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给小朋友买保险，要从整个家庭保险购买规划来看。在一个家庭里面首要是给家里主要赚钱的人购买；其次配偶、老人；最后才是小朋友。如果前面的都购买了，那就可以给小朋友开通社保的少儿医保+商业的重疾医疗险与意外险。如果前面的都没有买，小朋友买个少儿医保就可以了，先把大人的买了吧。

海豚爹地

不给孩子买保险是因为不需要？那还是在赌呢？

2019年真想自己能多说一点，多做一点，让每一个宝宝都拥有完善的保险保障！

毕竟如果孩子没有保险，一旦发生疾病，即便有媒体的观众，亲朋好友的救助，或者是社会上的好心人捐助，但是谁也不敢保证几十万甚至上百万的医疗费用一定能够凑齐！那么你会选择放弃还是砸锅卖铁？

但是如果孩子有了完善的保障，一旦疾病来袭的时候，保险公司可以帮助我们解决高额的医疗费用，并一次性给我们给付50万甚至100万的资金，帮助我们解决燃眉之急，孩子可以得到及时的治疗，享受最好的医生、最好的医院，最好的医疗资源。

父母把孩子当成一生的希望，总是尽其所能给孩子最好。很多父母的心愿并不是让孩子能够出人头地，但求一生平平安安健健康康！我们该如何更好地守护孩子呢？

但是现实生活中，我们经常在报纸或电视上，或者微信上看到这样或那样的报道，因为父母无法负担孩子高昂的医疗费用，到处借贷，甚至有的父母跪求路人寻求帮助，尊严对于他们来说已经是一种奢望。

我来听听一位母亲的肺腑之声：如果孩子一生中真的罹患疾病，治不治得好那是老天爷和医生的事情；但有没有钱治，那是我的事情，如果因为前者我会很伤心但能放下；如果因为后者没钱治疗而不得不放弃，那会是我永远的痛，我将永远无法原谅我自己！

所以说给孩子建立一份完善的健康保障是刻不容缓的，治不治得好，是医院和医生的事情，但治不治得起，有没有钱治才是我们父母应该考虑的事情！如果孩子满月之后还没有买保险，到底是为什么呢？是觉得孩子不需要呢？还是在赌？所以大家都好好的想一想。

给孩子选择保险也是个技术活一下，给大家推荐三种孩子必备的保险保障：

1、意外险

因为孩子天性好动，防范风险能力的差异发生意外，所以孩子需要一份意外险，解决因磕伤碰伤，猫抓狗咬造成的意外医疗费用。

建议选择：给孩子购买意外保险，最好包含意外医疗和意外住院津贴，你可以解决孩子因意外造成的医疗费用，又可以补充父母看护孩子的收入损失，这一类的保险一般都不贵，一年仅需要几百元。

2、重疾险

成长阶段的孩子，由于身体机能发育还不完善，所以抵御疾病侵蚀的能力较弱，在加之环境、饮食、污染的恶化，造成了儿童癌症的发病率越来越高。虽然随着医疗技术的发展，重大疾病的治愈率越来越高，生存率也越来越高，治疗所需的费用却是一笔天文数字，你准备好了吗？

建议选择消费型重疾险保费低、保额高，更适合儿童重疾这种小概率但大开销的重疾保障，五六百元就可以购买到至少50万的定期重疾险，目前不建议孩子选择终身重疾保障，使孩子不能阻我头发起不到真正的保障作用，而且增加家庭的经济压力。

3、医疗险

当孩子还处在成长阶段，身体发育不完善，容易生病，常见的有支气管炎、发烧、肠胃炎等，现在看个感冒发烧动辄上千元的时代，还是因疾病造成的医疗费用，绝对不是一个小数目，你是愿意自己承担还是愿意通过医疗保险帮您解决问题呢？

建议选择：百万医疗加上住院医疗保险即可满足保障需求，百万医疗险可以解决非重大疾病造成的高额医疗费用，1万元的免赔额可以通过住院医疗险解决，做到看病不需要自己再花钱。

