不吐不快296

很多專業的回答，估計會讓普通消費者看的雲裡霧裡，我簡單用幾個觀點闡述一下

第一、你的房貸利率相比現在執行的4.9%的基準利率確實有點高，如果資金暫時沒有好的項目投資，躺在銀行，建議可以考慮先提前還款。

第二、如果你打算有別的項目可以投資，那麼就要充分考慮一下，這部分錢的用途，因為無論從哪個角度講，6.125%的貸款利率，要比你任何渠道融資做生意、投資的資金成本低得多。

第三、從通貨膨脹的角度看，每年的CPI大約是3%以內（官方公佈數據，實際上更高），錢放到銀行4%左右的存款利息，基本上屬於貨幣貶值，所以，從對沖通貨膨脹的角度看，有錢可以做一些安全性較高的理財產品，收益基本上會超過6.125%的房貸利息，房子的抗通脹能力是很強的，即便是賣不出去，但是可以租出去收益，所以房貸越久越好。

第四、從城市化進展的速度看，中國與發達國家城市化率相比還差異很大（20%）左右，未來將有更多人會湧進城市，當然主要是向一二線、長三角等經濟發達地區。所有，未來房價雖然主要定調“住房不炒”，但是沒說“住房不漲”也沒說“住房不跌”，房價未來的趨勢你就明白了。

第五、手裡有糧心中不慌，目前大的經濟環境不太好，現金為王。關鍵還是看你的掙錢速度能否與CPI匹配。

老黃觀察

這個問題估計很多買房的人都遇到了，其實很簡單，算賬就行，拿數據說話：

房貸利率6.125%，也就是說你借錢100要還6.125的利息每年。你現在手上有錢了，到底是提前還款，還是不還款？討論：（假設你貸款總額是100萬，利率6.125%，30年期）

提前還款。如果你提前還款，那麼你不用負擔每年6.125%的利息，就這麼簡單；至於對你短期的現金流有什麼影響，不討論。

按時還款。你現在手上有100萬，但是你不還款，你的機會成本是6.125%，如果你拿這100萬做投資，每年能賺回6.125%，你就和銀行打成了平手。如果你一年賺7%，銀行利息是6.125%，那麼你就賺了1個點不到；如果你能穩定賺10%每年，那麼按時還款是划算的。反之，如果你一年只能用這100萬賺3%，或者是更低，或者是虧損，那就是兩邊打臉，一邊要負擔銀行的利息，一邊本金還減少，這樣就不如老老實實提前還掉。

所以，要不要提前還款，取決於你自己的賺錢能力。個人建議，你還是提前還掉的好。大家認為呢？

螞蟻聊股市

很高興能回答你的提問！

銀行貸款利率已從最早的貸款基準利率，變為順應時代發展潮流的LPR利率，每月央行20日會下發最新LPR利率政策。

對於貸款客戶，該不該提前還款，以下回答望能幫助到您！

• 首套房利率為5.635，二套房利率6.125，根據提問者所提問題，該客戶應該為二套房貸款。
• 貸款30年，按現在提問者的利率，不提前還款應該總還款應該為不到110萬，一半多的利息，所以必須要提前還款。（附圖）

• 剛開始貸款，利息佔大部分，本金很少，貸款剩餘年數越少，利息越少，所以你剛開始貸款，正是還利息最多的時候，建議您提前還款。
• 貸款剩餘年數越少，利息越少，大部分都是本金，如果貸款年數剩的沒幾年了，不要提前還款。

總結：貸款年數越多，越要提前還款，貸款年數越少，越不要提前還款。

望以上回答能幫助到您！

木子日常工作生活記錄

說實話，6.125%的房貸利率，一有閒錢，就選擇提前還款吧！畢竟這個房貸利率還是偏高的，提前還款能省下不少的利息呢！

房貸利率6.125%，相當於基準上浮25%，還是蠻高的

據第三方監測數據顯示，2019年2月全國首套房平均貸款利率為5.63%，相當於基準上浮14.9%；環比上月下降0.53%，同比去年2月（5.46%）上升0.17%！因此，如果是首套房的話，6.125%的房貸利率，算是比較高的咯！而此時，才過1年半而已，提前還款當然是十分划算，且合適的！

我們舉個簡單的例子，會更加的直觀！100萬房貸，30年等額本息，利率6.125%，看提前還貸前後，總利息的變化情況，就一目瞭然！

1. 每月還款6076元，支付的總利息為118.73萬元；
   

2. 1年半（18個月）以後，提前還貸10萬元，選擇縮短還款期限的方式，能節省36.66萬元的利息；即便是選擇減少月還款額的方式，也能節省10.58元利息，可是相當的划算！
   

