美劇《越獄》中，高智商男主角憑藉聰明才智逃脫戒備森嚴的鑑於，卻無法逃脫命運的捉弄，30歲出頭就因病英年早逝。
元芳曾經有個特別親的小姑父，從小對我特別好，他的兒子，跟我弟弟同歲。
姑父勤勞能幹，辦了一個只有一臺機器的小廠，主營車床方向。他負責賺錢養家，姑姑負責帶孩子，小日子過得很不錯，在老家蓋起了一棟4層樓的小別墅。
但，姑父只在新房子裡住過幾天，就去世了。
因為確診了急性淋巴細胞白血病，160斤的姑父瘦的只有百來斤，最後他實在忍受不了身體上的痛苦，從病房跳樓了，當時姑姑肚子裡還有一個9個月的孩子。姑父走了，剛出生的嬰兒也送給別人，我那個可憐的弟弟跟著姑姑改嫁了。
表弟的這一生，隨著姑父的離去，人生軌跡徹底改變。
在我看來，英年早逝是人生最大的憾事，沒有之一。
一、險在哪？
離世得太早，不但給家人帶來無法彌補的傷痛，家庭財務也面臨重大的損失，對於某些家庭來說，甚至是財務死亡的風險。
情感的傷痛唯有時間才能撫慰，但財務上的衝擊更是致命一擊。
試問：如果不幸早逝，家庭財務方面是否已經做好準備？家人的生活質量還能一如從前嗎？
家庭經濟支柱突然的離世，在經濟方面主要有幾大影響：
1、日常生活費：基礎物質、精神享受等
2、子女的教育：小初高、考研、讀博、出國留學等
3、負債：車貸、房貸等
4、贍養費：雙方父母的醫療費、養老費等
二、有多險？
很多人可能會說，“別開玩笑了，我們國家現在的人均壽命是76.1歲，哪有那麼容易早逝呢？”
那英年早逝的可能性到底有多大呢？
元芳截取了《人生宜保》的圖，30歲的男性，在65週歲前去世的概率高達13.9%，30歲女性概率為8.3%。
什麼概念呢？
100個30歲男性中，就有大約14個人會在65歲前去世，有1.2個人會在10年內去世。
早亡的可能性是很顯著的，英年早逝的不幸故事在這個不完美是世界常常上演。
三、怎麼辦？
英年早逝固然可怕，但辦法總比問題多，我們可以從早亡的可能性和財務損失兩方面找到出口：降低早亡事件的可能性、降低事件發生後家庭損失的程度。
1、降低早亡事件發生的可能性
雖然早逝概率擺在那，但我們可以通過健康、安全的生活方式儘量減少風險事件的發生。
保持健康：早睡早起、養成良好的生活作息，朋克養生雖然很流行，但對壽命可能有影響。
管住嘴、邁開腿，放寬心，這九字箴言放在哪個年代都不過時。
遠離危險：不將自己的生命安全置於危險的環境中，儘量遠離各種危險事件。不作就不會死。
2、降低財務損失程度，避免財務死亡
萬一，還是不幸發生風險，就只能眼睜睜的看著家庭財務變糟糕嗎？
並不是的。
最常用的兩種方法：多存錢，買壽險。
2-1
我國人民最喜歡存錢了，從小大人就跟我們說“爸媽幫你把壓歲錢存銀行裡，長大了以後給你當大學學費~”
存錢無疑是成本最低、也最容易做到的方法。存的錢越多，家庭條件越好，財務死亡的可能性越小。
但，存錢有一個最大的不足，就是錢還沒攢夠但人就走了，存下來的那些錢，也完全不夠應對接下來的生活。
那還有一個辦法，就是買保險，買人壽保險。
2-2
壽險，就是死了才能賠的保險。
在我看來，壽險是最純粹的、也是我最喜歡的一個險種，在繁雜的險種中，簡直是一股清流。
只需要每年定期給保險公司一筆錢，根據家庭情況購買一定的保額，在保險期間內，一旦身故，保險公司便會給到家人一筆錢。
而保額的設定，通常需要包含四個方面：家庭未來10-20年的（生活開支+子女教育費+負債+父母贍養費）。
未來想過什麼樣的日子、孩子受什麼樣的教育、讀什麼樣的學校、住什麼樣的房子、開什麼樣的車、父母年老過什麼樣的退休生活等，這些都是需要量化在壽險保額中。
根據自身家庭情況和合理預期，訂立各項人生目標所對應的財務目標。
雖然壽險都是身故賠一筆錢，但不同產品之間，保障的側重點不同，產品類型會有很大差異。
關於壽險的詳細分類，且看我後期的文章。
我是元芳，專注風險管理的保險經紀人，公眾號：元芳探險
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