社会不断进步，人的观念也在与时俱进，超前消费观念已深入人心。截至2019年第三季度末，全国信用卡发卡量达6.8亿张，总授信额度达15.4万亿元。相信可爱的你也是其中一员。
俗话说，有借有还再借不难。那么，该如何还信用卡呢？
下面我们根据不同的情况做一个系统的讲解：
第一、正常工作，有稳定收入，信用卡基本只是当作区别与现金支付的第二种支付方式的人。此类人群清晰的懂得信用卡只是一种支付方式，消费能力与未持有信用卡时基本持平，没有什么负债。对于此类人群，正确的还款方式自然是每月按时全额还款。
第二、偶尔应急，短期负债的人。此类人群基本瞧不上信用卡，但是有备无患，最终派上用处。对于此类人群，当时可能无力全额还款，往往会选择找熟人借钱暂时周转1-3个月，完全没有问题的好办法。可是如果熟人那里借不到钱呢？相信大家第一时间会想到账单分期和信用卡之间的拆借（倒卡）。短期负债问题不大，无论你选择账单分期还是倒卡，都没有多大问题。此时建议大家不要采用最低还款这种方案。
第三、也是目前最大的一类群体，长期 负债，甚至没有固定收入或者固定收入长期不足以全额还款的人群。99%的错误还款方式也是在这类人群中产生的：长期倒卡、长期最低还款、时常逾期、以贷养贷。那么，对于此类人群，正确的还款方式是怎样的呢？
1、负债初期，这个很难把握，人往往过于乐观，总以为困难只是眼前的。
鉴于过往的优质使用和还款记录，银行往往会给大家备用金，以现金的形式一次性入账，月分期利率大概在0.36%-0.75%之间。如果能意识到自己的负债危机，果断第一时间申请这笔备用金，然后用备用金来偿还信用卡额度。
2、没有备用金的情况下，第一时间做账单分期，月分期利率大概在0.4%-0.8%之间。
3、负债中期，银行已对你产生信任危机，可能连账单分期也无法分了。这种情形下，倒卡也是无可奈何的事情了，倒卡的成本每月在0.6%左右。可能有伙伴要质疑：倒卡这费用有些时候比分期低啊！为什么把倒卡排在分期还款后面？倒卡有风险，并且随着你负债提高，倒卡风险随之上升。试想：你本就陷入了债务危机，突然，1家银行降额或封卡，是不是出现了新的缺口？并且这个缺口有时候很致命，有连续发生的可能。祸不单行，缺口突然增大，很容易造成逾期或者以贷养贷的发生。
4、负债中后期，负债率更高了，倒卡都倒不过来了，此时迫不得已选择代还或者最低还款，只是为了不逾期。此时切忌以贷养贷，到平台借款来偿还信用卡，因为那时你能借的几乎都是实实在在的高利贷，或者名义利息不属于高利贷，综合利息算下来吓死人的那种。一旦选择了以贷养贷，再想努力翻身上岸，真真真难！
也许有卡友要讲：不让我网贷，难不成要我逾期不还吗？！
答：如果真连最低还款都还不上，几乎山穷水尽，最好的办法还真是逾期！
5、别笑，别怕，负债到这程度，唯有逾期、暂时不还，才还的完、才有翻身上岸的可能！
试想，如果你心理不够强大，害怕逾期和被催收，选择了以贷养贷，你拿什么支撑以贷养贷的高额成本？成本包括：本金、利息、砍头息、保险费、手续费，甚至中介费。你苦苦挣扎，在债海里浮沉，每次还的都只是利息，然后本金始终在那里不停计息，是不是越欠越多？有一天，你沉下去，连利息都还不上了，最后你逾期的只会更多更多！
当然，不幸逾期后千万不要放任逾期，要积极主动的和银行协商还款、停息挂账。
此时，需要还的金额总计只是截至当前的本金和利息，不会被催收，更不会坐牢！安心生活、安心工作，按照与银行协商的二次分期方案还款就行。这不香吗？
末尾，总结一下正确的还款方式，按照优先级来说：
全额还款》备用金全额还款》账单分期还款》倒卡还款》代还》最低还款》逾期后协商还款》以贷养贷。
重要的事情再说一遍：千万不要以贷养贷！
好了，本期先说到这里，希望本文能对大家有所帮助，负债路上不迷路，早日翻身。
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