永恒201413947
投保人前不查，那是因为跟隐私问题有关，没有授权不能查病历，理赔时一般都会让 被保险人 授权查询 就诊记录，因为需要一些理赔数据，这也是目前保险公司应该要改进的地方，应该在投保前就直接让投保人或者被保险人先授权再承保，这样就不会出现后续问题了，个人见解，敬请谅解。
ankel
因为保险公司遵循的是最大诚信原则，也就是说投保人在投保的时候会填一个健康告知，按照健康告知上面的内容提示如实的告知保险公司你的身体状况。
如果在健康告知上面你的选项有勾选否的，那就要进一步详细说明状况，然后保险公司会有专门的核保部门来审核，有可能还要出示一张体检涵让投保人去医院体检一边，以便核保人员进一步确认，投保人的身体状况可能会有多大的风险，然后再判断应该给什么样的核保结论。
核保结论一般分为标体承保、延期承保、除外承保、拒保这几种。
如果健康告知没有问题了，保险公司也标体承保了，那么到时候理赔的时候就不至于出现纠纷，理赔就会很顺利，只要提供相应的理赔资料都可以顺利理赔。
保险公司之所以查之前的病例也是出于理赔的公平性，毕竟保险的原理简单来理解就是集齐一群健康的人的保费在一起，当这群人里面有人出险了，那么就从这笔钱里面拿出相应的钱给到出险的人，那么为了保证所有投保人的权利，调查病例也是保险公司应该做的工作，这样防止有人恶意骗保。
总结起来就是买保险的时候做到如实健康告知是投保人的义务，而出险调查也是保险的义务，只有双方遵循权利与义务的规则，才能减少保险理赔纠纷。
宁雪珍
两方面的原因，
1、最大诚信原则；
2、成本考虑。
保险购买的基础就是最大诚信原则，在投保过程中体现之一就是各种问卷，财务问卷和健康问卷。
财务问卷来确定这个投保人的家庭收入状况，这个保费支出是否合适，特别是过高的情况下，容易出现道德风险。
健康问卷，会很详细的询问投保人和被保险人的各项身体状况，要求我们如实告知。
如果存在异常，需要提取病历和相关资料，由核保部门确定是否能够购买相应的保险。
保险购买是一个商业行为，我们购买保险，实际上是提交申请。
跟保险公司说我们想要购买某款保险，要保险公司核实确认是否符合购买条件，最后保险公司出具核保结果。
结果可能是：
正常购买----标体承保、
不可以购买----直接被拒保或者延期，
有条件购买----做责任除外或者增收保费。
所以在投保时是需要投保人主动提供过往身体状况，如果有住院或者体检异常，需要递交保险公司核保。
如果投保人没有告知，就默认没有异常。
即使是去香港购买保险，香港号称的是严进宽出，购买时会更详细询问投保人过往的身体状况，也是基于投保人告知做出的，并不会调取每一位投保人的资料。
之所以这样做，一方面是商业伦理，正常的商业行为，会默认双方会遵行一些共同的规则。
另一方面则是出于成本考虑。
如果保险公司需要对投保人提交的任何资料都进行核实，成本将会无限提高，流程也会变得特别复杂，与之对应的就是保费上涨和程序复杂，会降低我们购买保险的意愿。
是的，成本，是一件很重要的事情。
且事实是并不是每一个理赔案件保险公司都会调取过往状况，会根据具体状况决定是否进行调查。
比如额度大小，小额一般不会进行调查；
比如理赔发生的时间，刚过犹豫期就出险，发生额度还较高，一般会调查。
还有理赔时提交的病例填写状况也会影响，比如病例写有多少年的病史之类的，铁定会被调查。
暂时想到的就这些。
投保时需要作为投保人的我们基于最大诚信原则告知过往身体状况来提交申请，理而赔时保险公司根据具体情况决定是否进行调查。
下里巴来的人
首先，在客户投保时保险公司给客户做了一个投保告知，就是保险公司做的一个初步筛查。这就相当于保险公司对你做了一个基础的调查，只是没有对调查的结果逐项核实。
