2020-03-18 09:24:56 佚名

头条金融

怎么衡量一种理财产品是否适合自己，其实很简单，只要根据以下几个大的要素来综合分析，套用到自己的实际情况上即可。

一、自己对于理财产品的收益率

当前市场上大部分的理财产品，一年期理财收益率基本上维持在3%~5%的区间内，这是一个市场的基本面。但是我们每个人对于自己理财产品的收益率的期望值是不同的，根据自己的期望值去选择相对应的理财产品即可。

二、选择产品类别之后再去辨别风险

假设我对自己的年化收益率要求是4%以上，那么我就会选择当前市面上所有年化收益率稳定在4%以上的理财产品，在这些产品类别中，根据风险的大小去排列。如果在分类中基本上有零风险以及低风险和中高风险类型，年化收益率稳定在4%左右，基本上都是稳健理财收益，即使有风险也是比较小风险的。

所以综合之后我会选择年化收益率稳定在4%左右的互联网保本保息类型理财以及对应风险等级为R3以下的银行理财产品。当然，如果在保本保息类型理财产品中，除了当前的刚性兑付延期理财产品之外，也可以选择民营银行的智能存款年化利率基本上也是可以稳定在4%左右的。

晴天财经阁

理财产品的购买，一定要根据自己的实际情况来购买。那么如何衡量一种理财产品是否适合自己呢。这就要看每个人的具体需要了。下面来分析一下。

理财的钱你是否随时要用

如果你拿来理财的钱随时都要用，那么你只有存在余额宝或者是按日开放的银行理财产品里面，可能这两类理财产品是比较适合你的。

现在余额宝年收益为2.288%，每万份收益为0.6134元。余额宝可以随时转出，也可以随时转入，非常方便。如果要用钱，就可以转出去，如果是不转出去，就可以产生利息。

按日开放的理财产品也非常方便，用钱时可以随时转出，不用的时候计算利息。建设银行有一款按日开放的理财产品，起购金额10万元，采用了靠档计息，存一天以上年利率为2.8%，存365天以上，年利率可以达到3.9%。

你是否追求绝对安全

如果你追求最安全的投资，那么你可以投资国债，或者银行存款，还有大额存单，这三款产品是非常安全的。

现在国债一般三年期年利率为4%，五年期国债年利率为4.27%。

银行存款一般上浮不多，一般一年期存款利率为1.75%，2年期年利率为2.25%，三年期年利率为2.75%。

大额存单一般大型银行上浮40%，20万元起购的大额存单一般年利率为3.85%。

你是否是追求高利率和较好的流动性

如果你追求高利率和相对好的流动性，也可以投资银行短期理财产品。虽然银行理财产品风险稍微高一点，但是一般大型银行的短期理财产品风险也不算大。一般大型银行365天左右期限的理财产品年利率为4.3%左右。

综上所述，购买理财产品一定要根据自己的需求来定，甚至可以根据自己的需要来进行一个投资组合，这样可能就能够满足自己对于安全性和流动性等更加多元化的需要。

睿思天下

通过风险测评来衡量理财产品是否自己。

虽然很多人都对风险测评不置可否，但是其实风险测评涵盖的完整的风险画像，对你从投资期限，风险偏好，投资收益、收入匹配等多个方面进行评价，让你对自己有一个较为清晰的了解。我们一一展开：

一、投资期限

如果自己手中的现金投资一个理财产品，首先确认自己的投资期限是否合适这个理财产品的期限匹配，到期才能赎回，临时有用钱需求是不能拿出来的。有些投资产品可以随时申购赎回，但是成立初期有个特别是有封闭期。

有个女士想赎回刚刚买了银行理财6个月的产品，家里有人发生意外需要钱支付额外的救命钱，可以由于刚买了1周，根本不能赎回，都跪下来哭着要拿回来，这种情况就非常的为难。

二、风险偏好

风险偏好比较重要的，有些产品保本型产品，几乎无风险，有些产品投资股票市场，波动非常厉害，如果购买后市场发生大的波动，可能短期内会有较大的损失。了解自己的风险偏好非常重要，如果风险偏好低的人买了高风险的产品，一旦发生本金浮亏，可能人都茶饭不香，夜不能寐。实在是得不偿失。