提前還款注意事項

1. 是否有違約金。要知道，房貸提前還款有可能是要支付一定額度的違約金的，因此，計劃提前還款之前，一定要先查看貸款合同的相關約定才行！否則，如果被額外扣除違約金，那就不划算了！
   

2. 提前還款後的選擇，縮短貸款期限PK減少月還款額。一般提前還貸後，銀行信貸人員都會詢問，選擇哪一種處理方式！其實這個很簡單，月還款額不變、縮短貸款期限，可以極大的減少房貸支付的總利息；而減少月還款額，可以減輕月供的壓力！具體選擇哪個，根據自己的情況來定即可！
   

3. 湊滿一萬元，即可提前還款！很多人，提前還貸，非得湊齊10萬、20萬元，其實完全沒有必要，一般來說，只要是大於1萬元以上，隨時隨地都可提前還貸的！別忘了，越早還款，節省的總利息就會越多！

總之，6.125%的房貸利率，在沒有違約金的前提下，提前還款是最明智的選擇！

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財經者思

我覺得可以選擇提前還款，即使只是部分提前還款。主要原因有二：

一、利率偏高

二、利率不會變

從10月8日以後，房貸利率就不再按照基準利率進行計算了。央行引入了LPR，以後房貸利率就要在LPR的基礎上加基點進行得出。這也就是說，如果LPR政策不改，題主的房貸利率這輩子都不可能改。這麼高的利率，而且沒有調低的可能，那就沒必要堅持了，越早還清越好。

說起部分提前還款，一般有兩種方式可以選擇：

1. 期限不變，減少還款金額
2. 期限縮短，還款金額不變

選擇哪種方式，主要看採用的還款方式。在這裡給題主一個建議，不一定適合你，希望可以給你一點思路。

如果是等額本金的話，我建議選擇縮短期限，還款金額不變。這樣不減慢本金的減少速度，期限縮短還可以讓房貸的總利息縮減。

如果是等額本息的話，我建議選擇期限不變，減少還款金額。這樣的話，就可以儘可能快的攢夠一定的金額，用於再次部分提前還款。

總結：

如果題主是做生意的，平時也需要資金週轉，那沒必要提前還款。如果題主是工薪階層，那最好還是提前還款吧！

銀行研究僧，你學習，我也跟著學習！

銀行研究僧

評論員門寧：

房貸利率6.125%，相當於基準利率上浮25%，在全國範圍內都屬於較高水平。大約在4年之前，全國多地房貸利率可以打8折，實際利率不到4%，而餘額寶利率就都接近4%，因此我給人建議是能貸多久貸多久，能貸多少貸多少，永遠不要提前還款。因為隨便做個理財，收益率就可以比房貸利率高，完全沒有必要提前還款。

最近這段時間房貸利率持續上漲，不少房價漲幅過大的城市首套房利率都要上浮20%-30%，讓房貸利率不再具有那麼大的吸引力。您貸款的利率是6.125%，已經超過市面上多數理財產品的利率，對於沒有太多投資理財經驗的人來說，很難在本金安全的情況下取得比6%高的收益。如果手上有閒錢，拿去做理財而不是提前還款，那麼會造成一些額外的利息損失。從目前市場利率的走勢看，理財收益率還可能進一步降低，而房貸利率受到地產調控的影響，短期內下降的可能性不大，未來通過低風險理財取得超過房貸利率的收益率將會更難。所以建議您提前歸還銀行一部分貸款。

首席投資官

房貸利率6.125%，已還1年半，個人建議如果可以還是選擇部分提前還款吧。

首先，題主考慮提前還款，說明近期沒有需要大額現金的項目，比如創業，那麼姑且認為屬於工薪階層吧。房貸利率6.125%，相當於在基礎利率4.9%的基礎上上浮了25%，算是較高的水平了。如果不提前還款去做理財的話，收益率起碼要超過6.125%，才能覆蓋成本，達到這個收益的往往風險要大一些。

我們來算一筆賬，目前較安全的銀行理財產品收益率大概在4%左右，房貸利率6.125%，利息差2.125%，假設房貸100萬，不提前還款，每年光利息就要損失21250元。

所以，如果不是理財能力較強的話，還是提前還款比較划算。

其次，銀行放貸前幾年月供中，利息佔大頭，就是說如果要提前還貸，越早還越好。

我們以貸款100萬20年為例：

可以看到月供7236.61元中，前10個月裡有超過5000元還的是利息，到了第20年的最後1個月只有36.75元還的是利息，其他都是本金。那麼，等後面利息還的差不多了才提前還款就沒意義了，要提前還款得趁早。

需要注意的是，很多銀行提前還款是需要支付違約金的，違約金一般為3~6個月的利息。不同銀行政策不同，甚至各個地區的支行都可能不一樣，像我們這邊的建行是規定還款一年後提前還款不需違約金，具體的可以詳詢當地的銀行。

