陽光

【九九觀點】如果提問問題的人是年輕小夥子或者三四十歲的中年人，個人還是比較建議去理財的，可是當年齡接近70歲，作為一個曾經理財過的人，反而建議不要去理財了。

一、什麼是理財？

理財這個概念真正意義上傳到咱們這邊，應該是在上個世紀。而最開始的時候，理財傳過來，各種各樣的言論都有，其實說到底無非就是讓錢生錢嘛。

舉一個簡單的例子，如果你現在有一塊錢，捨不得花掉這些錢，那怎麼辦呢？有幾種方法：

第一種方法把這一塊錢遞交給相關部門，然後由這些部門來給你保存，順帶有些許利息。

第二種方法是把這一塊錢放在自己兜裡，或者放在家裡面，存放的時候仔細一些，防止這個錢丟失或者被盜竊。

第三種方法則是把這一塊錢給相關的工作人員，然後由相關的工作人員來幫助你把錢變成更多的錢。而這個把錢變成更多的錢，要比第一種方法快速的多。

我們所說的理財，其實就是通過第三種方法，你甭管是通過某些基金也好，去投股票也好，還是給朋友投資也好，都是把自己的錢交給其他人，然後讓其他人幫助你讓錢生錢。

這個理論是沒有問題，切實實現下去也沒有問題，但是讓錢生錢的過程中，終究會發生諸多意外。換句話來說，把自己的錢交給其他人，而且這個其他人並不是官方的服務機構，僅僅是一些股票、一些基金或者其他人開的工廠，那麼這筆錢就有諸多的不可控性。

二、老年人理財危險遠大於機遇。

為什麼我們最開始的時候說：在年輕小夥子或者青壯年的時候，建議理性理財，如果你的年齡達到70歲，那就不要去理財了呢？

原因很簡單，因為現階段社會上的各種理財樣式五花八門，有好的有壞的，有優的有劣的，對於一些好的理財方式，把錢投進去自然能夠生錢。

可是老年人很難去分辨哪些理財方式是好的，哪些理財方式是壞的，如果一個不小心把一部分錢丟在了壞的理財方式裡面，就極有可能把錢打了水漂。

老年人沒有年輕人的精力，也很難去跟上時代的步伐，所以在理財的過程中極有可能出現：因為業務不精或者行情不瞭解而被騙的情況。

對於老人來說，已經有70萬的存餘，而且每個月的退休金8000塊錢，這些錢足夠安享晚年了。既然能夠安享晚年，那也就沒有必要進行理財了。如果真的想理財，可以直接把錢存放在銀行，相對來說，銀行是最安全的。

我是廈九九，上市公司品牌總監，職場二寶媽，成長學習博主、頭條號簽約作者，寫作教練，《撐過去，你終將成為更好的自己》作者。寫走心的成長感悟、實用的職場分享、高效的寫作技巧，歡迎關注我。

廈九九

可以做一些低風險的理財嘛。

我有一個朋友，在日本讀完書後進入當地銀行工作，負責基金的銷售。一次聊天時，他提起，因為日本屬發達國家，人均收入高，壽命長，人們也具有儲蓄意識，所以很多老人手裡是有不少閒錢的。他接待的顧客，大部分都是老年人。跟我們提起時，剛剛接待了兩個近百歲的老人，顫顫巍巍地自己到銀行去買基金。

朋友十分感慨，他在國內的奶奶才70多歲，就已經把經濟上的事情交給兒女的，自己才不會操心什麼基金債券之類的事情呢。

所以，接近70歲根本不算年紀很大嘛。哪怕買一些保本的貨幣基金，收益總是比定存要高的嘛。當然，我不是理財專家，在這方面給不出什麼具體有效的建議。只是覺得，隨著年齡增大，抗風險能力降低，選擇理財產品的時候，一定要以穩妥為主。千萬不要被那些花言巧語的所謂高收益矇蔽了雙眼，須知，風險和收益永遠是共存的。遇到天上掉餡餅的好事，一定要小心，三思而後行。