就像08年的金融危机、15年的股市大幅下滑，以及20现在的疫情行情，特别是后者让人措不及防。

三、投资收益

投资收益通常与潜在风险成正比，潜在风险越高的产品收益可能越高，像股票基金，反之类似国债、银行大额存单，收益虽然不高，但是风险非常低。

四、收入匹配

有些理财产品，对收入有一定的要求，比如基金专户、私募基金等高门槛产品，除了投资门槛在100万之外，也对收入有一定的要求。

五、其他

除了这些还要注意，产品的发行人是否为正规的金融机构，产品的代销机构是否为有销售资格的机构，对于销售人员是否告知产品的各项要素等都是非常重要，毕竟自己的钱自己要负责。

建议：除了做好风险测评，对自己有个深层次的了解看理财产品是否匹配自己的实际需求。更需要树立良好的理财观，降低预期，做好风险分散。

投资是一辈子的事情

现在各种理财产品琳琅满目，投资者挑花了眼，但是如果一个不小心，可能买了个并不适合自己的理财产品，造成的不光是金钱上的损失，还有心理上的巨大折磨。那么怎么样来衡量想购买的理财产品是不是适合自己呢？

一、了解理财产品的风险等级

理财产品根据风险水平的高低，分为五个等级，分别是：

PR1级：风险水平为“很低”，此类理财产品保障本金，且预期收益受风险因素影响很小；或产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响很小，且具有较高流动性。

PR2级：风险水平为“较低”，此类理财产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响较小；或承诺本金保但产品收益具有较大不确定性的结构性存款理财产品。

PR3级：风险水平为“适中”，此类理财产品不保障本金，风险因素可能对本金和预期收益产生一定影响。

PR4级：风险水平为“较高”，此类理财产品不保障本金，风险因素可能对本金产生较大影响，产品结构存在一定复杂性。

PR5级：风险水平为“高”，此类理财产品不保障本金，风险因素可能对本金造成重大损失，产品结构较为复杂，可使用杠杆运作。

二、了解自己的风险承受度

上面是理财产品对应的风险等级，各个等级对应了不同的风险水平和评级标准，那么哪些适合自己，哪些不适合，需要与自己的风险承受能力相匹配。目前较通用的风险评估为五个等级：谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型。

投资者可以根据自己的风险承受度来选择对应风险等极的理财产品，如果无法直观的评定自己的风险等级，可以通过风险等级评估调查问卷来得出结果，到银行购买理财产品，都会对你先进行风险评估。如果是在网上购买，那么在购买之前，系统也会让你进行风险评估，从而得出对应的风险评级。三、各类风险偏对应的产品

一般来说，银行储蓄、货币基金、国债属于PR1级的产品，结构性存款、债券基金、定期理财产品属于PR2级的产品，混合型基金、信托属于于PR3级产品，偏股型基金属于PR4级产品，而股票、期货这些就属于超高风险的PR5级产品了。

总结：投资理财有风险，需要特别小心，钱赚的时候很难，亏的时候很容易。在购买任何理财产品之前，一定要先弄清楚这款理财产品的风险等级和自己的风险偏好，然后选择适合自己的理财产品进行投资。切不可因为追求高风益而在风险评估的时候故意选择偏激进选项而假装自己风险承受度很高，以否风险真正来临的时候，自己无法承受结果。

财经宋建文

我认为，衡量一种理财产品是否适合自己就看三条：1、你可以动用的资金量。2、风险的承受能力。3、收益目标。

1、资金量：要清楚知道你有哪些财可理。

算清楚家底，生活中的财富构成方法大致上由固定资产、固定收入、偶然收入、被动收入、负债构成。除了生活消费、固定支出和应急现金储蓄外的结余部分就是你可以动用的资金量。

现在很多理财产品都有门槛，比如银行理财一般是5万起。大额存单是20万，信托是100万等等。（备注：现在银行理财好多都降到1万起了，信托也有个别的50万起的。）这些门槛已经替你排除了不适合你的产品。