玉魚與瑜

回答這個問題之前，先對您的基本情況做一個梳理。您現在的情況是這樣的：

• 房貸利率6.125%

  遠高於房貸基礎利率 4.9%

• 計劃部分提前還款，說明您有餘款，個人經濟狀況比較寬裕。

在這種情況下，是否還款，主要取決於您是否有收益穩健的投資渠道。因為房貸是一個長期的借款，在這個長期的過程中，如果沒有好的投資渠道，房貸的總利息是比較驚人的。

按照100萬房貸，20年歸還，利率6.125%測算，一共需要支付利息736786.5元，這並不是一個小數目。

我們來看一下大眾投資的主要場所——股市的長期收益情況。

滬深300指數是評價我國股票市場長期投資收益的主要指標。我們不妨看一下投資滬深300指數長期收益的情況，為此我特地做了一下計算。

和我們還房貸的方法類似，我們也可以每個月按時投資滬深300指數。從2005年1月5號到期，一直投到2019年12月4號，每個月投1000元，最後定投的年化收益是5.92%。

這其實是一個很不錯的投資業績了，但是這麼好的投資業績還是跑不過您住房貸款的利率，所以結論是非常清晰的——建議您提前還款！

旁解生活與投資

這個問題並沒有看起來那麼簡單。首先你的房貸利率確實比較高，我們看一下近年來的房貸利率走勢圖

我們看全國平均數來說，近年來的房貸利率都沒有你的6.125%，所以判斷你的房貸是商貸而且存在利率上浮情況。

考慮違約金

不管是提前全部還款還是部分還款對於銀行都是一種違約行為，銀行是要收取違約金的。因為這種還款行為打亂了金融機構資金利用率，金融機構會損失掉此次借款的所有利息收益。而且在貸款合同中也有明確規定提前還款時的罰息利率（每個銀行都不同），如果在合同規定期限內提前還款，就要收取罰息。罰息對於我們來說是違約金，對於銀行來說算是一種補償金。

考慮貸款方式

不管是公積金貸款還是商業貸款，不管是等額本金還款還是等額本息還款，還款時最大的變數就在於我們還給銀行的利息，利息=本金*利率*時間，提前還貸希望減少的是計息本金和貸款的時間。

提前還貸就是為了減少我們交給銀行的利息。那麼提前還貸是不是合適，就要看我們提前還貸節省的利息和我們為了提前還貸付出的成本比較了。

採用等額本息方法還貸，每月的還款金額是按照我們原計劃的還款週期計算的，也就是說我們開始的時候每個月償還的本金都相對比較少。而等額本金每個月償還的本金都是一樣的。所以如果提前還貸規劃的話，採用等額本金的還款方法會更方便。

等額本金是將貸款總額評分成本金，根據所剩的本金計算還款利息。也就是說，越往後所剩的本金越少，因此所產生的利息也越少。如果你已經還款超過1/3了，就說明已還了將近一半的利息，後期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大，所以不建議提前還貸。

考慮機會成本

由於有通貨膨脹的存在，所以我們的錢是“越來越不值錢”的。實際上通貨膨脹的存在對貸款是有利的。隨著通貨膨脹你實際支付的利息比賬面數據少得多。

通貨膨脹稀釋你的財富，也稀釋了你的債務，在通脹時代自然是借錢越多越好，而對於普通人除了買房真的沒有什麼可以從銀行大額借錢的機會了。

特別的，隨著國家利率的改革，你實際支付的利率可能會下降。

去年底，央行發佈公告，宣佈正式出臺存量貸款利率基準轉換方案！2020年3月1日實施新的房貸政策。

其重點內容如下：

1、存量房貸，在2020年利率水平保持不變。

2、2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商。

3、存量浮動利率貸款定價基準轉換為LPR，除商業性個人住房貸款外，加點數值由借貸雙方協商確定。

4、商業房貸“重新定價”最短週期為1年。

金融機構與客戶協商定價基準轉換條款時，可重新約定重定價週期和重定價日，其中商業性個人住房貸款重新約定的重定價週期最短為一年。

5、商業房貸可以選擇固定利率！

如存量浮動利率貸款轉換為固定利率，轉換後的利率水平由借貸雙方協商確定，其中商業性個人住房貸款轉換後利率水平應等於原合同最近的執行利率水平。

所以如果你的商貸當初不是固定利率的話，是可以和銀行協商重新確定利率的！

提前還貸真不是你想的那麼簡單。

貧民窟的大富翁

我原來6.375%，貸了一年就給還了。

16萬一年還了2萬。本金1萬，利息1萬。

提前還肯定划算

關鍵字: 房產 還款 提前