我婆婆退休後就一直喜歡搞一些理財投資，說實話很多在我看來都是騙人的，就像是包裝了直銷的外衣，其實內裡就是傳銷。我勸她自然是沒用的，我老公說她也不聽。幾乎是每投必敗的幾率，可下次還義無反顧地投進去。

前兩年被人拉入了一個什麼外幣投資，還一套套的理論，什麼現金池之類的說法。每天都看著自己的現金池有收益，可過了一段時間再問，就垂頭喪氣了。收益是可以看見，但是隻在屏幕上，根本提不出來。最後怎樣了我也不知道，沒問過。問了她就不高興。

前一段時間又不知從哪得知了一個什麼平臺，投5000就算是入股，拉一個下線給10%，然後下線的下線還會給她分紅。這一聽不就是傳銷嘛！但是我們說啥都沒用啊，還一天到晚視頻讓我們也加入。我們拒絕後，她一天到晚抱怨我們不支持她的工作。

我簡直哭笑不得，我們交5000給什麼平臺，給她10%，那不如直接給她5000，她拿的不是更多？可是不行，就得交給平臺，她才覺得真的掙錢了。實在是難以理解！

所以，在我看來，若是這樣的所謂理財，不理也罷。

木橋故事

夫妻倆都接近70歲，手中積蓄已有70萬元，倆人月退休金8000元，聽起來是可以不用再折騰啥，舒舒服服安度晚年了。如果老家人身體健康，沒有其他債務，沒有啃老的子女，自己想要悠閒的度過老年生活，這合情合理，也是老人自己的選擇。

不過，現在更多退休老人出入銀行、基金公司、財富管理機構甚至證券交易所，為的就是理財。老人選擇理財，一般有這幾種原因：

一，不想讓錢貶值，想為子孫後代留多點財富。

二，讓財富增值以備不時之需，萬一生病也不會讓子女太操心。

三，自己喜歡挑戰或者當成一種生活樂趣。

現在的財富觀念是鼓勵任何人理財的，不管是什麼年齡階段。針對老齡人一般會推薦風險級別較低的理財產品。

第一，銀行存款和理財產品

銀行存款類產品一般都是定期存款，像整存整取、零存整取、存本取息等，也有大額存單，這些幾乎是零風險的，最適合無法承諾資金損失的老人。不過，風險低，收益也低，就是最讓人放心的一種。

銀行銷售的理財產品基本上風險都比較低，期限不會太長，一般不超過一年，收益也比存款產品要高，作為保本保收益的理財最適合不過。

第二，保險產品

保險又分保障型保險和收益類保險。不過對於老年人來說，無論是保障類保險還是收益類保險，其防範的作用都大於理財的作用。除了配備基本保障的保險外，理財方面也很推薦收益類保險，險種一般品種較多，不僅具備保險最基本的保障功能，還能夠給帶來不錯的收益，可謂保障與理財雙豐收。目前，購買收益類險種也成為老年人新的一個理財熱點。

第三，國債

最為穩健的理財產品國債也受到了很多老年人的歡迎，國債的風險低，收益也還不錯，更有國家信用做保障，穩中得利，無需像重視股票相同重視它的“漲跌”，因而適合老年人。

第四，貨幣基金

老年人理財購買貨幣基金也是個不錯的選擇，因為貨幣基金收益率高過1年期的定期存款利率，靈活性也很高，作為資產配置的一部分是比較穩妥的，老年人購買貨幣基金最好選擇大型基金公司發行的貨幣基金。

第五，信託產品

信託理財產品在理財產品中屬於穩定收益的理財產品。信託理財產品有兩種好處：第一是收益較高，第二是無需自己打理。這就使得老年人不用擔心資金如何打理的問題，專業人士會幫您解決。但是信託產品不能承諾保本保收益，如果整體經濟不景氣，信託的風險也會提高。所以購買信託產品要判斷時機，懂得選擇產品，這對專業金融知識有一定的要求。

