小夏諮詢室
長沙市綜合金融服務 第一自媒體品牌
我是夏鵬，小夏諮詢創辦人，勵志成為長沙市綜合金融服務第一自媒體品牌。主營湖南省金融服務包括（保險、貸款、理財等綜合業務）。
貸款，是個專業活！
小夏諮詢室會根據你的具體條件為你提供免費的貸前指導、綜合策劃與優化，匹配申請低成本的貸款產品，為你解決資金週轉需求。
我們不會為任何一個單獨產品做廣告，只為客戶的角度量身定製最合適的融資方案。我們服務的宗旨：運用極致的專業，為客戶做最完整的匹配，節省客戶的時間和精力，快速解決金融難題，超出客戶的期待。
小夏諮詢室——長沙市綜合金融第一自媒體品牌
對於現代人來說，現在缺錢都不在向朋友到處借，因為借錢容易，人情難還。所以更多的人都是選擇貸款來解決。
那麼問題來了，雖然都知道貸款有：信用貸款和抵押貸款。但是它們的區別，特別是當自己需要貸款時不知道自己該如何選擇。
今日我就詳細講講。
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第一：信用貸款
信用貸款：就是無需任何抵押物，以個人信用和信用資質向銀行和機構申請貸款。
信用貸款的優點：
1、無需任何抵押物
2、辦理週期短，放款時效快，最快幾十分鐘就可以放款到賬。
3、流程簡單，所需材料簡單。
信用貸款的缺點：
1、還款年限短：銀行最長5年，機構一般最長3年。
2、單筆額度不高：一般額度消費型貸款最高30萬，經營性貸款最高50萬。
在長沙市場
a：銀行和消費金融機構最高50萬；
b：信保公司和小額貸款公司一般是在15萬至20萬之間。
3、利率和徵信：大家想都不要想，利率肯定比貸款要高，不過有一家銀行的方案利率比較低——工商銀行的公積金貸年化2.8%，但這款產品進件要求特別高，一般人申請不下來。
在長沙市場
a：銀行，利息1分以下，徵信要求高。
b：機構，利息一般1分4以下，（非常看重查詢次數、負債筆數、有嚴格的獨特要求）、徵信要求嚴格但靈活。
c：小額公司一般2分左右。徵信要求特別低。
4、還款方式單一：一般只有等額本息，（有的銀行也有特例可以先息後本）。
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第二：抵押貸款
抵押貸款：提供一定的抵押品作為貸款的擔保，以保證貸款的到期償還。
抵押貸款的優點：
1、利率較低。
2、還款方式多，先息後本，等額本息。
3、還款年限最長20年。
4、可貸額度高，消費型100萬以內，經營性單套房產一般1000萬以內。
5、徵信要求比信用貸款稍低。
抵押貸款的缺點：
1、必須需要抵押物，並且對抵押物會有要求，必須在銀行規定的可入範圍。
2、流程繁瑣，需要材料多，需要評估，下戶，進押等。
3、辦理週期長，一般15個工作日左右，最快的7個工作日（平安銀行），最慢的需要2、3個月都有。
總之：信用貸款和抵押貸款各有各的優點和缺點。
當我們需要貸款時，我們該如何選擇適合我們的產品呢！
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個人建議：
1、看資金需求大小
一般資金需求超過了50萬，因為這樣有助於節省融資成本，還款年限長，月供壓力小，有利於現金流和財務風險。
2、看自己的資質
有沒有車？有沒有房？有沒有壽險單？是不是老闆，有沒有公司等等，徵信怎麼如何等等，反正綜合自身實力來選擇貸款類型。
3，如果講究時效，一般選擇信用貸款，畢竟信用貸款下款速度快。
4、如果負債率比較高，建議選擇抵押貸款。
5、如果短期資金週轉，建議選擇信用貸款。
6、如果沒有優質抵押物，建議選擇信用貸款。
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切記申請貸款時，如自己有銀行的資源，可以找他們諮詢一下，如自己沒有一定要找準靠譜的平臺或機構。最後，告訴大家，專業人做專業事，如有貸款，可以找小夏。
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