2、风险承受能力：理财产品的风险大小的区别还是挺大的。

理财有风险，投资需谨慎。要根据自己的风险偏好来选择相应的产品。保守型的投资者一般选择定存、保本型理财、国债等。成长型投资者可以选择股票、期货等高风险类理财产品。要根据你的风险承受能力来确定哪些产品是适合自己的。

3、收益目标：不同理财产品的收益高低区别也很大。

如果你设定的理财目标是年化收益要达到5%以上，很显然银行定存就不用考虑了。如果想要年化10%左右的收益，并且也能承受相应风险，股票和期货是很好的选择。如果资金量够大并且也足够专业，信托和私募是不二选择。

最后提醒大家：

作为普通投资者，面对理财产品给出的8%以上的收益时，一定要提起戒心了！面对年化10%以上的产品时就要有损失全部本金的准备了。而非法集资的最典型特征就是：高息诱惑！所以，如果你看到一个产品给出20%的收益时，你的第一个念头就应该是：“不会是非法集资吧？”

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力橙财经

每个人理财的风格都不一样，有人投资基金，有人却投资股票，他们都有一个共同点：都是自己习惯的投资方式。

如何衡量一种理财产品是否适合自己？

我们可以根据自己情况分析：

有多少资金可用于投资？

资金量的多少，决定投资方向。

工薪阶层，每月雷打不动的固定收入是最好规划的，使用定投，定存再合适不过。

资金来源不稳定的，也可投资基金，股票，或者银行的一些短期拆借，各类平台的中短期理财。。

可承担多少风险？

投资中，应该把每一份钱，都做好相应个规划，在扣除一些不要的开支和一些意外准备金后，剩余的钱，即可用来投资。

投资即有可能发生亏损，我们不能让亏损的金额影响到了自己平时的生活状态。

自己有多少精力去打理？

每个人对理财的看法都不一样，有人喜欢折腾，有人喜欢省心。这个期货、定投形成了鲜明的对比。

无论你是什么样的人，在理财界总能找到一个合适自己的方法，别的不说，单单投资基金，就分为：单次购买型、基金定投型，股債平衡型。多种多样。

所以说，投资中，利润最高的并不一定是合适自己的方法，最合适自己的理财方法，会让自己觉得这样很舒服。

财经攻城狮

朋友们好！投资理财，购买的产品，是否适合非常重要，明确的讲：有许多客观性的标准和经验，可以使我们了解，所购买的理财产品，是否适合自己！

下面一起来分享，分辨理财产品是否适合自己的一些经验和技巧：

第1点，自身的风险偏好与理财产品的风险等级是否匹配，可以向下兼容！例如，稳健型投资人，匹配的是pr2级，低风险产理财产品，可以向下兼，容购买，Pr|级极低风险理财产品！但最好不要向上兼容，购买pr3级，平衡型产品！以避免，不匹配引起的风险！

第2点，资金的可用周期，与理财产品的流动性是否合适！即使风险级别匹配的产品，也有流动性风险！例如活期资金理财，通常应避免购买定期产品，以防不能提前自取，带来损失！

第3点，资金量，与用于购买理财产品的资金比例，以及产品的选择是否合适！投资理财有风险，需要自担！任何时候，任何理财产品，都无法替代存款，因此要做好总量控制，同时不同的资金量，有不同匹配的理财产品！

第4点，理财产品的周期，是否合适！购买理财，时间过长，有不可控风险！例如通胀的风险等等！

第5点，理财产品的操作方法，购买赎回是否便捷等诸多因素，是否匹配！例如有的理财产品需要频繁的操作，不适合工薪族！而有的理财产品，波动极小非常稳健，对职业投资人来讲，时间无法充分利用…

第6其他！例如该产品，有无特殊的规定和要求，线上还是线下，是否有1对1咨询服务等等…

综上所述：理财产品，适合自己，受多方面因素影响，需要综合考虑！但，闲钱理财，通过正规的途径，购买正规的产品，控制好资金比例，适配好风险级别，是关系到，能否选购到，适合自己的理财产品，重要共同因素！

