“不上班，也有錢”，真的能做到！
認真工作，用雙手創造價值，把自己打造成“獲取穩定提升現金流”的資產，同時用保險保駕護航，這是我們的防禦武器。•將現金流定投到低估值的指數基金上，依靠低估值的指數基金來放大收益，這是我們的進攻武器。
養成3個理財好習慣，受益終身
好習慣一：把每月開支分成4份，避免把錢早早花完
30歲之前，要不要買房、買車
30歲之前，我們應該把更多的重心放在人力資產的培養。我們自己就是一個非常強大的資產。
房租是一筆消費，花出去就沒有了。但是，“人”本身就是資產——人力資產，節約下時間在自己身上投資，是可以升值的。而且這個升值的空間，還非常大。
窮人思維和富人思維，決定你一生的財富
投資者筆記
- 投資要趁早。
- 30歲之前，優先提升自己。如果要租房，儘量住得離工作近一點，住得離錢近一點。
- 人到中年，規劃好家庭消費的核心在於：可選消費降級，必需消費走量。
- 人性的不耐和懶惰，是人們陷入貧窮的根本原因。我們想要變得富有，就不能犯同樣的錯誤。
什麼是定投
能產生現金流的資產通常比不能產生現金流的資產長期收益高；能產生現金流的資產中，現金流越高，長期收益越高。
定投的心態，就像還房貸
投資者筆記
- 定投就是“定期投入”的意思，把資金定期投入某個品種。
- 能夠產生現金流的才是資產，它就是我們的“鵝”，可以源源不斷地給我們產生現金流。只要擁有足夠多的“鵝”，即使不再工作，我們也可以源源不斷地獲取現金流，這就是實現財務自由的很好方式。
- 定投，最適合這四類人群：上班族、大忙人、低風險投資者和為未來規劃者。
- 對大多數投資者來說，在一個固定的時間點進行投資，這樣可以避免主觀情緒的干擾，效果更好。
攢多少資產，才能實現財務自由
而可以抗通貨膨脹的資產主要有三類：人力資產、房地產、股票資產。
財務自由，不等於什麼都不做
投資者筆記
- 對年輕人來說，人力資產是很重要的，可以說是最大的一筆資產。而一個好的學歷、一份好的工作，會大大提升人力資產的長期價值。
- 定投的實質，就是把人力資產定期轉化為其他資產。
- 農耕時代，養老主要靠兒女；現代社會，養老靠的是資產。持有優質資產，是應對老齡化和延遲退休的最好方法。
- 優質的可以抵抗通貨膨脹的資產，主要是這三類：人力資產、房地產、股票資產。
馬斯洛（Maslow）把人類的需求分成5個層次：生理需求、安全需求、愛和歸屬感、尊重和自我實現，由較低層次到較高層次依次排列。
基金，最適合普通投資者的工具
（1）按照投資方向，基金可以分為：股票基金、債券基金、混合基金、貨幣基金。
B類貨幣基金，長期收益更高
我們挑選貨幣基金的時候，有一個非常重要的技巧，就是要選長期費率最低的，總費率最好控制在0.3%以下。這樣的貨幣基金，長期收益更有優勢。
如何判斷債券基金是否值得投資
利率低位選短期債基，利率高位選長期債基。
- 選好品種後，出現浮虧可以加倉拉低成本。
指數基金，定投的主力
投資者筆記
- 基金，是最適合普通投資者的工具。
- 按照投資方向，基金可以分為：股票基金、債券基金、混合基金、貨幣基金。其中能幫助我們抵禦通貨膨脹的，主要是股票基金。
- 股票基金中，最適合普通投資者的是指數基金。
- 指數基金有三個獨特的好處：長生不老，長期上漲，費率低廉，因此它是我們定投的主力。
A股常見的寬基指數：滬深300、中證500和創業板指數
螺絲釘建議大家挑選滬深300指數基金時，遵循兩個思路：第一個是尋找費用最低、誤差最小的品種，這樣的品種與指數的走勢最接近；第二個是尋找有特色的增強型指數基金。不過，目前增強型指數基金的增強操作一般都不公開，後續能否長期保證增強收益也不確定，相比普通的指數基金還是有一定風險的。