最后给大家一些建议，一定要先完善孩子的社会医保，然后再通过商业保险，做必要的补充。然后在为孩子购买商业保保险时，父母最好再为自己投保一份定期寿险保额长大成人所需的费用，另外重疾险最好选择带有豁免条款的险种。即若投保人身故或全残，将豁免其宝宝今后的所有保费，保单持续有效，孩子还能获得一笔保险金赔付，让他可以不输在起跑线上。

保险达人赵裕庆

宝宝非常的脆弱，所以大家担心宝宝的安慰，就会选择给自己的孩子买保险，防止自己的孩子出现危险之后不能不能得到及时的治疗。并且保险同时能带来很大的经济资助，应对家庭出现的经济困难，所以保险是很有用的。那么，如何买宝宝重疾险和意外险？

如何买宝宝重疾险和意外险

1、小心别踩这些坑，但是大家可能会忽略引起这些医疗花销的原因，配置保险的时候就要重视这个原因的分类，因为很多保险产品的设计原理是只管原因，不管结果。简单总结下引起医疗花销的原因有三种：日常的小病花销、白血病等大病的花销、摔伤等意外伤害的医疗花销。

2、覆盖住院医疗的意外险。足够应对一般住院费用，需要给孩子配置的一个保险，就是意外险。一是小孩是属于高意外伤害发生群体，意外险的意外医疗，能覆盖很多生活中的小事，孩子走路摔伤骨折了，被利器割伤了，被狗咬伤了，这些情况，都是属于意外医疗要赔的范围。

3、孩子的大额医疗花销，需要单独配置重疾险。孩子配置保险最关键的需要，其实是避免越来越高发的小儿重疾，拖垮一个家庭。

4、买住院医疗险去解决重疾费用不太合适，如果要做到几十万住院医疗保额，一是贵，二是只保一年，而重疾是需要长期保障的。

给宝宝买儿童重疾险哪个好

1、年龄越大，重大疾病的发病率日渐增大，投保成本就很高。无论是从保障需要还是经济成本来考虑，少儿重疾险都是早投保、早受益。

2、由于孩子的抗风险能力普遍较低，在给孩子挑选健康险时，保障应尽可能全面。家长可以就少儿重大疾病和住院补贴进行搭配，注重保障全面。

3、最好选择“投保人豁免保费功能”的儿童重疾险，该功能能保证当家长不幸身故或者因伤致残而丧失了缴费能力后，所有保障功能都继续有效。

4、儿童重疾险有免赔期，家长要避免保障真空，一般情况，在购买儿童重疾险后有90天的免责期，在此期间发生的重疾事故，保险公司是不予理赔的。

5、给孩子买保险切忌互相攀比，应根据家庭经济状况量入为出。建议给孩子的重疾险保费支出为总保费支出的10%至20%比较适合。

保险的种类实在不少，对于妈妈们来说也需要好好的挑选，并且，这些保险中可能存在受骗的情况，妈妈们一定要及时的了解情况，关注相关的保险，这样可以减少自己错误购买保险造成的金钱损失。虽然保险的用处很大，但是大多数人还是不愿意投保的问题出现，只是每一份安心。

永记利维

首先，我们要了解一个原则：绐孩子买保险唯一应当考虑的，就是健康。

凡是有孩子的爸爸妈妈都会认可，孩子的健康问题，是极为影响家庭的财务安排的。孩子一旦生病，尤其是生了重大疾病，即便倾家荡产，父母也会全力以赴。目前，社会医疗保险中，未成年人的待遇远低于在职职工，这也是必须为孩子购置健康保险的原因之一。