當然，有些具有冒險精神的老人也會選擇股票甚至期權期貨等高風險的途徑，只要能夠承受風險，都無可厚非。總之，我們建議老齡人理財，根據實際情況選擇產品，適當配置產品以追求收益最大化，不僅能讓財富增值，也能豐富老齡人的生活，是一石二鳥的好方法。

50計劃

昨天去銀行辦事，看見傍邊一位老太太85歲了，居然要定存三年。周圍的人，都服了。你看人家的自信，說不定活到100歲呢。其實，85歲的老人，真的要合理規劃自己的積蓄，選擇比較合理的方式。

你們夫妻70歲，月退休金達到8000元，人均4000元，還算可以的，超過全國平均水平3000元不少啊。我比較奇怪啊，兩個人退休前工資不算低，怎麼只有70萬元存款？70萬存款對應這個退休金水平，不算高啊。所以，要好好規劃呀。

首先，要堅決防止上當受騙。老人的積蓄是一生的積蓄，而且不可能再掙錢，千萬要守住。不要搞不靠譜的理財，不要買保健品，不要被詐騙，不要被任何人套路了，不要炒股。就找大銀行，存款和理財合理組合。安全第一，這是底線。

其次，把70萬積蓄進行合理組合，比如，大額存單20萬，利息可以超過4%。再搞那種存款形式，整存，領取利息，給每月增加現金流。把10萬分成2萬一份，存那種定存兩遍的，萬一急需用錢呢？生病了，住院了，急需現金，可以一筆一筆取。

再次，把8000元退休金當作現金流進行生活消費，如果身體較好，真的可以到處旅遊轉轉。這個收入水平足夠了，不要太委屈自己，不要捨不得吃，各方面生活質量高一點。不管怎麼樣，一定要鍛鍊身體，保持身體健康。只要身體健康，這些積蓄和退休金，可以保持一個較好的生活質量，如果大病，那就很難說了。

職場火鍋

說真話、講實話、不廢話、沒套話，讓我們今天說一點大家都能夠聽得懂的人話，大家好我是你們的社長。

對於夫妻倆都接近70歲的人來說，手中有70萬元的現金，每個月有8000元的退休金，到底要不要理財其實非常的重要。

主要原因是如果進行了投資理財選擇長期並不理想，選擇短期收益率較低，對於現金遺留問題很關鍵。

投資理財是生活的態度

對於70歲的人來說投資理財收益率的高低我相信他並不在意，只要能夠抵禦通貨膨脹即可，在這個年齡段選擇銀行的活期存款最為合適，如果有必要可以選擇三年期定期存款。

其實對於這個年齡的人來說你不理財都無關緊要，這時候的理財就是一種生活的態度。

對於年輕的人來說投資理財是財富增長的主要手段，對於退休之後年齡較大的投資者來說投資理財是抵禦通脹保值增值的方法。

8000元的退休金

8000元的退休金屬於夫妻兩人退休後的收益，對於老年人來說8000元不夠每個月的生活，而且還有盈餘。

社長認為將這些資金進行投資理財，還不如交由子女保管，這不但消除了最終的風險，還能夠進行更高收益的理財。

其實對於老年人來說，心裡更在乎的是子女的生活條件和水平，而對於手中有70萬積蓄每個月有8000元退休金的人來說，假如你的生活也過得是非常的富裕。

這就主要考慮今後的問題，你要知道在銀行選擇投資理財產品，一旦發生意外，子女們想要取出這筆錢是非常繁瑣和複雜的，與其這樣還不如提前交給子女進行保管，省去了不必要的麻煩。

綜合來看：老年人投資理財其實是生活的一部分，並不會在意收益的高低，不要在意資金存取的方便，能夠抵禦一部分通貨膨脹即可，最終的問題才是關鍵的問題，所以社長認為教育子女保管這筆財產相對比較安全。

