宏财微略
我是化险为易，多年保险狗。40岁买重疾险就保费倒挂了？我只能说你被坑了！
不会倒挂的产品那么多，你为什么会挑选一款倒挂的产品呢？
什么是保费倒挂？
举例来说，老王今年40岁，买了一份终身重疾险，重疾保额30万，30年交费，每年11000元。
那么保额30万，交费总额是11000*30=33万。
这么一看确实坑爹。不划算。
这就是所谓的保费比保额还高，倒挂。
40岁买重疾险真的会保费倒挂吗？
会！前提是你被坑的情况下！
咱们就直接拿产品来举例吧：
以重疾险中价格最高的终身重疾险来说
这两种常见的终身重疾险，40岁，30年交费，重疾基础保额30万。哪一款出现倒挂了？
第二款重疾险虽然身故赔偿较少，但是选择的是身故退保费，再不济也正好等于总保费，重疾赔付的保额还是高于总保费的。
如果预算有限，完全可以选择定期重疾险
如果以上两种险种觉得还是不划算，大家也都知道终身重疾险价格在重疾险中是贵的，如果题主预算有限，可以选择定期重疾险，资费一定年限保障到70岁或者80岁。
毕竟40到60岁这段才是真正的重疾高发期。
还以这两个险种为例吧
第一个险种是保障到70岁，第二个险种是保障到80岁的每年交费。是不是价格美丽很多？
适合的才是好保险
经常说保险没有好坏，只有适合与不适合。
我们买保险，是为了防止风险，就像买车，为了出行方便；买房，为了居住方便一样。
钱多，那有钱多的买法；钱少，咱有钱少的买法。保险从来都不是奢侈品，价格其实很便宜！
只要我们防范风险的目的实现就可以。
这就要求我们打开思路，不要被一两个不专业的给忽悠住。
如果想要一份保障，但是预算又实在有限，可以考虑一份医疗费用垫付功能的百万医疗险。
祝题主早日挑选到适合的保险。
我是化险为易，多年保险狗，关注我，和你一起走出保险套路！
一对一免费咨询！
化险为易
40多岁的人重疾险费率倒挂还有必要买吗？这个问题我们分两部分来解答：一是40岁保费会不会倒挂？二是有没有必要买保险？
第一、保费会不会倒挂？一般产品都不会。
下图我是以“康惠保”这个产品举例，保额10万，二十年交，年交保费1923元，保费共计38460元。
所以，我有必要再次强调我的观点：买保险只看产品、不看公司。
第二、年过40，还有没有必要买重疾险？我个人认为还是有必要的。
我老爹说过，男人三十为狼、四十是虎。在这如狼似虎的年纪，正是事业的黄金上升期，距离跳广场舞最少还有近20年时间，这期间有个保障在身边帮你解决重疾风险它不香吗？
最后，作为不惑之年的我们正承受着男人一生中最难熬的时刻，劳累时想想孩子的笑容、撑不住时想想父母的期盼，而保险可以帮你一同撑起这个家。一起加油吧，共勉！
关注我，不入坑！
坚毅行者
我是专业的保险从业人员，我可以帮你回答这个问题。很多人在购买保险的时候，都会遇到这个保险费率倒挂的问题。我们要一嗯，一分为二来看这个问题。嗯，首先你为什么要买保险？嗯，大多数人买保险是为了担心未来如果发生什么风险不能工作了，没有收入了，看病也成问题了，所以最好是买一个保障。这是我们的初心。而很多人觉得保险倒挂的。是因为觉得我的保费交满了，我所交的钱远远大于我获得的保额，，但是他却没有看到，如果自己能够幸福的愉快的把保费交满了，也就意味着至少在20年甚至25年内他很健康，而在二十几年内他所挣的的钱是远远大于他所交的保费，因为人最重要的是本身就是一个最大的赚钱工具，像任何财富。，任何投资产品的收益都没有自己本身所能赚得到更多的钱所以如果你是为了转移风险获得保障，那我觉得只要你想买，任何时候倒挂都没有关系。如果你只是想获得一个心理安慰，未来能不能陪到或者能不能陪都不在乎，那我觉得什么时候都不需要买，因为你根本没有了解到买保险的初心，甚至很多人觉得我只要有一个管他是什么能不能陪都没有关系。举一个通俗的例子，比如说我们家有一个梯子，买了也好几百块，可能一年也用不了几次，但是到关键的时候它就能发挥作用，那你能觉得我用的梯子不划算吗？对不对？有的工具就是它在关键的时刻发挥作用的，而保险是在关键时刻救命的任何东西都替代不了。因为保险是就是对抗人的劣根性，专款专用强制储蓄，而不会让人在身边的时候无依无靠。
