有没有听过保险业务员给你说：“买保险之后可以避债、避税，欠债不还 ”。尤其在给有钱人推荐保险的时候，都会特别的去强调这一点。避债、避税能欠债不还？这事儿听了，感觉不错。但是，这个保险是怎么避债避税的？这个好像真的不知道。那再想想这保险里说的“避债避税”，到底是避的什么债，避的什么税啊？那咱们今天就跟小伙伴们，聊聊这保险到底能不能“避债避税”！
我们先来看一个案例①：
2014年5月，李先生给自己购买了一份终身人寿保单，年缴保费2万4千元，身故保障100万。投保人和被保人都是李先生本人，指定儿子小李为100%受益人。在购买保险合同后于2018年9月，李先生的生意亏损，向朋友老王借款80万元用来周转。
2019年2月，李先生因突发脑卒中抢救无效死亡，保险公司给付小李保险赔偿金100万。因为事发突然，李先生并没有其他遗产可以还债。老王想到，老李当时给他提过自己购买过一张终身寿险，有100万的保额。于是老王向法院起诉，请求用小李的赔偿金来偿还自己80万的借款。那法院会支持老王的诉求吗？
我国《保险法》第二十三条规定：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
由于该保险金并不属于李先生的遗产，所以不用偿还王先生的债务。而且李先生购买的保险合同也指定了小李为受益人，因此法院并没有支持老王的诉讼请求。这样，小李就得到了李先生给自己留下的100万的保险赔偿金。那是不是只要购买了人寿保险，就能够实现欠债不还了？咱们接下往下看啊！
再来看一个案例②：
张先生为子女投保了10张人身保险，保费共计达到500万元。但是张先生因为民间借贷欠下了巨款，被债主孙某告上法院，申请强制退保。咱们都知道如果是退保的话，那现金价值肯定很少，得不偿失，双方的利益都会受到损失。
但最终法院判决，张先生为子女投保的保险，现金价值可以被法院强制退保，用于还债。像这样老赖的案例也不在少数。
那这说了半天，这保险到底还能不能避债避税了？
避债避税
咱通过上面两个案例来讲解一下，保险为什么不能或者能避债避税？
保险能不能“避债避税”：
1、人寿保险合同没有指定受益人，是不会有所谓的“避债”功能的
我国《保险法》第42条规定：人身保险金能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定了受益人。指定了受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应给付受益人；未指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应作为遗产处理，可以用来清偿债务或者赔偿。而按照《继承法》的规定，要先偿还债务后继承，偿债以遗产的实际价值为限。
注意：一定要记得指定受益人。
2、欠债之后购买保险的，也不受法律保护
我们拿刚才的案件①举例，假如李先生在购买终身寿险的时候是在2014年5月之前向老王借款80万元后购买，那李先生突然过世，老王怎么才能拿回自己的80万元？
根据《合同法》第74条的规定：老王可以请求法院撤销该份保险合同，以保障自己的债权。因为李先生欠债不还，反而购买保险的行为，涉嫌恶意避债，债权人有权请求法院撤销其购买保险的行为。
注意：提前做好，保险规划
3、代理人给你讲的所谓的“保险避债”，也就是我国《保险法》第二十三条规定。
购买保险的资金是违法所得，触犯了刑法，这笔钱基本上会被依法追缴；在负债或公司财务恶化后投保，也会有非法转移财产的嫌疑，保险合同有被判为无效的可能；另外，利用高额保险进行洗钱的行为也是国家严格禁止的，这笔钱不被追缴的可能性几乎为零。我国的《反洗钱法》中有17条针对保险公司的条款，现在又有更新的补充。对于一些保险费来自毒、贪等，法院可裁定保险公司强行退保。
注意：合理合法最重要
4、并不是所有的险种都可以“避债”
什么意思，最简单的理解就是终身寿险才可以有避债的功用，大白话就是必须是那种不死不给钱的保险才可以。
5、至于避税，保险法没有哪条说过保险是可以避税的。这个词是从一些欧美，其他国家，像台湾一些保险的说法来的，叫做以保险人身故为给付责任的赔偿金，是可以免交遗产税的。目前我们国家只有遗产税的草案，而且这遗产税的草案是2010年修订的。但是这里面就是草案里面说，人寿保险所取得的保险金，其实这个是有争议的，其实更多要是从古今案例所理解呢，就像我刚才说的，如果是以被保险人身故为给付责任的赔偿金，是可以免交遗产税的。
当然了，保险一定是有避税和避债的这个功能的， 但是我们要积极正面的去看待这个事，这个保险呢，它也不是说非常万能的，不是说你真的买了保险就真的可以把税把债都可以避了。
至于保险是否能“避债避税”，如果保险人陷入经济纠纷或涉嫌犯罪，属民法范围，只要没有证据证明其保险合同无效，或者资金来源有问题，法院是无权强制处理保单的。但如果涉及刑事犯罪，法院照样可以冻结、扣押、查封涉案人的保险。
希望这些可以给需要的人带来小小的帮助，如果你有什么想了解的保险方面的知识，欢迎大家评论留言。后续我会持续更新！谢谢大家的支持~
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