理财迦

投资前首先问自己一个问题：你打算买的理财想赚多少收益？这个问题如果有了这个答案，那么你就很清楚自己需要购买什么类型的理财了。

一般来讲理财产品的种类包括但不限于活期理财、定期理财、P2P借贷、货币基金、指数基金、股票基金、股票等等，以上每一种理财产品的投资方式虽然不尽相同，但是我们都可以按照其收益率进行分类划分：

预期收益决定你的风险偏好

预期收益率是一个可量化的指标，每一种理财产品有都有对应的收益率区间。活期理财和货币基金的收益率一般在3%-4%；定期理财的收益率在5%-6%之间；P2P理财的收益就相对高一些，一般来讲锁定期在360天以上的P2P理财收益率都可以达到8%左右。

投资风险较大的产品是指数基金、股票基金和股票产品了，如果风险偏好较低的用户就不要考虑基金和股票了，对于这两类产品的涨跌幅度，一般投资者心理很难承受。一旦心理承受不住的话，很容易造成的追涨杀跌，就给股市交学费了。

至于每个人的风险偏好，可以在银行、证券的APP上自主进行测试，都是统一的测试标准，一般来讲通过10道题的测试，就可以看出你属于哪一种风险偏好等级。

如何衡量产品的合适性

对自我的投资风险偏好有了明确的认识之后，在选择合适的理财产品就变得容易了很多。

如果你是保守型人格，那么适合你的理财产品就比较有限，可选的也只有银行活期理财和货币基金；如果你是稳健型或者平衡型风险偏好，可选择的范围就多了一些，银行定期理财、P2P理财都可以作为资产配置，同时可以购买少量的指数基金博取高收益。如果你的风险偏好在L4以上，说明你已经积累了一定的投资经验，可以选择指数基金、股票作为主要的投资标的。

综上总结

总的来讲，一款或多款产品是否适合自己投资，完全取决于个人的投资风险偏好，投资的过程就像人生一样，要遵从自己内心的想法，不要去做自己的不擅长的事情，没那个金刚钻就不要揽瓷器活。如果你个人风险承受能力低，你选择了高风险的股票产品，在股票的波动过程中你就会下车，拿不到真正所谓的牛市，最终很大可能就是亏钱，适合自己的才是最好的。

以上就是我对题主提出问题的看法，希望可以帮助到题主以及更多的人。点赞和转发就是对我最大的支持。

杜耶说理财

看一款理财产品是否适合自己，就需要先看看购买一款理财产品考虑到的要素了：产品类型、预期收益率、产品期限、募集期及产品到期日、产品购买限额、发行机构等。

首先看产品类型：

也就是理财产品的风险等级，市场上的理财产品主要分为：保本型理财和非保本型理财两大类，在这两大类里面又可以细分出四类：保本保收益、保本不保收益之类。

有的客户选择购买理财产品也仅限于保本型理财的购买，非保本型理财是坚决不触碰的。还是依据个人风险偏好和对于风险的理解程度，相机购买。

产品收益率：

这点不用多说，是所有购买理财客户都非常注重的要素之一。“高风险、高收益”，要想在风险和收益之间找到一款绝对平衡的产品不是一件容易的事。在注重收益的同时要综合考虑风险和期限，做到各项要素的平衡。

产品期限：

理财产品的期限范围很广，从7-365天应有尽有。对于产品期限的选择一方面是根据自身的资金使用规划情况，另一方面产品的收益和期限大多情况下是反比的，但不是绝对的。

募集期：

理财产品的募集期是从产品发布到计息这段时间的真空期，有7天时间的也有14天的按各个银行产品情况不一，按照活期利率计算利息。虽然看着7天的募集期不长，但是如果是偏好短期理财的客户，一年购买个三四次理财，募集期累积起来就有可能长达一个月，这一个月虽说按活期利率计息，可以说几乎是可以忽略不计的，等于损失了一个月的理财收益，如果资金很大的话，损失是不言而喻的。