港股常見的寬基指數：恆生指數、H股指數和香港中小指數
H股指的是公司在內地註冊，卻在香港上市，用港幣交易的股票。
美股常見的寬基指數：納斯達克100指數、標普500指數
- 指數有兩種不同的分類方式，可以分為寬基指數和行業指數，也可以分為市值加權指數和策略加權指數。
- A股常見的寬基指數有：滬深300指數、中證500指數和創業板指數等。
- 港股常見的寬基指數有：恆生指數、H股指數和香港中小指數等。
- 美股常見的寬基指數有：納斯達克100指數和標普500指數等。
第6章 策略加權指數基金：小眾、收益更好
而在所有的策略指數當中，最有影響力，也是我們最常用到的，主要是如下四類：紅利指數、基本面指數、價值指數、低波動指數。
基本面指數：從四個維度挑選股票
那我們怎麼知道基本面的好壞呢？目前一般從四個維度去衡量：營業收入、現金流、淨資產、分紅。
價值指數：用四個指標來挑選成份股
市盈率=公司市值/公司盈利。市淨率=公司市值/公司淨資產。市現率=公司市值/現金流量。股息率=現金分紅/公司市值。
策略加權指數基金該如何選擇
投資者筆記
- 策略加權指數基金，也被稱為聰明貝塔指數基金，通常會採用某種投資策略來挑選股票，不再按照上市公司市值規模的大小來挑選股票。
- 常見的策略加權指數有：紅利指數、基本面指數、價值指數和低波動指數。
- 策略加權指數基金收益可能更好，但承載不了太多的資金，是一個小而美的品種。
哪類行業天生更容易賺錢
天生更容易賺錢的行業有哪些呢？主要集中在消費和醫藥行業，例如醫藥行業、必需消費行業、可選消費行業。
行業指數基金該如何選擇
通常我們定投時，可以以優秀的寬基策略加權指數基金為主，以優秀行業指數基金為輔。例如以紅利、基本面、價值、低波動四類策略加權指數基金為主，以消費、醫藥、中概互聯行業指數基金為輔。
第8章 挑選指數基金的三個秘訣
挑選指數基金的時候，通常有三個比較重要的因素，分別是規模、費用和追蹤誤差。
秘訣二：挑選費用較低的基金
指數基金的費用主要是：申購費、贖回費、管理費、託管費。
在估值過程中，我們要關注哪些因素
總結出對指數基金收益影響最大的三個因素為市盈率、盈利、分紅。
估值指標一把手——市盈率
時效性更高的滾動市盈率是指，市值/最近四個季度財報的淨利潤。相對來說實效性高一些。
估值指標二把手——市淨率
企業運作資產的效率：ROE說到市淨率，就不得不說淨資產收益率（ROE），ROE等於淨利潤除以淨資產。
衡量現金分紅收益率的指標——股息率
簡單來說，股息率，是企業過去一年的現金派息額除以公司的總市值。分紅率，則是企業過去一年的現金派息額除以公司的總淨利潤。
盈利穩定增長：盈利收益率法
目前國內適合盈利收益率法的品種，主要是上證紅利、中證紅利、上證50、基本面50、上證50AH優選、央視50、恆生、恆生中國企業等指數的指數基金。這幾個品種的投資很簡單，當盈利收益率大於10%時就可以投資，小於6.4%時就可以賣出。
不止盈，長期持有
通常對寬基指數基金來說，如果股息率超過4%，未來的分紅收益率不錯，超過5%就是比較少見的好機會了。但是如果2%都不到，那就要小心。
指數基金的ABC類，有什麼區別
一般基金後面的ABC，說的是收費的方式。A代表前端收費，收取申購贖回費。B代表後端收費，申購的時候不收費，但是贖回的時候收費。C代表不收取申購贖回費，但是收取銷售服務費，按照持有時間長短來收取。
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