具体应该如何给孩子从小进行健康保险规划昵？1岁的孩子，我们建议从三个方面考虑保险配置：一是重疾险，二是住院险，三是门诊险。

1. 重疾险

首先，重疾险当然是必须买，而且越早越好。这跟家庭支柱购置重疾险的原因是一祥的， 孩子一旦得了重疾，马上雲要巨额的治疗成本，对家庭财务影响极大。

所不同的是，孩子购置重疾险的保额与成年人的保额略有不同。因为成年人大多数都有社会医疗保险，而孩子的社会医疗保险的报销额度，普遍比在职人士要低。所以孩子的重疾额度，我们建议参考重疾的治疗成本。跟成年人一样，目前重疾的治疗成本最低表价应该是50万元。

有人认为孩子的重疾险没必要买这么高额度，原因是孩子罹患重疾的概率低，这种说法本来就存在逻辑上的混乱。孩子罹患重疾概率低，那么费率会相对便宜，可是你只要下决心，倾家荡产也要为孩子治疗，无论贵与便宜，我们都应该配置充足的重疾保障。

谈到孩子的保险，要特别注意重疾种类的问题。成人的重疾，产品覆盖的种类绝大多数都是重合的，而且监管机构也有严格规定。而具体到孩子的保险呢，我们反倒要注意：在重疾种类中，是否涵盖了孩子特有的重疾，比如说川崎病、脊髓灰质炎等等。

这里特別提醒一下，购置孩子的重疾险千万不要去考虑返还的问题。这里说的返还不是分红。在早年间，有些针对孩子的保险特别设定为，到了 25岁的时候会返还保额。那么这种返还，使到了 25岁之后孩子要重新规划，而且同祥的保障，这祥的设计会会使得费率更贵。因为储蓄本身就相当于你放了一笔钱，最终拿回利息。其实这是大可不必的，趁着孩子现在费率低，购置一个保障终身的重疾险，是更加合理的选择。

2.住院险

但是和成年人一样，面临的问题是，医疗成本越来越高，即便没有罹患重疾，一旦住院，成本也是一个家庭很难承受的，所以住院医疗是必不可少的。

凡是养育过孩子的，都能够感觉到，孩子发生肺炎等各类住院的概率也是比较高的，而这类风险随着医疗成本的上升越来越大，对家庭财务的影响也越来越大，所以建议孩子也要购置住院医疗保险。住院医疗保险产品差异非常大，挑选时一定要细致。

我们要考虑弥补社保用药范围之外的医疗成本，同时注意保障额度要充足，每年的额度以50万到100万作为一个参考。

3.门诊险

这里提门诊险，并不是建议家长一定要购入。

其实，小孩子生病是常事，体质弱一点的，经常隔三差五就要跑医院，看起来买门诊险很有必要。可是，恰恰就是因为孩子经常去医院，每次的花费又不多，如果每次都要理賠，门诊花费200左右，光往返的快递，出理赔支票的行政成本，可能就要三四十块了，已经占据理賠金颉的相当高的一部分。

发生概率高，每次损失不大，就需要自留，而不是用保险来分散，这也是保险的基本原则。当然了，如果您的公司购买了团体保险，中间覆盖了孩子的团体门诊，那我们当然要享受了。

最后再唠叨几句：

飞慕课

首先，孩子在成长过程中，面临哪些风险呢？

1、住院风险：由于孩子身体抵御机制还没有成熟，因此很容易发生各种疾病：感冒、发烧、肺炎、手足口病等等，尤其是每到流感肆虐的冬季，儿童医院天天人满为患，孩子难受、家长心疼。这真是我们每一个有孩子的家庭，都深有体会的。

2、意外风险：孩子活泼好动，又缺乏保护自己的意识和能力，孩子成长中面临的意外风险数不胜数，磕碰、摔落、烫伤、猫抓狗咬……严重的意外事故，一直是威胁儿童生命的第一杀手。据统计，我国每年有超过5万名0-14岁儿童因意外伤害死亡，平均每天近150名！

3、重疾风险：除了意外伤害，恶性肿瘤已经成为威胁儿童生命的第二大原因。在我国，近年来儿童肿瘤的发病率一直在增加，每年新增恶性肿瘤患儿达4万名，平均每天就有110名！

