“生老病死”是人生的自然規律。
其中出生和衰老咱們無從選擇、也無法改變；死亡的降臨也往往突然而意外，令人措不及防；
唯有疾病，人力可以與之抗衡。而且現在的醫療技術愈加發達，很多曾經的絕症都有了行之有效的治療方案。
但醫療資源的分佈並不均衡，看病難、看病貴依舊是務需解決的社會難題。
所以，保障疾病的醫療險和重疾險橫空出世了，並且火爆市場。
尤其是“每年幾百塊，報銷上百萬”的醫療險，堪稱是消費者的基礎保障產品，懂保險的小夥伴幾乎人手一份。
不過，市場上的百萬醫療險不少，可“坑爹”的產品也很多，哪些醫療險值得？挑選百萬醫療需要關注哪些點？下面，就由一分君來告訴大家吧。
挑選百萬醫療險需要注意什麼
01
關注續保條件
作為一年期保險產品，續保條件是否合理，將決定一款百萬醫療險保障的可持續性。
良心點的醫療險產品，續保的時候通常是不需要重新進行健康審核的，而且就算理賠了，也不會因此拒保或者單獨調整費率。
但也有極少數的“坑爹”醫療險，續保需要審核健康和理賠情況，由保險公司選擇是否繼續承保。也就是說，選擇權不在你身上~
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對於這類產品，一分君建議大家果斷pass。不然，一旦上一年度報銷得多一點，或者健康狀況有所下滑，就有很大幾率會被拒保。
最近市場上出了不少可以保證續保6年的醫療險產品，6年期間即便罹患癌症等重疾，也可以放心報銷，不受停售影響，相當於買了一款長期的醫療險。
對於保證續保的醫療險產品，只要基礎保障過關，沒什麼好猶豫的，買就完事了。
02
關注保障內容
百萬醫療險的保障範圍包括：一般住院醫療、重疾住院醫療、特殊門診、門診手術以及住院前後門急診等。
一般住院醫療、重疾住院醫療這兩項大部分百萬醫療險都有，只不過有的產品會限制住院天數，比如說最高不超過180天，總體來說影響不大。
畢竟，要住院180天以上的情況還是比較少見的。當然，如果可以選擇的話，還是沒有住院天數限制的產品更好。
但住院前後門急診、門診手術、特殊門診這三項門診保障經常會出現缺斤少兩的情況。
比如住院前後門急診，常見的網紅百萬醫療都可以報銷住院前7天后30天的醫療費用。可有的醫療險卻只能報銷住院前後7天的醫療費用，保障天數憑空蒸發了23天。
還有個別產品會對特殊門診保障設置上限，比如不超過基本保額的20%。像泰康的健康尊享B+就是年度保額50萬，但特殊門診單項限額卻只有10萬。
這種缺斤少兩的也就算了，好歹還是提供了保障的。過分的是，部分產品將住院前後門急診、門診手術、特殊門診中的一項或多項給直接剔除了。
所以，選購醫療險的時候，記得要仔細看看保障內容，別被光鮮亮麗的產品外表給忽悠了。
04
關注醫療增值服務
除了提供基礎醫療保障外，大多數的醫療險還會附加一系列的增值服務。
常見的增值服務有以下幾種：
- 住院費用墊付
- 就醫綠通
- 質子重離子治療
- 外購藥報銷
住院費用墊付和就醫綠通這兩項保障內容，一個保障醫療資金的充裕，一個保障患者及時就醫，是最為基礎也最為實用的保障，大部分醫療險都會有。
質子重離子治療是當下最火的癌症放療技術，由於對癌症的治癒效果奇佳且費用昂貴（每個療程約27萬），也被納入了醫療險的保障範圍內。
不過報銷比例有限，很多醫療險只能報銷質子重離子治療費用的60%，極少數產品可以100%報銷。
另外，外購藥報銷這項附加保障也非常實用。由於購藥指標的限制，有時候醫院是買不到現成藥品的，只能自己去院外的藥店採購。
