疫情期間，為緩解企業的資金短缺問題，1月31日，央行設立3000億元專項再貸款，2月底，再增5000億元普惠再貸款再貼現額度，一大筆優惠的資金，正在通過銀行體系，流向各類企業。
1.28%，這是財政貼息後專項再貸款的實際平均利率。根據2月20日央行披露的一年期LPR為4.05%計算，企業借貸成本可節省近7成。
到底什麼樣的企業才能拿到這樣的低息貸款？迫切需要救命錢的中小微企業，能否得到闖關資本？
根據《財經國家週刊》記者瞭解，目前，央行設立的專項再貸款實行重點企業名單管理制度，嚴格依照一份動態名單進行操作，分中央名單和地方名單，由全國性銀行和地方銀行分別負責。
從銀行反饋來看，多家地方銀行的大部分專項再貸款都流向了中小微企業，極大緩解了流動性，減輕了借貸壓力。接下來，央行還會靈活調整再貸款規模，以便全方位扶持更多中小微企業。
1、先給防疫企業救急
張雲是一名銀行信貸業務員，最近只忙一件事，按照央行下發的防疫抗疫重點企業名單，逐一詢問這些企業具體的資金需求。然後再調查、審批、發放貸款。這份名單意義重大。只要是名單內的企業，融資需求符合疫情防控需求，貸款利率按照發放前央行最近一次公佈的一年期LPR減100基點確定，區級重點企業還可享受利息總額50%的地方政府貼息。
一旦進入名單，企業就進入了銀行放貸的“綠色通道”。一家浙江省名單內的企業已經陸續接到四家銀行的專項再貸款通知。最終，他們選擇了一家國有銀行。
“很多企業都想進入這份名單，但具體誰能進，是由國家發改委、工信部以及地方發改部門和工信部門決定的。銀行按照名單對接具體資金需求。”張雲告訴記者。
公開數據顯示，截至2月20日，國家發改委、工信部確定全國性重點企業876家，10個重點省市省級政府確定地方性重點企業共1082家。截至2月25日，已有1008家重點保供的企業獲得貸款。
《財經國家週刊》記者聯繫了多家有資質發放再貸款的銀行，梳理出第一批入選名單企業的幾個類型。
一類是提供疫情防控物資的醫藥類企業，比如湖北銀行武昌支行向九州通醫藥發放了3億元專項貸款。
另一類是生產疫情防控物資的製造類企業，比如上海農商行向上海精發實業發放了1900萬元專項貸款。
還有一類是承接疫情防控基礎設施的建築類企業，比如北京農商行向北京建工集團發放了4650萬元專項貸款。
操作過程中名單企業有增有減。國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼分析認為，前期名單主要是救急企業，後續名單範圍會覆蓋更多類型企業。
2月底的新聞發佈會上，央行副行長劉國強表示，下一步要“增加再貸款再貼現的額度，分類引導各類銀行對中小微企業復工復產發放優惠利率貸款”。
2、最快5小時放款
疫情當前，傳統銀行的放貸效率，跑出了“戰時”速度。以往銀行一筆對公貸款，少則幾天，多則一個多月。如今，最快幾個小時內就能完成。
農業銀行相關負責人告訴記者，農行2月7日向老百姓大藥房有限公司發放了1億元貸款，這筆貸款從資料收集到貸款發放，不到5個小時。
為了達到這樣的速度，大多數銀行都採取了相應的措施來簡化流程，比如國有大型銀行將審批權下放到省一級支行，審核線上化以及多流程合一，既往客戶快速續貸，等等。
杭州聯合銀行一位負責人介紹，銀行前期重點對審查進行簡化，近期則進一步對調查報告進行瘦身。以審核和調查互補，提高前、中臺的配合。再利用外部數據資源以及各種遠程工具，提升審批效率。
“這其實很不容易，受隔離影響，許多信貸員現場審核變得比較困難。”董希淼認為，很多銀行已經在流程上進行了內部改進，通過視頻、交易數據等方式，克服不能實地核查的困難。
困難還不止這些。
從本刊記者獲得的銀行反饋來看，接下來，還有以下問題影響央行專項再貸款的發放效率，需要各銀行體系協調解決：
一是企業復工程度不一，上下游企業復工不同步。從營銷到部分業務需要辦理抵押，再到發放，需要一定的時間，不同類型企業真正獲得資金的時效不同。
二是一些地區僅發放了第一批名單，銀行可貸企業戶數相對較少，也存在很多與疫情防控相關的企業不在名單之內。
三是國有大行與地方銀行在營銷時存在重複推薦的問題，導致同臺競爭的事情有所發生。
3、既要普惠，又要精準
除了保障疫情防控重點企業，低息高效貸款精準支持中小微企業的效果，也已初步顯現。
廣東南海農商行提供的數據顯示，截至2月27日，該行已成功發放省重點名單內企業貸款合計27戶，中小微企業數量為22家，佔比達81.5%。
杭州聯合銀行提供的數據顯示，截至2月27日，該行累計發放109筆專項貸款，支持105家企業，其中涉及中小微企業96戶，佔比達91.4%。
當然，相較於全國幾千萬中小微企業的體量，目前的貸款覆蓋面還是有限，接下來還有很多工作要做。
對於名單之外的企業，不少銀行都在考慮並實施相應的支持措施。
廣東南海農商行相關負責人提到，對於暫未納入名單、不能享受專項再貸款政策，但能夠在戰疫時期提供必要醫療和生活物資的佛山市內企業，均以商業貸款進行承接，同時提供優惠利率。
此外，廣東南海農商行還向當地政府彙報，爭取得到政府支持，出臺針對本地的非重點名單防疫企業財政補貼支持政策。
杭州聯合銀行負責人認為，小微企業因各方面影響導致還在復工的初期階段，復工企業訂單也比較少，入不敷出，企業急需的是解決資金流動性問題。因此，該行提供了諸多緩解流動性壓力的信貸措施和產品。
對於下一步工作，董希淼提醒，銀行要適量發放，不能因完成任務蜂擁而上。企業也要量力而行，不能追求資金成本低廉而盲目申請。以免最後造成企業過度負債，銀行壞賬堆積。
交通銀行首席研究員唐建偉認為，銀行在選擇授信對象上，要堅持以往的信貸標準，側重於先支持有發展前景、有產品市場的企業。
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