社長財經

話不多說，只說重點，千萬不要理財，千萬不要理財，千萬不要理他，重要的話說三遍。

如果是一個年輕的小夥子，他今年20歲到40歲左右，正值青壯年，對於社會的運轉有一定的瞭解，那我沒有問題，大不了去拼一拼。

可是一個70歲的老年人這個階段你要去理財的話，十有八九會落入陷阱，一旦落入陷阱當中，你可真的是沒有翻身的機會了。

一、什麼是理財有風險？

我們再去理財的時候，甭管去哪個公司理財，總會見到似有似無的小標題，這個小標題就是理財有風險，投資需謹慎。

而這個標題就和大家抽菸的時候，煙盒上寫著吸菸有害健康一樣，都是起到一個警醒的作用。

在不知道什麼是理財，以及不知道理財將會把自己推向何方的時候，千萬不要盲目的去理財，因為這個時間階段裡面你去理財，對你所造成的危害要遠大於機遇。

我們不妨把這句話說的再直白一點，理財的時候你連啥事理財都不知道，就一抹黑的紮了進去，進去之後就想著自己怎麼樣能夠讓錢生錢，怎麼樣能夠讓短時間之內賺更多的錢，這是不可行的。

我們再舉一個例子：這個例子可能就稍微有點露骨了，如果真的有一個投資項目，只要把錢加進去就能夠源源不斷的生錢，那這個機會為什麼會輪到你？

你是有超強的人脈關係，你還是對未來有一定的把握呢？

如果這兩方面都不是的話，那麼你現在理財究竟理的是什麼？你想過未來一段時間裡面你怎樣發展嗎？

二、70歲的人已經很難跟上時代的步伐了。

我把這句話說出來，多多少少有一些頹廢。

的確有一些年近70甚至年近80的人，他們在學習外語、他們在學習新鮮的經驗技術，甚至他們開始考慮怎樣去上網。

但是這一部分人僅僅是一少部分人，絕大多數的70歲或者80歲的中老年人，他們短時間之內很難跟上社會時代的發展，他們所學到的知識遠不如社會所更新替換出來的知識。

而且70歲的人他們的心理承受能力並沒有中年人或者年輕人心理承受能力強，短時間之內如果把自己的本錢全部賠光的話，他們可能會走向極端。

出於這樣或者那樣的考慮，我們不建議70歲左右的人去理財。

而且70歲左右能夠擁有這些薪資，那就已經非常可觀了，既然已經有這些薪資，養老不是問題，這個時候就沒有必要理財了，如果真的想理財，那就直接丟到銀行，最起碼銀行安全有保障，只不過漲的幅度有點低罷了，但最起碼安全呀。

職場全能王

我在銀行工作過，見過老年人買理財，見過老年人買理財之後產生諸多糾紛的。

我是建議七十歲左右的老人不要買理財，但可以正常辦理存款。理財和存款有比較大的差異，對於老年人的影響也是不同的。

在理財方面

《商業銀行理財銷售管理辦法》規定：購買理財的客戶超過65歲，就要向客戶充分揭示風險。說白了就是國家是不建議上了年紀的人購買理財產品。

為什麼作為國家不建議？作為我這樣的工作人員也不建議呢？

第一、老年人抗風險能力差

“理財非存款，投資有風險，購買需謹慎”這是每一份理財宣傳頁上都會寫明的一句話。雖然理財有風險分級，可一旦風險爆發，它才不會管是高風險還是低風險，只要有風險，都有可能不兌付。

理財出了風險，到時候老年人的養老錢，看病錢就都打水漂了。

第二、老年人用錢急

老年人的身體是一天一個樣，生病都是很常見的事情。再加上為兒子和孫子操心，可能也會要有用錢的地方。理財的特點就是，在封閉期結束前，理財資金是取不出來的。

這種強制性的資金存儲方式，不太適合老年人用錢的特點。

在存款方面

我在銀行基層工作的時候，經常會看到很多走路顫顫巍巍的七八十歲的老年人來銀行存錢。我一方面擔心，他們會不會哪天把密碼忘了，一方面又感嘆，老年人手裡有錢，不存在銀行，難道把現金放在手裡嗎？