首先，也是最重要的，先给孩子办社保！

少儿社保属于国家福利，费用很低，是孩子最基础的保障。只要孩子一出生，家长切记要及时给孩子上社保。但是社保有很多不足之处，它在报销范围、报销比例、报销上限等都有诸多限制。

所以，仅给孩子上社保是不够的，有了社保后，应对上述的儿童高发风险，我们还需要考虑三个险种：意外险、医疗险、重疾险。三者互为补充，不可替代。

孩子的意外险如何买

意外险，首选1年期消费型，交1年保1年，杠杆高，性价比最高。为孩子选择意外险，重点关注以下两点：

1、意外身故及伤残赔付金——意外险是唯一能保伤残的保险类型，如发生伤残则按照伤残等级赔付，所以一般来说，意外险的保额越高越好。但国家对未成年人的身故赔付额有限制，0-9岁身故赔付不能超过20万；10-17岁不能超过50万。因此，孩子的意外身故保额买20万或50万即可。

2、意外医疗报销——意外险中的“意外医疗”责任，用于报销因意外事故产生的医药费，包括门诊、住院。挑选产品时需注意看，是否包含社保外用药。市面上很多”学平险“产品看似便宜，但意外医疗的报销范围仅限社保内用药。从实用性的角度，更推荐“意外医疗”报销范围包含社保外用药的产品。

孩子的医疗险如何买

无论是意外受伤还是疾病，孩子都需要面临住院治疗。越严重，情况越危急，治疗费用也越高。很多重大疾病的治疗费用，动辄几十万甚至百万以上，而且社保不含的自费药占很高的比例。因此，一份可报销额度高、报销范围广、不限社保用药的医疗险，关键时刻就尤其重要。

