關於全方位的個人或家庭財務規劃，總結以下12點：
01
當我們為一個家庭建立資產配置的時候，組合中總共需要5種資產類型:不動產、股權、債券、原物料及現金。
02
這5種類型需要運用另類資產來保全，這一個另類資產就是保險。
03
對於目前很多家庭而言，面臨到非常大的問題是--富資產、窮現金。即資金流動性差。
04
每一個家庭都應該準備三至九個月的生活開銷，作為現金存款，預防萬一某一年經濟下滑,失去工作或是沒有收入。
05
如此能確保六至九個月有充裕的時間尋找其他生財之道。通常，配置在現金這一部分，大約佔淨資產總額的4-5%。
06
在進行資產管理或是家庭財務管理時，最重要的環節是要確保一直有足夠的現金流。如果沒有現金流，這個家就會分崩離析、支離破碎。
07
有2種形式的現金流必須要具備：第一種狀況,是在經濟蕭條的時候，我們會需要更多的現金流、充裕的現金；
08
第二種狀況，當家中的長輩或是重要的家庭成員過世時，全家可能會經歷一段困難時期。此刻，就是保險發揮應有的角色。
09
收入累積是二十一世紀追求的方向。因此我們的策略應該轉為--收入累積和收入保障，而唯一能夠保障收入的商品正是保險。
10
若是無法保全收入，你的資產將會貶值。因為在任何時候，只要沒有收入就必須賣出資產獲得現金。
11
第三個重要策略是--收入分配。你希望留給孩子的是資產還是收入？
12
通常選擇是留給孩子每一年領50萬美金，領一輩子的選項。因為就算他們浪費掉今年收到的50萬美金，明年還是有50萬美金，他們的生活質量不會受到影響。
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