在上一篇，我对数字货币几种存在形式做了介绍和分析，认为脸书的数字货币Libra项目已经刺激到各国监管机构的神经，目前不少国家纷纷制定发行数字货币的计划，未来货币主权的争夺将日趋白热化。
而我国作为全球央行数字货币的引领者之一，或成为主要经济体中最先推出数字货币的国家，这将给我国相关产业带来极为深远的影响。金融IT将随之迎来新的建设周期，是堪称“新版四万亿”的新投资选项！
疫情激发之下，数字货币将加速落地
近日，有这样一条新闻登上热搜。
上海一中年女士买菜回家后担心纸币上沾染病毒，遂将51张纸币放入微波炉里加热“消毒”，结果纸币被烧焦，差点引起火灾...
所幸家人及时切断了电源，没有引起更严重的后果，而银行也尽最大可能为这位女士挽回了绝大部分损失。
针对此事件，印钞造币总公司作出回应，称：
当前各家银行正严格执行收支两条线，也就是说，大家存款和取款的钱，不会循环，不会交叉；
银行回收的钱也要隔离在仓库关禁闭，享受层层消杀的礼遇。
但对于买菜后的钱是否有可能沾染病毒，印钞造币总公司并未正面回应。
银行方面也只是提醒广大客户要科学防疫，不要盲目尝试“危险偏方”，积极保护并安全使用人民币。
不可否认，当前人们对于新冠肺炎病理、致病性等尚未完全搞清楚。
为防止自身被传染，上海这位女士担心人民币沾染病毒，并非不可理解。
事实上，据我所知，深处本次疫情重灾区的武汉市民，在买菜等日用品时，参与小区物资供应的商家已完全拒绝接收纸币，只能通过微信或者支付宝付款。
相信，经历本次疫情后，未来我国会加快向无现金社会迈进。
那么，随着现金使用人数及频次的降低，钞票是否还有印制的必要？如果不印制，社会财富又以什么形式来记录呢？
答案是法定数字货币。由央行发行的数字货币DC/EP，来代替市面流通的现金。
那么，发行数字货币DC/EP的好处体现在哪里？
首先，数字货币DC/EP是以加密数字串形式存在的货币，其定位是对现有纸钞的替代。
这意味着未来社会财富可以用数字货币来记录，而无须再像之前一样浪费大量人力、物力等去印制现金。
据统计，截至2019年12月，我国全社会流通的现金总数高达7.72万亿。
如此庞大的金额在印制、发行、流通、贮藏等环节都有高昂的成本。
相比较而言，以数字货币来替代现金能节省不少成本。
其次，央行数字货币能在保持现钞属性和价值特征的同时，满足交易的便捷性和安全性的的要求。
这有助于完善支付体系，提升支付清算的效率。
再次，通过账户松耦合的设计，央行数字货币既可以像现金一样易于流通，又可以实现可控匿名。
这保证在实现双方匿名交易和反洗钱、反恐怖融资、反逃税之间找到平衡点。
最后，也是最为重要的，央行数字货币的发行能够保护我国的货币主权和法币地位，同时，有助于人民币的国际化。
去年6月，脸书宣布启动宏伟的数字货币计划Libra项目。
Libra这类私人数字货币的出现，未来可能变成一个信用货币，并发展成一个脱离各国央行监管的世界级超主权货币，进而对一国的货币政策和主权产生巨大影响。
也正是在脸书发布数字货币计划后，各国认识到危机已近在眼前，纷纷提出要发行本国的法定数字货币。我国在发行数字货币方面的进度也明显加快！
此外，长期以来，我国跨境清算高度依赖美国的环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）和纽约清算所银行同业支付系统（CHIPS）。
发行数字货币就有望摆脱对现有SWIFT和CHIPS支付体系的依赖，给人民币的流通和国际化带来便利。
说到这，可能有人又有这样的疑问：
无现金不一定非要数字货币，微信和支付宝就能实现啊？
这是把货币主体和货币手段搞混了。
数字货币是一种货币主体，可以替代现金，与现金能够1:1兑换，能够做到减少现金的印制。但微信和支付宝不能。
微信和支付宝从本质上只是作为一种支付手段，付款方要完成支付，仍然要在相应银行存储相同数额的现金——这并不能减少纸钞的印制。
况且相比微信和支付宝，央行数字货币支付方式更便捷——央行数字钱包支持“双离线支付”，即不需要网络、不需要信号就能完成实时转账。这也是其不同于微信和支付宝的一个地方。
对于收款方来说，无论是使用支付宝还是微信，都是先收到这两家公司的账户下，然后才能提取到个人银行账户。这又带来两个问题：
首先，提取时会收手续率，这对收款方来说是个不大不小的成本。
另外，在商户未提取之前，资金都以无息“存款”形式放在微信或支付宝账上，这对商户来说也同时意味着风险，国家并不会为这些“存款”兜底。
尽管从这两家企业的发展态势看，目前资金兑付风险微乎其微，但百年长青的企业有几家？
据媒体报道，有着199年历史的世界最大商业印钞公司德拉鲁，在去年12月发出可能破产的警告。这听起来像是笑话，但确实是事实！
德拉鲁公司从1860年开始为英国印刷纸币，之后基本承包了全世界140多个国家的纸币印刷业。
