2020-03-12 13:08:53 佚名

浩然之士

現在各銀行推出理財產品不能宣傳和承諾保本，但在實踐中，理財產品按風險等級劃分為PR1級-PR5級風險水平，PR1級：風險水平為“很低”，PR2級：風險水平為“較低”，PR3級：風險水平為“適中”，PR4級：風險水平為“較高”，PR5級：風險水平為“高”。

其中PR1級和PR2級的的理財產品，基本上都是可以實現保本的，主要有以下幾類：

一、銀行存款

銀行存款活期利率太低，僅為0.3%，而定期的話，一年期為1.75%，三年期為2.75%，相對比活期高出不少，且不少銀行利率會有30%左右的上浮，銀行存款目前來說還是比較主流且安全的資金管理方式。

二、國債

國債風險很低，收益率比銀行定期存款更高一些，3年期的儲蓄國債收益率可以達到4%，如果資金流動性需求不高，國債是既可靠又能獲得不錯收益的理財方式。

三、結構性存款

各大銀行均推出了結構性存款，這是一種創新式的存款，既能保障本金的收益，又能獲得更高的收益，打破了存款利率上限的限制。目前各家銀行結構性存款收益率不異，一般一年期的結構性存款，年化收益率在3.5%至4%左右。

四、貨幣基金

貨幣基金投向貨幣市場工具，屬於流動性最好並且風險極低的理財方式，缺點是收益率不太高，目前大多數貨幣基金的七日年化收益率在2.5%--3%之間，但優點也很明顯，就是資流動高，資金可以隨時贖回，相當於享受活期的方式，獲得定期的收益。

財經宋建文

朋友們好！近年來，隨著利息不斷的升水，理財的收益，卻異常的平靜，甚至出現下滑，咱老百姓賺錢不易，為百分之五六的預期性收益，擔上賠本的風險，不值！話說回來。只要是理財產品，其實包括存款，都做不到百分之百保本…但是，還是有許多理財產品，有明確的保障承諾！或者安全性非常高！咱老百姓話講：只要不是“翻天覆地…”問題不大…

一是國債，雖然是理財產品，但是，是國家借咱的錢！而且寫明瞭到期利率！國家政府，值得信任…

二是結構性存款！明確的銀行保本產品！浮動收益！年化利率3.8%-4.5%之間！通常一年內！深受歡迎，供不應求…之所以這樣，除了保本之外，收益穩，是另一個主要因素，到目前基本都達到了承諾的預期收益！誠信可靠！

三是國債逆回購！與普通理財不同的是，普通理財，先交錢後受益，中間空守等待…逆回購則不然，大型金融機構臨時缺乏頭寸，借咱的錢，而且把他的國債押給咱！承諾一定期限，例如一天，三天七天90天…道期，按約定利率，還本付息，贖回他的國債！安全性非常非常高！因為國債本身，也有收益，還可以轉讓，可以說是多道保障！交易所監管，非常可信！而且起點低，深市只要一千元起！買賣靈活，自己有電腦手機就可操作，日常收益在3%左右，但是趕到月底年底或資金緊張時，百分之十百分之二十都有可能…

其他：例如一些商業銀行的，創新現金存款類，明確保本，有些還可開存款證明，五十一百元即可起存，年化收益4%左右也不算低…

綜上所述：雖然理論上，百分之百保本不存在！但在實踐中，以國家，或大型銀行，金融機構的強大實力，明確承諾保本的產品，雖然不多卻還有存在！這些產品都是深受歡迎有巨大的投資群！為朋友們創造了源源不斷的，相對高安全性收益！有這方面需求的朋友。可以謹慎認真的瞭解…

祝朋友們理財，安全穩收益！

理財迦

目前保本的理財產品，主要是銀行存款、銀行結構性存款、銀行創新型現金管理產品。

這3類產品都是都是受《存款保險條例》50萬限額保護的，50萬以下的本息都可以100%賠付。

1、銀行存款就不多說了，大家都比較熟悉了。

2、銀行結構性存款呢，底層資產是銀行存款，它的原理可以簡單這麼理解：

比如，你存100萬，承諾給你保本收益2%，預期收益5%，那麼銀行可以把98萬左右的錢，去投資大額存單等收益高些、安全的產品（類似於餘額寶做的事情），這樣保證你2%的保本收益；然後拿剩餘部分去做更高風險的投資，博取更高的收益。

比如下面這2個例子：

這有點像存款+彩票的組合。雖然彩票部分中獎概率比較低，但不中獎也沒損失，至少你的保底本息是能保證的。實際中投資的產品當然不是彩票，主要是掛鉤黃金、外匯、股票等的金融衍生品，比較複雜，有興趣可以給我留言討論。

