幣理財、債券型基金等收益更高的理財產品。
貨幣基金的收益分配公佈方式只有“每萬份收益”和“七日年化收益率”兩種。“每萬份收益1.07302 ”的意思就是每一萬份貨幣基金份額當天可以獲得的收益是1.07302 元；“七日年化收益率”是指最近7天的平均收益折算成一年的收益率，它是考察一個貨幣基金長期收益能力的參數，“七日年化收益率”較高的貨幣基金，獲利能力也相對較高。但是要注意的是，這個指標具有一定的侷限性：因為如有某一天的收益特別高的話，那麼含有這一天的七日年化收益都會被拉抬上去，所以只能做一個選擇產品的參考指標而已。重要的還是要看過往的歷史業績和評價。
絕大多數貨幣基金都是採用攤餘成本法，所以基金淨值都保持1元不變，其收益的變化通過基金份額變化來體現，投資人通過贖回基金份額便可取回資金。貨幣基金的分紅方式只有“紅利轉投”，所以每個月基金公司會將將累計的收益結轉為貨幣基金份額，直接分配到投資者的基金賬戶裡，同時貨幣基金贖回費率為0%，沒有手續費。
另外，節假日和週末，貨幣基金是同樣會有收益的，所以遇到一些長假，可以提前在放假前的兩個工作日前進行貨幣基金的申購，來獲得假期的收益。
大家在挑選貨幣基金的時候切記一點：不要單看某一個時間點的收益誰高，而要挑一直以來收益率比較穩定的維持在較高水平的。另外，貨幣基金一般在月末和季末還有年末時段的收益率是全年最高的。
貨幣基金收益率高收益說明市場的流動性是緊張的，資金的價格很高。 貨幣基金的收益不降下來，債市就不會有回暖，對股市也不是好事。所以，大家可以盯住貨幣基金的收益，作為判斷全市場機會的一個參考指標。
五、關於基金分紅
基金分紅是指基金將收益的一部分以現金形式派發給投資人，這部分收益原來就是基金單位淨值的一部分。按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規定：基金管理公司必須以現金形式分配至少90%的基金淨收益，並且每年至少一次。分紅並不是越多越好，投資者應該選擇適合自己需求的分紅方式。基金分紅並不是衡量基金業績的最大標準，衡量基金業績的最大標準是基金淨值的增長，而分紅只不過是基金淨值增長的兌現而已。
對於開放式基金，投資者如果想實現收益，通過贖回一部分基金單位同樣可以達到現金分紅的效果；因此，基金分紅與否以及分紅次數的多寡並不會對投資者的投資收益產生明顯的影響。
六、貨幣和債券基金兩種低風險產品的區別
從投資角度來講，貨幣是投資於流動性強的短期工具，而債券的投資組合久期會來的更長，投資的選擇會更廣。
針對投資者來說，貨幣是T+2之內到賬（很多平臺可以實現1W以內的T+0），沒有申購贖回費用，是活期存款的最佳替代品，一般年化收益在2～3%之間都是正常的，好的貨幣基金收益率會非常穩定，也就是你隨時投進去，收益率都不會差得太遠，當然年末、季末這些時段收益會更高一些。而債券基金一般正常年化收益在4~6%左右，但是階段性的收益波動會更大一些，T+4~T+5日到賬，所以如果你的某筆資金投資時間超過半年近1年，債券基金可能就更加適合做穩妥投資的選項。
七、關於如何選擇基金？
1、看基金的累計淨值才能體現一個基金從成立到現在真正的贏利能力。當然，還要關注基金經理的更替。真正評價一隻基金做得好不好，要看它跑贏了業績比較基準多少。
2、投資基金賺到的收益是要看基金淨值的，你贖回時持有的基金份額*贖回時基金淨值-你投入的金額=你的盈利。
3、股票基金比較難推薦，因為中國基金業業績能夠長久穩定優秀的產品真的不多。所以可以參考晨星評級來選，挑過去三年晨星5星評價的股票型基金定投就好，只是注意基金經理要沒有換過的。