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我叫欣怡，一名从事保险十几年的业务人员，很多人都感觉保费倒挂买了不合适？打比方，现在有谁不给车买保险吗？给车买保险不是倒挂的问题而是消费型的问题，所谓的消费型就是交一年管一年，而且不同保额保费更贵？但为什么大家都给车买保险？因为都在想一旦出事了呢？买了保险没出事就当买平安了！每台车都有一个备胎，难道安装备胎就是为了车爆胎吗？不是的，如果万一爆胎了呢？保险就是我们生活中的备胎，因为大家有没有想过疾病和意外更是我们无法预知和控制的呢？如果身体出现问题怎么办？现在疾病不可怕，可怕的是昂贵的医疗费用。试问一下保险费贵还是医疗费贵？即使是买保险到最后倒挂了，你算算倒挂的钱平均到每一天，一天才花多少钱就拥有一份保障？还有就是，当你感觉最后保费倒挂恭喜你，说明你一直身体健康平安到老，这不是人生最大的幸福吗？如果今天买保险明天出事，那么就不会想到保费倒挂的问题，而是你买的保险超级划算了，但试问一下，有谁想要这种划算吗？买保险是为了生不拖累养你的人，死不拖累你生的人，这就是大爱！说到这里不知道你还会不会纠结保费倒挂的问题，希望我的回答帮助到你！你们都是怎么看待保费倒挂问题欢迎一起讨论！
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首先先回答，如果40多岁重疾险出现费率倒挂的情况下，是否有必要买，个人认为如果经济能力可以承受，那就有必要买。因为，买重疾险前，我们要问自己几个问题：
1）人是不是年龄越大，以后患重疾的概率就越大？
2）人是不是年龄越大，以后重疾的保费会越来越贵？
3）人是不是年龄越大，身体出现一些小毛病（比如三高、结节、息肉、肿块）的概率就越大，以后还能被保险公司正常承保的概率就越小？
4）假设一种极端情况：如果出现重疾，恰巧自己又是家庭的经济支柱，上有老下有小，面对重疾巨额的医疗费用，是将来倾尽家产卖房卖车筹集医疗费？还是现在用一小部分、不影响家庭正常开支的钱去做一个重疾险计划来提前转移风险？
如果你对上面前三个问题的回答是肯定的，对第四个问题的选择是第二种方案的，那么，我的建议是：即使重疾险费率倒挂，也要买。况且，重疾险还有一个人性化的地方，就是在缴费期内，如果出现重疾，则直接赔付保额，大部分重疾险此时合同终止，后续应缴的保费，就不需要再缴。另外，如果出现重大疾病的早期症状，比如原位癌等，也就是重疾险条款中的“轻症”疾病，那么除了按照重疾保额的一定比例赔付外，后续应缴的保费也可以不用缴费了，并且重疾保障和其他的保障责任继续有效。
其次补充一下，目前市场上的重疾险，也有一些40多岁费率不到挂的产品，也可以做下对比和选择。
另外，如果真的觉得保费倒挂不划算，建议可以选择百万医疗险和住院津贴型的医疗险组合，性价比非常高，40岁不到1000元，这种医疗险组合是消费型的，也就是将来没有理赔的话，保费是不退还的，是消费掉的。其中百万医疗险是报销型的医疗险，它一般有如下特点：
1）保障责任很宽：只要住院，重疾、非重疾都保。
2）报销额度很高：一般在100万甚至300万或者更高。保费比较低，40岁以上1000左右。
3）报销范围很广：社保内、社保外、进口药品、进口手术器材、ICU重症监护
4）续保时间长：交一年保一年，很多公司如果前面几年核保没有问题，可以一直续保，有的可以续保到105岁。这就避免了“以后年龄大需要体检”，或者“中途出现过理赔，保险公司会拒绝续保”的问题，可以说是终身的住院医疗报销保险了。
5）终身没有限额：很多百万医疗险除了每年可以报销100万或者更多外，有些产品终身是没有任何限额的。
6）针对重疾，有些百万医疗险可以提前给一定额度。一般百万医疗险，是先自己掏钱看病，然后再找保险公司报销，但针对重疾，有些医疗险打破了常规，是可以提前赔付保额的2%作为重疾治疗费用给客户，这一点真的很暖心。比如泰康的健康尊享D这一款医疗险就是这种类型的。
其中的住院津贴险，就是按照住院天数进行补贴，比如，住一天医院补200元，如果住院30天，就补贴6000元。这个可以理解为：弥补因住院期间导致的误工损失进行补贴。
希望我的回答可以帮助到您。
韩箴言
40多岁保费不会倒挂，但是费率会相对比较高。