其次，为什么保险公司不对投保人的告知进行逐一核查呢。原因在于逐一核查保险公司的成本很大。保险公司要到医院、体检机构、政府医疗机构、医保机构等去查询。耗费很多的人力物力，成本都会加到保费里面去，而且从全国范围内，每天都有很多客户买保险，如果每个人投保时，保险公司都去调查病历，保险公司估计过不了几年就会被合并。
那么，为什么会理赔时核保呢，因为理赔毕竟是少数，核起来成本会有所减少，而且投保时被保险人会有刻意隐瞒实情的，保险公司也是以盈利为目的的企业，所以肯定也不愿意多出钱。 所以，涉及到理赔时候，出于经营风险的防范，保险公司是一定会去查过往病史的。相对于总的投保人数来说，实际理赔的人数毕竟是少数，在这个环节再投入成本去查病例，比投保时调查的成本就要小很多了。
因此，个人而言，投保人和保险公司需要双方遵循“买者自负，卖者有责”的原则，各自履行自己的责任，投保人在购买保险时只要做到如实告知，不恶意骗保，真到理赔的时候，合同上该赔的，保险公司都会赔付给客户。
理财经理边晓斌
首先，我们要明确：在投保时我们都会被要求填一份健康告知，而这个健康告知必须按照上面的内容做到如实告知，一旦做了如实告知，保险公司就会进行核保，核保时保险公司会要求提供病历、体检报告等，之后保险公司会根据提交的资料做出拒保或安排体检、承保等决定。所以，保险公司不是不查你的病例，而是需要你先做如实告知。
但是，现在很多保险公司的代理人员为了防止客户被拒保，会授意客户甚至欺骗客户不要做如实告知，因为他们挣的是当下的钱，而理赔结果如何与他们无关，发生理赔的时候他们甚至已经不在这个公司或者不在这个行业了。而且保险代理人员的这种行为并不仅仅来源于底层代理，很多是高职级的管理人员自上而下的授意。因为新进代理人员的每一张保单都和管理人员是有直接关系的，因此就主观意愿上来讲他们不愿意放弃任何一张可能承保地单子。因此，在新代理人员入职之后，我们可以看到几乎没有相关的核保合规的培训，也没有健康告知的讲解，甚至在新代理提出疑问时也会一笔带过的让他们全部填“是”。
其实，作为消费者真正想要欺骗保险公司的人并不多，个别杀妻骗保的除外，大部分投保人是抱着真诚的想要得到保障的意愿购买保险的。但是由于信息的不对称性，作为消费者大众很多人并不懂得如何做健康告知，甚至有的人都没看过健康告知，直接由保险代理人员代填。这就给那些迫于压力、一心只想成交的代理人很大的操作空间。
因此，我在此提醒朋友们，投保时多问多看多选几个代理人，健康告知一定要自己过目一遍，不要被代理人牵着鼻子走。
我是保险解密局，用专业破解保险迷局。
保险解密局
以前我女朋友做过保险业务员，据她说提成在30%左右，因此很多保险业务员为了赚钱，提高投保率，刻意不查你的病例，为了的是促成客户投保，收取提成。而一旦你真的要找保险公司要钱治病的话，保险公司会找找种种理由来拒绝你的理赔要求。
保险公司在卖保险之前，会给你一份健康告知书，走个形式，其实也相当于是做了一个基础的调查，只是没有对调查的结果去逐项核实而已。
为什么不去核实，原因开始也说了，利益，提成，此外成本原因，都过每个都去调查，需要专门的调查人员，路费，通讯费，工资都是不小的开支。
那么为什么理赔的时候要查病历，还切还可以查到你以前的病史呢？首先真正理赔的人是占少数的，所以出了问题再去调查，成本很低，而且现在大多数三甲医院看病需要身份证挂号了，而且相对严重的病都不会在三甲医院以下的下级医院治疗，因此只要你去了三甲医院，哪怕只是做了检查没有治疗，在医院都已经有了你的疾病历史，并且上报数据库，就是为了防止一些骗保的人诈骗保险公司。
远风视野
明面上的原因就是所谓最大诚信和降低成本。
顺便搂草打兔子看看能不能拒赔。
对于保险公司，他们不会刻意的要去拒赔谁。毕竟理赔人员跟你无冤无仇，范不着给自己找事。
如果都是符合公司规定的理赔要素。那也就赔了。