目前，市场上常见的

孩子的重疾险如何买

无论给任何人买重疾险，都应遵循两个原则：

一是保额够，保障足；

二是性价比高。

1.保终身、重疾多次赔付的储蓄型重疾险

特点：保障最全、最长久

只要预算足够，我最推荐家长给孩子买这类重疾险，给孩子一辈子充足的保障。

2.专为孩子设计的定期消费型重疾险

特点：杠杆最高

这类重疾险专为0-17岁孩子设计，保障期一般最长30年，保额最高80万；重疾只赔一次，轻疾可多次赔付；少儿特定重疾，保额双倍赔付；价格非常便宜，性价比极致。

每日谈保

1、对于小孩来讲，小孩的风险与大人有很大的不同，无论是健康还是意外。

尤其是针对5岁以为的幼儿，更需要特别关注。

意外：因小孩意识比较薄弱，调皮好动，意外风险发生概率较高。

疾病：因为儿童，尤其是幼年儿童，一些儿童高发疾病比较突出，需要重点防范。

同时因为自身免疫力不完善，一般疾病发生的概率较高，也是我们作为父母头疼的问题，我之前凌晨带着小孩往医院跑的经历还历历在目。

所以，意外和疾病两方面的保障尤其重要。

2应分别该怎么配置

0-5岁以内的小孩，因为免疫力比较差，小孩生病的概率比较大，5岁以后生病就少了（这是我根据我儿子成长总结的经验）

建议：

第一：医疗险，0-5岁的，可以先买门诊医疗险，尤其是3岁之前，就是儿童医院的常客。5岁前可以买一年期的儿童门诊住院医疗险，5岁以后就会少一点，可以视情况购买。

第二：重疾险，儿童重疾险着重关注儿童高发的疾病，同时儿童购买重疾险建议不要和大人混同，如果买专门给儿童设计的重疾险的话，会非常便宜，甚至便宜50%以上。

第三：意外险，因为儿童意外险保监会有明确限制，10岁以下儿童最高只能买20万（预防道德风险），故建议购买儿童专属的意外险即可。

3需要注意的方面

需要注意以下几个方面

1）建议购买专门给儿童设计的重疾险（会包含较多的儿童高发重疾）

重疾中是否包含儿童高发重疾：比如说恶性肿瘤（白血病等），严重川崎病，严重肌营养不良症、重症手足口病、严重原发性心肌病、严重幼年型类风湿性关节炎等疾病

2）单纯的儿童重疾保险，对豁免责任要求并不高，不用刻意在乎，因为每年几百块钱就是一顿饭或者一件衣服的钱，豁免不豁免着实意义不大

如果购买保障终身的产品 ，建议需要有豁免责任，因为其缴费期更长，保费更贵。所以这个另当别论

4）5岁之前的小朋友，建议每年购买一份门诊住院医疗险，支付宝里那种每年一两百块钱的，可以报销日常门诊，这个比较划算，使用率较高。

5）另外，因为儿童的安全保护意识差，也很容易给别人造成麻烦，比如摔坏别人的贵重物品、或者弄上别人什么的，熊孩子闯祸也是我们需要担心的，这方面也需要我们考虑。

供参考。

有情怀，接地气，说人话，见真知，关注真知保，不跳坑。

真知保

1.儿童重疾险购买有两个思路

A.30年左右定期重疾险

这类产品一般保障期限20~30年，或者至30岁，保障至儿童至成年自立，再行选购当时合适的终身型产品。

代表产品：大黄蜂2号（消费型），中荷童乐保（消费型），平安爱满分（两全型），太平洋超能宝（两全型）等

优点：

保费低（抛去两全返还的因素）

保额充足，少儿特定疾病双倍甚至三倍赔付

避免过长周期产生的通货膨胀影响

随着医疗技术和病种演化，30年后重新购买的保险贴近于当时现实。

缺点：

保险期内一旦发生重大疾病赔付，很有可能后续无法再购买重疾及医疗类保险。

B.终身多次赔付型产品

跟成年人购买的重疾险没有区别，一般是保障期限是终身，多次赔付。

优点和缺点对比前面的定期重疾险

2.儿童医疗险的纠结主要在于是否带门诊责任

A.带门诊责任的医疗险

以xx保险的一款少儿门诊住院卫士升级版为例

疾病门诊上限2000元，每日赔付限额350元，其中每次事故免赔额100元，社保范围内80%报销。

住院医疗上限2万元，有社保每次事故免赔额100元，社保范围内给付比例为80%；无社保免赔额100元，给付比例为分级给付（50%~90%不等)

B.不带门诊责任的住院医疗

报销上限

免赔额

报销比例

是否扩展社保用药

社保的概念（社保卡个人部分是否属于社保），因为会涉及到不同的报销比例

个人感觉带门诊责任的产品，看似报销了一部分花费，但是因为使用起来的条条框框，消费体验很糟糕，可以选择门诊自担，住院报销的方式，个人意见，请斟酌。

3.儿童意外险

无需追求身故/伤残保额

选择意外医疗条件比较好的产品

尽量是0免赔，100%报销，扩展自费药进口药

以上为个人一点建议

河南明亚经纪人刘校辉

我是汇全保，关注我，任何与保险有关的问题，欢迎交流讨论。

针对1岁宝宝怎么买重疾险、医疗险和意外险这个问题，有如下看法：

1、在给宝宝配置保险之前，家长们要先注意自己的保障情况。

孩子最稳固的依靠来自爸爸妈妈，如果家长发生了意外，不说保险油断缴的可能，孩子也难以承受来自生活的压力。

2、关于宝宝的保险保障，最好先上社保。

也就是基本医疗保险，每年几百块的价格家庭是可以承受的。家长可以通过当地医保管理中心进行咨询申报。有了最基础的保障，再考虑规划商业保险。

3、在给宝宝选择商业保险的过程中，需要结合自身和孩子的情况。

建议先买意外险、医疗险，再考虑是否购买重疾险。

首先，宝宝在成长过程中，最容易遇到的问题是意外和生病，无论在家还是在外，总存在难以预料的安全隐患，因此适合的意外险保障非常必要。

其次，宝宝的抵抗力远不及成年人，隔三差五就往医院跑的情况，对于家长来说很常见。也许一次两次三次的医疗花费在承受范围之内，但是累积下来也是一笔不小的经济支出，加上社保的报销有一定的限制，因此适合的医疗险配置也有必要。当发生医疗费用时，先用社保报销，再通过医疗险保险，可以在一定程度上减轻家庭经济负担。