费率之所以高，和风险概率有直接关系，年龄越大发生风险的概率越高，我们谁也不知道意外或者疾病什么时候会来，只要我们活的足够久一定会发生疾病或者离开这个世界。
40多岁经济实力会好一些，往往这个年龄也是上有老下有小，有可能还会有房贷、车贷，生活压力比较大，同时也是家庭的经济支柱，一旦风险发生，你准备用医保和存款来抵御风险吗？还是找亲戚朋友借钱？
以45岁男性为例，50万保额，20年缴费，保终身，年交保费2.183万，带身故责任，重疾、中症、轻症均多次赔付，同时自带被保险人豁免。
如果缴费期内出险轻症或者中症，赔付后，后期保费就不需要交了，同时保险责任依然有效（轻症、中症、重疾、身故）；
如果先出险重疾，赔不低于50万，缴费期内豁免后续保费，剩余5次重疾责任，轻症、中症、身故等责任终止（绝大多数产品都是这样）；
如果没有发生条款内疾病，当迫不得已离开这个世界的时候也能拿到一笔身故金，不低于50万。
2.1万*20年=42万多，没有太大的杠杆，但是肯定不亏，相当给你强制存了一笔钱，有病可以赔，没病当离开的时候可以有50万留给家人。
你这个阶段是经济风险最大的阶段，也是保障需求最大的阶段，所以木子建议全面配置重疾险、寿险、医疗险、意外险。
说句题外话，有不少人给自己父母买重疾，包括木子本人，保费会更贵（50多岁），而且很多已经买不了健康险，实际上我们这么做完全是给自己减轻压力。
做为一名保险从业者，我自己的保险配置的很全，不管是保障还是年金，我的孩子将来没有任何压力，只希望她健康快乐的长大。
希望能给你一些思路！
保险经纪人木子
这个说实在话，看你个人需求，是否要买保险这个事情其实没人能给你建议，因为很多人不知道你的实际情况，其实通过很简单的原理你就可以自己进行分析。
首先我们来看下，买保险的目的是什么？
保险的目的是为了转移风险，那40多岁的人可能存在什么风险呢？
1，可能就是自身有没有需要偿还的周期性债务，如房贷、车贷什么的，如果疾病+还贷双重压力，很多人扛不住；
2，大病的医疗费用，因为医保上包含的只是最保守的治疗费用，不包含一些进口药或很多有效的手段，所以并不是有了医保就没有风险了；
3，是否有老人需要赡养，；
4，日常生活的开销，这个一般要准备6个月的预留期就好了；
其次，你可以预计算下这些风险你是否有对应的预案资金可以解决或是否存有必要通过保险的手段进行规避。
如果有，那么答案自然就出来了。
《穷查理宝典》里面有句查理芒格的格言我很喜欢，如果我知道我会在哪里死去，那我一定不会去那里。
同理如果你知道你具有什么风险后，想办法降低或解决就好了，是否买保险完全可以自行判断[呲牙]
拆书解惑
您好！您的问题可以分开两个来回答：
1）重疾险保费倒挂
2）保险要买吗？
3）怎么买？
1、不是所有重疾险40岁保费都会倒挂了，排除消费型重疾不说，即使终身型也很多不倒挂，您可以选择费率比较低的重疾险买，买保险先买保额嘛，不用选那些责任厚重的，40岁也是经济支柱期，先把保额买够。
2、肯定要买呀，除了重疾，40岁必须先给自己买一份寿险呀！然后看看医疗险和意外险，解决不同的问题。
3、可以找经纪人帮忙，他们产品多，可以去匹配你的需求，如果你看中的是成本的问题，你可以看看增额终身寿，存下一笔钱，有事取钱治病，没事老了养老，挂了留给子孙。
煦儿妈带你去探险
保险作为保障，一定是有必要的。
现在很多重疾险有轻症豁免，意思就是你得了保险保障的轻症后，之后的保费不用再交了。但是一定要注意该类重疾险要有多次赔付。
很多重疾险现在附加有寿险，被保人离世之后，还会赔付相应的保额。
这样看来，重疾险即使出现保费倒挂的情况，也是有必要买的。
最重要的是，一定要选择保费年缴，而不是趸交。
我是小猪赚赚，关注我
与其平凡一生，不如慢慢变富。
小猪赚赚
谈到“倒挂”，首先投保人的意识重心已经落在了盈利性上，保障型保险首先姓“保”，所以应当检视这份计划书对于被保人是否是一份量身定做的保险，是否符合被保人的身体状况，是否搭配合理，从而在出险时为被保人有效转移风险。很多人会觉得最后的现金价值小于所交保费就亏了，那么假设出险是在交费前期呢？是赚了吗？[呲牙]
在这里，作为想传播正确保险理念的专业人员，我想说，买保险，出发点要摆正，不要让人性的弱点误导了保险的初衷[耶]