你所说的理赔时候保险公司去翻你十年前的病例，这种事，是属于保险公司在理赔时候必经的过程。一般情况下，对谁都这样。
如果遇到大的自然灾害事故，比如山洪，泥石流，地震，导致的大规模区域性的保单出险，那他们会适当降低和减少这些细节标准。
毕竟这种全国人民都在关注事故后的救援，保险公司这时候出来拒赔，那绝对是想关门的节奏。
保险本身是好的东西。无奈，让人玩坏了而已。
保险拒赔为哪般
我在平安保险公司干过，两年，最后我是接受不了才走的，客观的讲，保险本质并不坏，当然相对讲漏洞也有，有人曾经带律师来买平安保险，他不需要业务员讲解，只是律师把好几百页的合同看一遍，为什么说保险骗人的，是因为很多业务员脑袋里只有钱，只要有业绩有钱赚就行了，上级领导告诉你这个东西好，就行了，不需要了解那么多，只需要让客户知道想要的就行！我姐当时买保险，平安另一个人就说没事可以买，我姐做过甲状腺手术，有长年哮喘，我当时让我姐退了，我给我姐买一份，并且我去医院调病例，去医院花钱拉我姐姐复查，目的就是不要事后诸葛亮，我该交代的都交代了，为了就是让他们在理赔的时候无话可说，还有，我姑姑的单子，我姑姑买完了，我发现个问题就是我姑姑80岁的时候账户里没有一分钱，别说理赔了，啥也没有，而且这些问题都是我自己发现的，没有人告诉我，我让我姑姑退了，退保是会有损失的，然后我把损失的那部分钱我自己垫上不能让我姑姑损失，从我手里买的每一份保险我都要求他们知道的明明确确，正常的业务员是不告诉你那些不赔的，但我不正常啊，我都会说这个赔，其中这个不赔，到时候你别问我为什么，因为你没有买这一项！所以我这样的人业绩不好，领导也不喜欢，然后就走了，我客观的发表一下保险骗人这个误解，是因为你根本不明白你买的什么，那是因为根本没人讲明白你买的什么，你以为你买个啥都赔的，结果赔的时候没有哪一项！疯不疯！
游戏人超超
19年三月份，接到华安保险公司业务员电话，说的天花乱坠，说参加这个保险，住院甚至在药店买的药费用都能报，包括家人的，我当时很怀疑问了好几次，业务员言之凿凿，确认肯定，我也就打消疑虑买了，四到九月份我买的药都用自己的医保卡支付，没有报销过华安。到十月份我自己住院，联系华安保险公司客服，对方说不可能给你报，你参加的是意外险，巴拉巴拉的，只有一点不能报，感觉上当受骗了，交了将近两千元，然后立即终止。现在回想起来，怎么还上这样的当，自己傻子一样信。
Jz56722nm
本人也是亲戚做保险，天天缠着你，没办法买了，钱不多，
02年开始的，交10年，一共15000，几个月前去领钱，
保险公司说一次领完是14666，钱给他们十几年来，没利息还亏了几百，
保险行业招人是唯一一个不需要工作经验的行业，
因为没有经验就证明你的身边还有资源可以挖，
入了保险这一行就是从亲戚朋友开始入手，考核就是保单跟拉新人进去。
保险提成很高，而且不需要准时上下班，可以顺便带着做做，
只要进公司的时候去洗脑培训1、2个星期，基本就是教你如何开始从亲戚朋友下手。
很多人都进去过，然后等身边的人能买的都买了，也拉不到新人进去了，
你自然就会从这个行业里退出来。
所以保险的本质并不坏，但就是被一些别有用心和只看重效益的人给扭曲了，
以至于现在的保险行业，变成了一个泥坑，一旦进去，想出来就难了，
除非你一身泥泞的爬出来。
说白了，保险都是忽悠，最主要的就是让你掏钱，保险业务员有钱赚，
保险公司业绩好，但是遇到理赔，不好意思，保险合同翻开慢慢给你说哪些不在理赔范围，
最后才看明白，合同的详细内容多数都是规避赔偿的，
你会发现原来给你推荐保险时那些承诺都可以算是诈骗，只是你根本就没有证据。
保险公司就是扣字眼，差一个字都不给理赔！
当然了，买保险如果用不到最好，谁也不想生病，如果有一天用到了，
却卡各种条条框框不给理赔少理赔！这就很难让人们信服！
为什么在中国除了车险，谈保险色变？原因出在国民身上吗？原因出在保险公司！
