每個孩子的到來，對我們家庭來說，都是無可替代的天使降臨。
給孩子買保險已經成為很多父母的共識，但是如何正確的為孩子挑選、搭配保險,成了令眾多父母頭疼的問題。面對市面上各式各樣的保險產品、看到頭暈眼花的保險條款,還有那一筆筆的經濟賬,買保險該從哪裡下手,怎樣才能既不花冤枉錢,又能給孩子最好的保障呢？
鑑於給孩子買保險已經是當代父母的剛需，我們今天就來為大家一一解答。
No.1減輕意外壓力
據有關部門對全國11個城市4萬多名少年兒童進行的調查顯示，我國每年有20%～40%的兒童因意外傷害身故、殘疾或進行醫學治療。兒童意外傷害，已成為當今最嚴重的社會、經濟、醫療問題之一。孩子生性好動，也不知什麼是危險，因此，給孩子投保意外保險是很有必要的。
No.2降低醫療負擔
父母對孩子的健康格外關注。目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，重大疾病的高額醫療費用已經成為一些家庭的沉重負擔。所以合理地選擇保險可以轉嫁孩子的醫療風險，有效保護家庭資產不受損失。
No.3儲備教育基金
有人算了一筆賬，從孩子出生到大學畢業參加工作大約需要30萬元與學習相關的費用，這還排除了其它諸如學鋼琴、繪畫、球類、輔導班等等藝術門類的費用和孩子的生活費以及物價增長的因素，不妨選擇那些保額逐年遞增或者有分紅的保險品種來抵消一些基本的通貨膨脹還兼有投資的作用。
鑑於以上原因，那我們看一下給孩子買保險的順序 如圖
NO 1、【少兒社保】
國家福利，作為少兒保險最基礎且必不可少的保障，出生即可辦理。保費低，保障全，可帶病投保。
少兒社保不足點：報銷比例較少，用藥範圍侷限，大病保障不足。
NO 2、【少兒重疾險】
排名第二，主要是考慮近年來少兒重疾險的發病率在迅速的上升，特別是白血病，淋巴瘤，神經母細胞腫瘤等癌症。
中國0-14歲兒童，每1萬名就有10-15個得重疾，且每年以10%的速度增長。重疾治療費用高，社保報銷不足，一人得病，對家庭經濟花費很大。
重疾險屬於賠付型保險，確診既賠，為積極良好治療提供重要資金支持。
上圖：全球0-18歲的兒童及青少年各種癌症的發病情況
可以看出，每種少兒高發惡性腫瘤的發病率在0～4歲的發病率最高，是其他年齡段的1倍～3倍，5歲以後開始有明顯的回落趨勢。
———————————————————
NO 3、【少兒（住院）醫療保險】
同第一項少兒社保，同屬報銷型醫療保險，作為少兒社保的補充，彌補報銷的侷限性：
報銷比例低以及自費項目不能報銷。
每年報銷額度可以在50萬到60萬之間，可以根據自身情況，來選擇不同的免賠額（無免賠額，2000免賠額，5000元免賠額）
和大人相比，孩子的免疫系統尚未強固、抵抗力較差，三天兩頭跑醫院是常事。
在0至14歲兒童的住院醫療險理賠案件中，有61.5%的理賠集中在0~6歲的低齡兒童，首當其衝的理賠是支氣管炎和肺炎。其次是手足口病、口腔性皰疹、發燒、腸胃炎。
————————————————————
NO 4.意外險
少兒時期，也是意外的高發階段，我們的寶貝兒，磕了碰了，貓抓狗咬，在所難免。
擁有一份意外險，意外導致的門診和住院，都可以得到報銷。
孩子天性好動，對風險的感知和預警能力較差，嬰幼兒時期，更無法分辨什麼是危險。
意外無處不在，我們以為帶娃出門風險大，但理賠數據顯示：最安全的地方往往容易忽略風險，52%的兒童意外傷害發生在家庭。
———————————————————
NO 5.教育金
【教育金有必要買嗎】
如果基本保障都已經做好，教育金也可以開始儲備起來，父母之愛子、則為之計深遠。
（這一內容，我將在另做專場講解）
我們再來看“少兒重疾險”的選購原則
（一）、優選長期，不選一年期
一年期重疾險價格低，但是存在巨大的續保風險和漲價風險。最難以接受的是，以後若出現了身體異常（小毛病），不符合健康告知了，就等於以後不能再續保了。
（二）、優選輕症責任及輕症豁免
輕症相比重疾更常見多發，治療費用10萬元
優先選擇：輕症賠付次數多（3次），賠付比例大（20%-60%）的重疾險；同時（繳費期內）的輕症豁免，可減輕得病後無力承擔後期保費的風險。
（三）、優選保障終身，不選30年/保70歲
若給少兒選擇了30年到期返還的健康險，30年後返還的保費，根本不足以再購買一份（按30歲年齡重新投保的健康險）；
備註：重疾的費率，隨著現實中發病率的提升而在不斷的上漲中。
同時，保險保的是安全感，若在70歲時，終止保障；那就意味著在最容易得病的年齡，突然沒有了安全感；有這麼一句話：健康也是為了更好的養老。
所以，終身型的重疾險是基礎。
（四）、保額至少選擇50萬
重疾的治療費一般30-40萬左右，康復費用在30-40萬，以及考慮通貨膨脹，保額100萬並不為過，我建議您選擇50萬保額打基礎
我們不想錯過ta每個成長的瞬間，希望永遠守護著ta，給他們十全十美的庇護，給孩子充分的保障，重疾、意外、醫療全覆蓋。
不同的家庭，在孩子成長的各個階段，保險側重點都會有所不同，需要結合家庭情況和孩子成長所需，不斷更新產品或增加保額。
您看完我們今天的分享，希望對您有所幫助
閱讀更多 宋翊瑄 的文章
