2020-03-22 03:09:32 佚名

yao6213

房貸利率6.125%，這個利率高嗎？如果高了，有什麼建議？題主的房貸利率是6.125%，說明是上浮了25%的，這個利率確實是挺高的了，有兩個建議，第一是改成以LPR為定價基準的浮動利率，第二是有錢的情況下提前償還，可以提前償還部分。詳細分析邏輯如下：

1、6.125%的房貸利率為什麼高了？

6.125%的房貸利率是在貸款基準利率4.9%的基礎上上浮25%的，這個就說明你購房的時候應該是調控比較嚴厲的時間點，如果是最近5年辦理的房貸，那麼很有可能是2018年左右購房的，這個時候調控最嚴，房貸利率上浮最厲害。

有一個房貸利率是用來衡量全國首套房房貸利率的，叫做全國首套房房貸平均利率，而這個利率在過去的5年時間最高的時候就是在2018年的11月份，當時是5.71%，算是最近五年的最高點。

還有一個衡量標準，就是當前的投資理財利率也降低了，對普通人來講，銀行的投資理財是相對比較保險的，收益率大概是在4%-5%的區間，而你的房貸利率是遠高於這個利率的，所以，整體來說你的房貸利率是比較高的。

2、在面臨LPR換錨的背景下，需要改浮動嗎？

現在對於存量房貸中以貸款基準利率為定價基準的浮動房貸利率是需要利率換錨的，換完之後有兩個選項，一個是變成固定利率，一個是變成以LPR為定價基準的浮動利率。

如果你當前的房貸利率很低的情況下，你又無法判斷未來的LPR走勢，那麼你就選擇固定利率，索性就鎖定當前的低利率；反之，如果你當前的房貸利率比較高，你也無法判斷未來LPR的走勢，那麼你選擇浮動利率，因為你選擇固定利率，不就是鎖定了這個高利率了嗎？

3、以後有錢的情況下，建議提前償還

利率太高了就是為銀行打工了，這個時候最省錢的方法其實就是提前償還房貸，提前償還房貸有兩種方式，一種是全部償還，一種是隻償還部分房貸；

而在只提前償還部分房貸的情況下，也有兩個選擇，一個是月供保持不變，縮短還貸年限，這種方式的優點是會節省的利息非常多，缺點就是月供不能減少，月供的壓力依然在；另一個選擇就是保持剩餘償還期限不變，而月供減少，這種方式的優點是月供降低了，月供壓力小了，缺點是能夠節省的利息不如第一種多。

總結：題主的情況，那麼就是房貸利率高了，利率換錨的時候選擇浮動利率，然後找機會提前償還。

壹號股權

這個利率，應該是第三套房了吧。

個人認為，既然不是自主性用房，而且利率有這麼高，選擇LPR定價其實是更好的。

重定價日建議選擇貸款發放日對應日。重定價日現在一般有兩個選擇，一個是每年1月1日，另一個是貸款發放對應日。

如果選擇1月1日為重定價日，那麼次年LPR調整將依據上年12月5年期以上LPR報價，再加上加點值，作為你次年的房貸利率，計算月供。

大部分人在轉換後應該都是選擇了1月1日作為重定價日。很多人就擔心，銀行會藉機刻意提高12月的LPR報價，從而在每年房貸重定價日立於優勢地位。

雖然LPR報價是依據人民銀行MLF利率加點，但是銀行的逆選擇肯定也是存在的，為了降低風險，建議選擇重定價日為貸款發放日對應日，這樣銀行就很難操縱LPR報價了。

另外，選擇LPR對於你的好處，還有一點，新政實施之初，LPR下降的可能性更大。未來如果LPR利率上調，反正你的房子也不是自主，實在覺得利率高了，有能力就提前還款，沒有還款能力就賣掉唄。

老萌有個存錢罐

132.5基點也就是說在4.9的基準上上浮了25%，6.125的利率水平目前來看是偏高的，不知道是在哪裡買的房，惠州的首套房貸利率差不多也是上浮20-30個點，如果覺得高建議在銀行做個定期存款理財或者保險等，一般可以減少5-10點的上浮數值。

這點很重要，因為從今年3.1日起所有銀行房貸都需要轉換為LPR模式，不管你選擇浮動還是固定利率，因為基點是不會變動的，所以儘量將目前利率變低從而降低基點數值，現階段能買理財和保險的即使貴點都應該買。

至於選擇浮動還是固定利率，這點不用懷疑，直接選擇浮動，因為利率一定是下行的，3-5年甚至10年內幾乎不可能出現意外，基本上也很少人會持續還房貸數十年。另外一點有用的建議就是跟銀行簽訂LPR轉換模式時儘量拖後幾月，只要在8月30號前確定就行，這幾個月政策放水，逆回購等手段都會拉低LPR，選擇時可以跟銀行簽訂一年一簽模式。這樣也能節省一筆費用。