可以说，公司的2500多名员工基本上见过地球上一半国家的货币。
就是这样一家印制纸币的公司，可能都要倒闭了，谁能说得清“明天和意外哪个先来”呢？
所以说，央行数字货币DC/EP与微信、支付宝等有着本质的不同，在无现金大趋势下，央行推出数字货币将是大势所趋！
据了解，央行已经完成数字货币顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作，货币试点项目有望在深圳、苏州等地落地。
在本次防控疫情的情况下，数字货币或迎加速落地应用的契机！
央行DC/EP带来金融IT新高峰
在日前举行的发改委数字经济新型基础设施课题研究第九次会议上，10余位专家学者研判，疫情是数字经济的催化剂，疫后时期，国家可能会加大投资与采购力度。
央行数字货币，或成为“新版四万亿”定向刺激的选项被加速推出。
而央行数字货币的推出，将对相关产业产生较大影响，也将孕育新的产业机遇。
预计金融IT领域建设将迎来新高峰，围绕银行IT系统改造、认证改造、支付清算环节的公司有望深度受益。
我们可将数字货币产业链分为：上游数字货币发行环节，中游数字货币流通环节，下游支付环节。
就上游发行环节看，由于数字货币本质是通过一定规则进行加密的字符串，所以加密技术是数字货币的基础和支撑。为保证数据及交易的安全，信息安全防护可少，且是重中之重！
目前，在A股上市公司中有加密等信息安全技术的企业有数字认证、格尔软件、卫士通、启明星辰、绿盟科技等。
其中，数字认证于2019年8月28日公开披露，密码技术是数字货币的核心技术，数字货币如果出台会是一个生态系统，数字货币的应用未来会带来一个很大的市场空间，公司围绕数字货币也有一些前瞻性的研究。
格尔软件则在2019年4月2日公开披露，PKI技术和区块链技术在数字签名和身份认证等领域存在部分相同的密码技术，二者分别有不同的具体应用领域。公司持续跟踪区块链技术的发展，并探索和研究区块链技术在行业中的应用。
就中游流通环节看，央行数字货币的顶层系统架构为“中央银行-商业银行”双层体系，在双层级的体系下，商业银行等机构承担向公众提供数字货币的责任。
因此银行系统将迎来大量新建与改造需求，以满足数字货币体系的运行。
根据央行印制科学技术研究所提出，数字货币将给银行带来三套新增系统，包括核心系统——中央银行数字货币系统、商业银行数字货币钱包系统、以及认证系统。
值得注意的是，自2014年前后上一次头部商业银行开展新核心系统建设已有近6年时间，适逢央行数字货币推出契机，银行核心系统有望再度迎来集中更新。
另外，数字钱包属性功能的实现，将成为DC/EP载体。数字货币钱包将绑定在用户开户的商业银行，完成交易和其他金融需求，助力钱包服务提供商。
由于央行允许各家商业银行自主选择数字货币发行、流通技术的合作企业，因此领先的银行IT企业将迎来发展契机。
在该领域，A股公司长亮科技、高伟达、神州信息、宇信科技等走在前列。
长亮科技是市场上少有的具有纯自主银行核心系统的厂商，主要客户为城商行等中小银行，服务核心系统银行数超50家，存量订单占国内市场同期订单数的近一半，或可参与到新一轮银行核心系统的改造过程中。
2月25日，长亮科技在互动平台上表示，公司已经针对央行数字货币进行了常态化研究与技术准备，并成立了有关区块链的项目组织。
神州信息的银行IT核心业务系统具有较高市占率，金融IT核心业务系统已经服务超过700家客户，全面覆盖国有商业银行、政策性银行、股份制商业银行、外资银行、城商行、农商行、村镇银行，及证券交易所、保险公司、证券公司等各类金融机构。
高伟达在国有大银行IT建设服务领域深耕20余年，见证了国内银行系统的多次革新，积累了优质的客户资源，品牌效应和先发优势显著。
公司有望凭借强大的技术实力和高效的实施能力，加速收获银行订单，在行业新周期进一步拓展业务、抢占市场份额！
就下游支付环节看，由于数字货币采用双离线模式，在没有网络的情况下也可完成支付，而当前所有POS机都不具备这个功能，因此，未来终端支付机将在数字货币新的交易要求下迎来换新需求。
此外，随着ATM、POS机等设备都需要添加新的模块来支持部署新的支付终端，这会为支付软硬件开发和运维带来一个极为可观的市场。
广电运通、新国都、新大陆、拉卡拉等A股企业有望迎来支付端设备升级的机会。
广电运通在全球部署有超过30万台ATM，公司研究院已开展DC/EP应用研发工作，在ATM上支持数字货币与银行账户货币互换的模块，数字货币硬件钱包也在研发当中。
另外，早在2018年10月时，公司就曾申请“数字货币自助服务终端”的外观专利，这意味着公司已经为数字货币的发行做足了功课，未来会成为行业先行受益者。
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