李路林

【小象視野】，曾經的某行客戶經理，連續兩年銷售冠軍，每年溝通客戶量達3000以上，解決過很多客戶的金融方面疑難雜症，與很多客戶成為很好的朋友。關注我，每天分享金融乾貨，助您創造美好生活。

對於「經常接到信用卡分期電話」，作為曾經的從業者來說，【小象視野】可以負責任的告知您，這個是〔電銷中心〕或〔外包公司〕的『推銷電話』，「如果不辦理」對於您和銀行來說『有利有弊』。

接下來，我來介紹：①通過「銀行信用卡中心結構」拆解，您除了會接到『分期電話』外，還會接到哪些電話；②辦理『分期電話』的利弊。有助於您今後接到類似電話，對於是否辦理該項業務有個大致判斷。

一、銀行信用卡中心結構

信用卡中心簡單說分為售前和售後兩個部分。

1、售前

售前包括：各信用卡中心分部、管理團隊、培訓團隊、銷售團隊（銀行網點分銷除外）、質檢團隊、信審團隊、制卡及髮卡團隊。

2、售後

售後包括：客服、催收、商務、信貸、分期、交叉銷售等團隊，在內部稱為“項目”。

客戶辦完信用卡後，從出賬單開始，幾乎半年後首先接到〖分期團隊〗打的〔分期電話〕；然後是〖交叉銷售團隊〗的電話，普遍的是〔保險或理財〕。資質過高的客戶會接到〖信貸團隊〗的電話，讓你辦理〔銀行消費貸款〕。若逾期，會接到〖催收團隊〗的電話，他們開始會很禮貌，後期……。

二、接到分期電話，辦理與否的利弊

接到銀行〔分期電話〕，根據自己需求，可辦可不辦，完全不用擔心對您有不良影響。不過辦理分期是有利弊的。

1、辦理分期的“利”

（1）有利於提額

銀行發行信用卡，目的是為了盈利的，對於用戶來說，客戶辦理分期，銀行收取“手續費”，這個是主要收入來源之一。

持卡人辦理分期後，銀行在用戶這裡賺取了利潤，這有利於後期提額。

（2）降低個人財務壓力

若分期金額較大，持卡人一時難以全額還清，辦理分期可降低還款壓力。

（3）避免因財務緊張造成逾期

在遇到財務緊缺的時候，為了避免信用卡逾期對徵信造成不良影響，採用分期也是一個很好的方法，不過需要注意的是，分期是需要支付“手續費”的。

2、辦理分期的“弊”

（1）增加負債成本

對於有多張信用卡的用戶來說，若金額巨大，短時間內沒辦法全額還清，辦理分期後銀行扣取的“手續費”也是一筆不菲的費用。

拿工商銀行來說，12期分期“手續費”為7.2%，18期分期“手續費”為11.7%，24期分期“手續費”為15.6%。

拿5萬元辦理12、18、24期分期為例，總費用分別為：3600元，5850元、7800元。這無形中增加了負債成本。

（2）可能陷入“卡奴”的深淵

不知道從什麼時候開始，有“卡奴”這一群體出現，對於自身來說，這一群體無疑會有巨大的債務壓力。為什麼會有“卡奴”出現，做了客戶經理後才慢慢知道，信用卡辦理起來會上癮，辦的越多，額度越高，成為“卡奴”的風險就越高。

綜上所述：你除了會接到『信用卡分期電話』，還會接到『保險電話』和『銀行消費貸款電話』，根據自己需要選擇辦與不辦，不用擔心因為不辦理推銷業務而導致信用卡降額。

我是【小象視野】，曾經的銀行客戶經理，連續兩年的銷售冠軍，每年溝通客戶數達3000以上，為很多客戶解決他們的金融問題，與很多客戶成為很好的朋友。關注我，每天分享“金融乾貨”，助您創造美好生活。

小象視野

我有一張交行信用卡，額度9000，從辦下來到現在一直正常使用，但額度從來就沒提升過。我綁定了支付寶，每月基本花銷就走這個卡，每個月的還款都在3000左右。這樣做的結果就是經常都會接到交行信用卡要求分期的電話。不管這期是還1000多還是3000多，一遍不接就打兩遍三遍沒完沒了，直到你接為止。為了配合人家的工作，分期也辦了，但電話從來沒停過。這次實在是煩透了，於是問他們了，天天打電話，有必要呢，結果人家回覆我說是自動撥打的......誰接通就要求誰分期。

1.信用卡中心客服。

客服打電話，一方面是為了完成任務。因為銀行都他們每個工作人員都是有分期任務的，再另一方面就是他們所說的，為了減輕持卡人還款壓力，其目的是為了賺取分期手續費。

2.第三方外包公司客服。

其實我們平時所接的電話，大多都是通過外包公司打來的，這種情況下，如果平時用卡情況良好，完全不用擔心 。有分期需要，就分一些，沒有需要剛完全不必理會。

信用卡分期是要付手續費的，這也是銀行利潤來源的一部分。

簡藍

經常接到信用卡分期電話，如果不辦理會怎樣？

答：接到銀行信用卡工作人員讓你做分期付款是好事，如果你想信用卡提額的話，你就去銀行櫃檯前辦理，如果你不想提額那就算了，但我相信大多數持卡人是做夢都想提額的。

一般信用卡分期付款1年的手續費要低於年18%的取現利息，高於銀行1年商業貸款利息5.31%。值得一提的是，商業銀行貸款利率去年以來多次下調，但信用卡分期付款手續費和取現利息的標準卻鮮有變動。 儘管各家銀行信用卡分期付款手續費的標準不一樣，但計算方法大致相同。