4、認購是指基金在首發募集期的時候購買基金，一般手續費會更低一些，但是會有一個封閉期，就是要過了封閉期才能贖回。而申購是指基金過了封閉期之後的日常購買，手續費會比認購期高一些，但是可以隨時贖回。
八、關於定投
1、定投應該選擇高風險的產品，如股票型基金或股票指數型基金，貨幣和債券基金不適合做定投，當零存整取就另當別論了。及時的獲利結出和低位的適當加碼，這才是定投賺錢的根本。
其實說起定投，一般大家聽到的都是說要堅持長期，越長越好。這個說法不盡準確。 定投是需要堅持的，尤其是當市場一路下跌的時候，絕對不能停下來，要堅持扣款，因為這樣你才能在成本最低的位置買入更多的籌碼，這樣當市場反轉的時候，盈利就會來得更快更大。 但是在上漲市場中，定投還是要學會主動獲利結出的，否則盈利很可能隨著市場的輪迴而變成鏡花水月。
我所說的當定投的盈利達到一定比例的時候，是建議全額贖回，不是留著本金，而是連本帶利全部贖回來，但是每個月的定投扣款還是不要停的。等到市場輪迴到下跌到一定值的時候，再把你前面贖回來的錢一次性加碼進去。
定投中證500的收益回報會比跟蹤滬深300的收益好，因為滬深300是典型的大盤藍籌指數，相比小盤指數它的波動幅度要小，波動曲線要平緩很多，所以定投均攤成本的效果沒那麼好，蠻適合做一次性投資 。投滬深300其實是看指數的位置，而不用看基金的淨值，因為指數基金本來就是跟蹤指數的，指數基金淨值的高低取決於這個基金建倉的時間點，和後續操作無關。
滬深300是大盤，中證500是中（小）盤，搭配起來是個全市場指數中證800。一般來說，波動大的更加適合定投。一般來說，300漲，大盤漲，中小盤後續跟漲。300跌，大盤跌，中小盤後期跟跌。現在市場處於低位，可以考慮一隻投跟蹤中證500指數的基金，選哪家公司產品，差別不大，這個指數是個典型的中小盤成長股指數，波動大且頻繁，適合定投。第二支可以選一個股票型的基金，這個可選擇面太多了，挑大公司的，過往業績穩定點的，基金經理沒頻繁變動的就好。
各家基金公司旗下名稱帶數字的一般都是指數基金。收費模式選前端就好了。如果考慮中間做操作，就選前端收費，否則就選後端。如果不考慮止盈的話，定投因為投資週期長，選擇後端收費比較划算，因為到一定年限可以免收手續費。 那麼一次性投資因為可能是短線作戰，選擇前端收費比較好
現在基金有兩種智能定投模式，一種是按照日均線進行定投，設立級差扣款的，最多能多扣款50% 。一種是按照市盈率定投，高估時候少投，低估時候多投，這個的投入金額是基準金額*根據市盈率計算出來的一個指數。其實兩者的差別不會有想象中那麼大。個人會更傾向於第一種。因為日均線都是指的指數，相對而言是全市場的平均表現，更具參考價值。
所謂的智能定投，其實就是漲得厲害的時候少買，跌得厲害的時候多買。這種方式比較適合震盪的市場，但是在一路上揚的市場中就會損失機會。有利有弊。一般選擇的對比指數，建議選和你定投的基金同類型的指數。比如你定投滬深300或者主投大盤股的基金，那麼比較的標的指數肯定選滬深300或者上證180，而不能選中證500和創業板指數。
九、配置保險的幾個基本原則
1、先考慮意外險+定期壽險，小保費+大保額。
2、考慮重疾險，先是消費型的，後是儲蓄型的。
3、小孩出生，考慮小孩意外險+重疾險。
4、前面都OK了，可以考慮養老險。
5、保費支出一般為年收入的10%，身故保額為年收入的10倍。
6、保險重要是要挑一個好的保險營銷員，服務比產品更加重要。
不能讓不懂的人吃虧，普及理財知識，一起實現財富升值，這是我的初衷！
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