隨著互聯網的快速發展，誕生了很多新鮮事物，比如網購、外賣、線上叫車等。
保險也一樣，在互聯網的影響下，這幾年也是急速發展，很多年輕人都紛紛選擇互聯網保險。
至於年輕人為什麼會選擇互聯網保險，我想主要有以下3方面的原因：
1.線下業務員的專業能力良莠不齊
很多線下業務員培訓不到一週，就開始推銷自己保險公司的產品，而保險行業是一個融合了金融、法律、醫學的交叉學科，對業務員的專業能力要求極高。
在如此短的培訓時間內，要想識別一款產品的好壞，多半是不現實的。
同時，大多數業務員都是自己的親戚朋友賣完以後就會立馬離職，甚至還有很多兼職的業務員，所以主觀上也沒有學習保險專業知識的動力。
2.線下業務員的離職率較高，保單容易成為孤兒單
很多買線下保險的人，大多都是衝著有專人的服務去的。可是，業務員的高離職率，往往會導致保單最後沒人管，變成了孤兒單，最後還是隻能自己去找保險公司。
所以到頭來會發現，說好的服務，好像並沒有享受到。
3.互聯網保險的性價比高
跟傳統線下銷售保險產品相比，由於線上產品的設計省去了很多人工成本、運營成本等，所以互聯網保險比線下產品的保費大約低30%到50%。
同時，消費者選擇互聯網保險的選擇面更大，因為傳統線下業務員只能銷售自己保險公司的產品，所以信息會更加透明，不太會出現業務員想給你看什麼就看什麼，這種避重就輕的情況。
但是我想說的是，互聯網保險也並不透明，銷售誤導也是常有的事，有數據顯示，目前互聯網保險的投訴量已經超過線下保險。
同時，消費者在投保過程中的健康告知以及合同的理賠條款等方面，互聯網保險跟線下產品還有不小的差距。
先看健康告知：
以某款網紅重疾險為例，
首先，累計投保重疾險的保額不能超過100萬。也就是說，如果你在其他公司買了50萬的重疾險，要是還想買這款重疾險的話，那麼最多隻能買50萬。
其次，過去2年不管是因為身體健康住院，還是體檢有任何異常，按照這個健康告知的約定，你都是不能投保的。所以這就把大部分的投保人都排除在外了，因為大多數的人只要過了30歲，身體多多少少會有點小異樣。
上面的健康告知夠嚴格了吧，我告訴你，還有更過分的健康告知：
連健康告知裡面未提及的疾病或症狀，都要全部告知保險公司。
專業點講，這是無限告知，不管任何時間，還是在醫院或者體檢機構裡面的就診、異常記錄，這些通通都要告訴保險公司。
再看理賠條款：
比如以Ⅰ型糖尿病為例，主要有以下5種形式：
產品A：
產品B：
產品C：
產品D：
產品E：
產品A和產品B，只需要已經持續地接受外源性胰島素注射治療連續180或6個月以上，沒有要求任何後遺症，而Ⅰ型糖尿病是胰島素絕對缺乏，終身服用胰島素是必然的結果，故理賠要求較輕鬆。
產品C，要求三種併發症必須要有其一；而產品D，要求三種併發症必須滿足二條，且其中一條還是足踝或以上位置的單足截除手術，故產品D的理賠門檻較產品C高。
產品E，必須接受植入心臟起搏器和因壞疽自蹠趾關節或以上切除了一趾或多趾，而上面其他條款中的“增殖性視網膜病變”是糖尿病發生率最高的併發症，可見，產品E的覆蓋範圍最低，也就是理賠門檻最高。
至於這些條款都是哪些產品的？
大家就不要問我了，不過我可以告訴大家的是，我選擇的這幾款產品，理賠門檻較高或最高的，都是大家熟知的網紅重疾險，而理賠門檻較低的，是被大家唾棄的線下重疾險產品。
當然，這裡強調一下，我並沒有說，所有的線下重疾險條款的理賠都較為寬鬆。
所以別看互聯網保險價格便宜，那是因為滿足要求的投保客戶擁有非常大的優勢——標準體“身體幾乎沒有任何體檢或就醫的異常記錄”。
還有，也別看現在網紅重疾險保多少種重疾、輕症的，價格較線下的產品便宜50%等，就覺得很好。
因為問題的關鍵是，這個條款理賠出來的難度有多大，所以僅比較輕症多少種，重疾多少種沒有任何意義，我就見過有些產品輕症的條款，實際上已經滿足了重疾的理賠要求。
好了，今天的文章就到這裡。
如果大家對重疾險還有什麼疑問或者有買保險需求的朋友，可以在下面留下你的聯繫方式，我稍後會加你私聊。
我們明天見！
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