假設分期付款金額為1200元，分12期，每期(月)還款100元，手續費為0.6%/月，每月實際扣取100+1200×0.6%=107.2元。如果不考慮其他因素，可折算的名義年利率為7.2%，但是，持卡人並非一直欠銀行1200元，到最後一個月，實際上只欠銀行100元，但銀行仍按1200元收取手續費。

根據測算，持卡人所要支付的真正年利率約為15.48%。而根據正確的計算公式應該是1200*6%*（1+6%）^12/((1+b)^12-1)=103.94元，每期多交3.2%手續費。

王德印囈語財經

不辦理一點事沒有，信用卡分期推銷電話工作人員，沒有權利給你降低額度，不必擔心。

如果自己確實正好需要，想提高活躍度的話，可以根據自己的需要辦理。

不可否認信用卡分期確實對提高額度有有一定的好處，辦理信用卡分期你會給銀行創造利潤，銀行非常喜歡，所以才會有那麼多的營銷電話。

如果你想提高額度的話，可以適當的辦理小額的分期，這樣一方面可以提高信用卡的活躍度增加提額幾率，另一方面自己可以降低成本，眾所周知，信用卡分期手續費一般能達到年化利率將近20%，很坑！小編自己的中信銀行信用卡剛開始的時候額度是4萬，後來辦理一次分期，待分期還完後立馬翻倍提高額度到4萬。

希望對你有所幫助，小編不定期會分享財經類知識，歡迎關注，有關必回！謝謝！

負翁的自救

分期就是坑！如果自己想分期，為啥還得銀行打電話過來，因為他想賺錢唄！分期的年化最高達16%！大家也不要最低還款，一萬塊賬單最低還款10%，也就是1000，一個月利息高達170！

你說坑不坑？呵呵，銀行就是這樣賺你們錢的！

目前我的賬單每個月在16萬，都是用銀聯代還軟件在代還，代還一萬塊賬單才幾十塊費用，下個月計劃還用這個代還！

總之，無論銀行誰給你打電話讓分期或者最低還款，都是套路，無非是想賺更多錢罷了！

大笨哥

信用卡分期就是個套路

針對題主提出信用卡分期電話的問題，如果不辦理會怎麼樣，可以明確地說不辦理一點影響沒有，而且對你自己時有更多的好處。

為啥要辦分期

其實一般的分期，都是刷卡消費太多了，導致每個月的收入無法填充花費的空缺，所以才會向信用卡的髮卡銀行申請分期。

銀行為啥熱衷分期

當你們有了信用卡會發現，很多銀行會給你電話，問你要不要辦分期。很多時候覺得對方一遍一遍的打電話挺辛苦的，就所幸沒有分期需求，就答應人家辦了分期。在對方宣讀分期的規則和要求的時候，也都匆匆的答應。其實分期的門道就在閱讀規則這塊，他們會在閱讀的時候，告訴你分期的金額、利息和每個月還款額。這樣其實只有分期的時候，才會在你身上有賺頭。髮卡銀行發信用卡只是先培養你先消費在付款的習慣，等習慣了，再讓你辦分期，從中賺取利息。而且信用卡的額度，其實不佔用銀行的任何實體準備金，就是個數字遊戲而已。一本萬利。

我們該怎麼做

對於沒有信用卡的我不建議申請，沒啥用處。現在都是支付寶微信的，刷卡的都少了，而且與其讓銀行賺錢，還是自己管住自己的好，畢竟現在賺錢這麼難，不要再被銀行套路了。他們可是從來都是錦上添花，絕不會給你雪中送炭的。等你最困難的時候，還不上信用卡的時候，他們銀行絕對會在你身在懸崖的時候，在狠狠的推你一下的。

最後總結：

銀行套路深，還是少往前伸。銀行的各種信用卡業務，我是不推薦辦理的，我們除了每天消費，為銀行賺錢做鋪墊外，對他們沒有任何意義。他們對我們也不會因為我們的實際情況而心慈手軟的，對於銀行的這樣表現，你有必要對他們的催電話分期的，動了心慈手軟的念頭嗎？沒有必要。

張敬醫

如果你可以直接還得起每期的賬單，就不需要理會這種分期電話，銀行也只是想多賺手續費而已，你又沒有違約操作，銀行不能對你怎樣的。

如果你覺得每期都全額還款有困難，或者臨時資金週轉有困難，那就按照他的建議辦理分期，總之千萬不要逾期哦。

如果你想提額的話，也建議你適當的辦一些分期業務，要讓銀行覺得能從你身上多賺錢，他才會給你提額。如果沒有提額需求，也是不用理他啦。

反正對於銀行的事情，只要你確信自己沒有任何違規操作，就不用害怕銀行會對你怎麼樣。銀行內部有一整套十分嚴格的規章制度，工作人員也是不敢亂來的，如果你覺得他們有任何威脅你讓你覺得不合理不舒服的地方，都可以向上級行或上級監管部門進行投訴。你不要怕銀行，其實應該是銀行怕你才對。

讀毒獨310

建議您還是辦理分期付款好一點，7000元 分6期，您每期還本金1170元足夠了，分期手續費廣發銀行現在執行的是每期0.7% 也就是每期手續費50元左右，您一個月總還款 1220元即可。如果您一直拖著按最低還款額還款，廣發會收取您的罰金，要比分期手續費高的多。

關鍵字: 信用卡 財經 客戶