而院外購藥通常不在醫保的保障範圍，而這些需要外購的藥品通常是一些癌症靶向藥之類的昂貴藥品，一盒上萬的費用明顯不是普通家庭能夠承擔的。
這個時候，外購藥報銷就派上用場了。
熱銷百萬醫療險推薦
說完了百萬醫療的挑選方法，下面直接“上菜”~以下5款產品是一分君精心挑選的百萬醫療險，性價比都還不錯。
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不像重疾險更新那麼頻繁，最新一批的熱銷百萬醫療險大部分還是“老面孔”，不過保障內容有所升級。
買百萬醫療險，一分君還是首推可以保證續保的產品。
好醫保·長期醫療、微醫保·長期醫療和超越保·長期醫療都是可以保證續保6年的優秀產品。
講究性價比，好醫保·長期醫療無疑是三款產品中最高的。259元就可以保一年，6年共享免賠額，今年升級後還新增了1萬的重疾住院津貼，非常划算。
新上架的超越保·長期醫療價格比好醫保稍貴，且重疾津貼要額外附加投保，看起來似乎沒有好醫保給力。
但一分君比較欣賞它的免賠額遞減設計：6年保證續保期間，免賠額逐年遞減1千元，5年後免賠額最多降低5千元。
對於身體健康，長期不去醫院的朋友來說，好醫保6年共享免賠額的設置並沒用，4、5年後這1萬元免賠額很可能還是原封不動。而超越保的免賠額卻可能已經降至5、6千了。
微醫保的地位就比較尷尬了。在超越保還未上線之前，它的免賠額遞減設計還有點市場。
但超越保上線之後，不僅遞減幅度更大（微醫保最多隻能降低2千免賠額度，超越保最多降低5千），而且遞減免賠額不“反彈”（微醫保一旦理賠，免賠額重新回到1萬，超越保則保持不變），微醫保完全打不過啊。
另外，微醫保的重疾津貼還要分期給付，每天給100元，上限180天，也就是總計1.8萬元。
看起來似乎比好醫保和超越保多，但能不能拿到是個未知數。而且，每天領100元，哪有一次性拿到1萬來得痛快啊。
再加上微醫保的價格也是三款產品中最貴的，所以相對來說並不具備市場競爭力。
尊享e生2019雖然不是一款保證續保的“長期醫療險”，但除了這點之外，它的保障內容並不遜色。
家庭共享1萬免賠額，停售後保證續保同系列產品等設定都還是非常不錯的，價格上也是除了好醫保之外最便宜的，有興趣的朋友可以留意一下。
至於樂享e生無免賠醫療險，這款產品之所以會上榜是因為它獨特的“0免賠”設定。
不喜歡被醫療險的免賠額“卡著脖子”的小夥伴，可以選擇購買這款產品，就是價格上會稍貴一些，幾乎是好醫保的2倍。
總的來說，5款熱銷醫療險各有優劣，大家可以根據自身情況，按需選購。
一分君有話說
很多小夥伴表示困惑：既然醫療險這麼好，那重疾險是不是可以不買了？
一分君的回答是：不能！
醫療險就算出了幾款可保證續保6年的產品，也改變不了它是一款短期險種的事實，仍然有停售“裸奔”的風險。
此外，醫療險只能報銷醫療費。跟醫療無關的其他損失，比如說治病所需的營養費、護理費以及誤工費等等，醫療險都顧及不到。
所以，就算買了醫療險，重疾險也仍然是剛需，兩款產品的保障可以互為補充。
除非，什麼時候醫療險可以保證續保幾十年，並且附帶的重疾津貼提高到10萬以上……那個時候，重疾就可以功成身退了。
只不過，那會兒的醫療險還會是這個“白菜價”嗎？顯然不可能，保險公司畢竟不是慈善機構~
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