最后，重疾险对于宝宝这个阶段来说意义不大，因为重疾的发病率明显增高是在40岁左右，如果保费合适，家长为了安心也可以先为孩子配置上，保障时间建议保到18岁到30岁左右就可以了，保障时间太久，可能有通货膨胀导致保额缩水的风险，同时未来总有更适合的产品出现，可以给孩子预留重新选择的余地。

总之，不论给宝宝买什么保险，家长们都要提前多做保险功课，仔细阅读保险合同的各项条款，对比后选择最适合的儿童保险。

汇全保

建议主险买大病险，然后附加意，意外医疗和住院医疗和百万医疗。

现今这社会保险公司特别多，更别说产品了，每一家公司的产品都有相应的特色，就是所谓保险的卖点去吸引客户，老百姓保险意识是越来越好了，对保险也比较挑剔了。

保险有个险和电销的产品，个险产品比较丰富，电销的产品就是稍微比较便宜，但是都是单独要去购买，比如你要买大病险，大病险是一份钱，意外险是一分钱，医疗险是一分钱，住院医疗是一分钱。都是单独的，这样去购买，就是费用很高。如果不差钱的话，可以购买的。我建议的是主险大病，然后去附加这些保险，是比较经济实惠的，两种都可以去参考的，毕竟电销的几乎都是返本的，所以费用高。个险的附加的部分是消费的，经济实惠，但是足够把孩子保的非常全面了。

我孩子在五六个月的时候买的，为什么早买比较合适，因为孩子小，费用低，早买也有早保障。毕竟孩子经常发生磕碰什么的，大人不可能随时随地 护在手心里，重疾呢，最近这些年，儿童白血病什么的也非常高发，我们作为家长，希望每个孩子可以健健康康的长大，快乐平安就好，保险就是多份保障，多份安心。

大病险：保险公司打着几百种疾病，说实话都是噱头，因为有些非常罕见的，列入其中，充数，然后费用也会上涨，过几年种类也会越来越多，十几年前才十几种，二十来种，种类差不多就行，国家规定的25种，每家都会有，每家保险公司 种类也都差不多，因为都在竞争。其次，有轻症，和投保人、被保人豁免。1岁的宝宝买个50万的保额。

意外伤害险：一般都是保的1-10级伤残，宝宝1岁，意外险最多买20万，想买多也买不了

医疗险：意外医疗 住院医疗 和百万医疗都可以全部买，因为住院，疾病，意外报销形式的保险，都保全了，毕竟都不是很高的费用。

明天天气卿

1岁宝宝购买重疾，意外和医疗险的配置，说说一些原则，供参考~

1、意外险：

1岁宝宝比较好动，可先给宝宝投保1款意外险，注意保额不用过高，最高意外身故额度20w即可，意外医疗选一款包含社保内外用药的，费用大概一百块钱上下一年。

2、医疗险：

（1）住院医疗：1万免赔额，百万的报销，主要保障住院费用，包括社保内外用药，大概1000元以内。

（2）中端，高端医疗，可包括门诊和住院，可根据需求选择即可。

3、重疾险：

（1）终身：宝宝一生还很长，医疗水平逐年上升，重疾发生年龄越来越低，可为宝宝配置多次赔付重疾险来抵御未来疾病风险；

（2）定期：30年期，每年大概1000元可以保障50w额度，最高可以投保80-100w。这款主要是提高父母责任最高时期的重疾保额。

以上，供参考~祝好~

關鍵字: 意外险 财经 社会