事實上，在銀行存錢是老年人僅有的存款方式，這也是銀行無論怎麼發展，老年客戶一直居高不下的原因。

存款的目的是打理資金，並非為了資產升值。

總結：

回到題主的問題，從退休金上來看，每月8000已經超過很多年輕人的收入了。每月光靠月收入和七十萬存款利息收入就可以維持生活了，為什麼還要鋌而走險去理財呢？

對於年輕人來說，理財的風險不算高，那是因為他們的收入是有成長性的。一句“大不了重頭再來”的豪言壯語就是老年人無法模擬的。

我建議老年人做一般的銀行存款就好，沒必要做理財。

我是銀行研究僧，關注我，瞭解更多銀行知識。

銀行研究僧

我的情況和這差不多，我70歲，老伴69歲，每月兩人退休金總共8000多，手中的存款也差不多。可以做到衣食無憂。但是我們還有擔心，如果住院怎麼辦？老年人大病住院，動輒每天花費上萬。雖然可以報銷，但是有些項目和藥品報銷不了，這一部分要佔總額的百分之三十左右。幾十萬塊錢不經花。

我想，理財我是絕對不參加，就是想看看有沒有合適的商業醫療保險，允許不允許我們在年齡的參保？到時候能幫助減輕一些醫療方面的壓力。

用戶5240554009049

接近70歲，手中積蓄已有70萬元，倆人月退休金8000元，還需要理財嗎？

不需要太複雜的理財了，買重疾險，醫療險就夠了。

除去看病，你要那麼多錢還能幹嘛？70萬加8000退休金，都夠你周遊世界了！

所以唯一需要保障的就是健康，加點保險。

如果買太複雜的理財，到時候萬一，有個什麼三長兩短，給孩子們都麻煩。

如果你愛旅遊，那總得找點事做，你要非說你除了賺錢就沒其他興趣，跟巴菲特大神一樣，那我也是沒話說，你該理財就理財，該炒股就炒股，權當是預防老年痴呆了。

所以其實不需要怎麼理財的，除非你熱愛，那是可以的。

人生可以有很多種活法，任何活法都是自己人生意義的達成，別人無法去評判你的人生，只有自己選擇的，才對自己有意義。別人的人生，對你其實沒太大意義，你的人生，對別人也沒太大意義。活好自己，就行了。

你看人家巴菲特和芒格，一個馬上九十歲了，一個都九十多歲了，不照樣還在做投資嗎？人家早都實現財務自由了，你能說人家看不透人生嘛？沒道理的，人家就愛賺錢，就愛這麼活著，這就是人生，這就是命。他賺的錢，最終也花不完，最後還是要捐給社會。所謂取之於民，用之於民，人生不過就是這般輪迴吧。

趙冰峰財經

需要。

從問者問題出發：
考慮是否要理財，說明夫妻雖然70歲，但是具備自我行動能力。

一、理財的必要性

理財是一個大的概念，銀行活期存款也是理財，獲取活期利息。理財並不是動不動就買基金，炒股，買房之類。

所以，70萬現金放家裡不現實，同時也不安全。所以理財理所當然。

二、理財的方式

網上理財：70歲，對於網上理財操作不熟悉，操作、回款、計息。且遇到問題，需要問子女，工作日比較難遇到子女，多為不方便。

建議：不推薦

物理網點（銀行理財）：銀行是老百姓心中最可靠的金融機構，且網點較多，方便。理財經理也較為負責。不適合去證券公司、保險公司等機構。

推薦：大銀行網點理財

三、理財的產品品種

時間週期：夫妻退休工資8000元，日常開銷足夠。但是考慮到年齡，不適宜時間週期長的理財。

建議：理財1年或者半年以內的。

安全性：70歲不再適合風險投資，適合保本保息理財方式。

建議：保本理財最適合

可比性：不需要出奇怪異包裝的理財，常規化理財，可比較性強的理財。

建議：銀行理財產品

集中性：年齡原因，不建議分拆理財，導致記憶錯失，忘記。建議70萬集中買一個產品理財，也不存在資產配置因素。

建議：集中理財

綜上所述，建議70歲夫妻，70萬購買 大銀行 中短期 “銀行理財產品”。預計年化收益4%左右。

關鍵字: 理財 財經 三四十歲