3、最後就是銀行創新型現金管理產品，它的底層資產也是銀行存款。比如之前很火的京東金融富民寶、眾邦寶；小米金融用億存等等，都屬於這一類。

雖然銀行結構性存款、銀行創新型現金管理產品，這2款產品目前是受銀行存款保險保障的，本息50萬以內會100%賠付，總體風險比較低。

不過，這只是目前的政策，不排除以後可能出現的政策調整，這也是這款產品的風險所在。

所以，你在投資的時候還是要注意風險，不要把資金都放進去。

萬能的老左

對於保守型投資者來說，往往會把保本放在第一位，其次才是收益高低問題，即安全第一，這種投資風險防範意識在當前形勢下，顯得尤其重要。目前，不會損失本金的投資理財產品主要包括存款類產品，債券和保本型理財產品三大類。

一，存款類產品主要包括:

1.普通存款。即我們通常接觸的活期存款、定期存款和7天通知存款。其中，定期存款又分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息和教育儲蓄等。

2.大額存單。按照央行《大額存單管理暫行辦法》規定，大額存單屬於銀行一般性存款，個人投資者起存金額最低20萬，機構投資者最低1000萬。

3.創新型存款。比如民營銀行的智能存款，微眾銀行智能存款+、富民銀行富民寶、振興銀行振興存、億聯銀行用億存等，國有銀行也有智能存款，比如農業銀行的活利豐等，這些存款本質上都屬於一般性存款。

以上三類存款類產品均屬於銀行一般性存款，屬於銀行表內業務，計提存款準備金，繳納存款保費，受存款保險條例保護。保本保息，到期一次還本付息或分期付息到期一次還本。

二，債券類產品，主要指國家債券即國債。大家知道，國債是由人民銀行代理國家為中央財政募集資金的一種債券，債券的轉讓和到期兌付由國家信用背書，本金和利息幾乎沒有風險。

三，保本型理財產品。

1.主要指商業銀行發行的保本型理財產品，又分為兩種，一種是保本固定收益型理財產品，另一種是保本浮動收益型理財產品。自從資管新規出臺後，兩種保本型理財產品正在加速退出，目前部分銀行仍然有為數不多的保本固定收益型理財產品在售。

2.結構性存款。之所以將結構性存款放在理財產品類，主要是因為結構性存款雖然屬於銀行表內業務，計提存款準備金，繳納存款保費等，但其收益是浮動的，且利息並不受存款保險條例保護。所以，結構性存款應該是介於存款和理財產品之間的一種創新理財類產品，但其本金沒有虧損風險，且受到存款保險條例保護。

以上投資理財產品本金都不會受到損失，特別是大額存單、國債和智能存款，不僅收益超過普通定期存款，而且保本保息，同時具有較高流動性，綜合性價比很高，非常適合保守型投資者選擇。

龍門山財經

目前來說市面上最高的收益就是5.4%左右5年期的保險類產品了，這種產品定存的期限為5年，一般由銀行代銷，保本保收益！你可以通過網上銀行進行申購，簽訂合約，但是不太會看到所謂的年利率顯示。所以如果你想購買此類投資產品的話可以去當地的銀行進行諮詢，他們會給你提供優質的服務哦！！

當然了你也可以選擇一些短期定存進行投資和理財，這些就相對來說年利率較低了，因為週期短所以給予的利息也不會太高，根據2019年最新的定存來看一年期的基本維持在1.75%，三年期和五年期的維持在2.75%！

當然了，銀行還有許多產品可以投資理財，比如定期，自營理財產品，基金，信託，保險，資管券商，貴金屬等！如果你是大額的資金，並且能夠承擔一些風險的話，那麼你可以選擇銀行裡代銷的信託，目前來看對於資金的要求需要是300萬或者500萬的門檻，而年利率為6.1%左右，不過信託合同上不一定保收益！！不過銀行還是要通過客戶的風險等級的評估，判斷產品的風險推薦不同的產品。沒有最高，只有最合適。

如果您認同我的觀點，請加我的關注並點贊。謝謝您們的支持。

琅琊榜首張大仙

不會損失本金的理財，也沒有100%不會。去年資管新規出來，銀行的理財也不保本保息。到2020年所有銀行理財實現剛性兌付，全面實現資管新規的方案。

然而，雖然銀行理財不保本保息，但是相對來說，大概率不會損失本金的風險，相對相當小。你可以放心投放，一般年華率在3-4%之間。民營銀行智能存款相對高點，4.5%左右，一個月起投，可以隨時支取，提前支取按活期利率0.34%。50萬以下享受國家100%存款賠付，所以可以安心投放。比如藍海銀行、振興銀行、富民銀行都在銷售。可以在京東、百度、支付寶等都有銷售。

另外，可以把錢投入餘額寶。這個也是幾乎不會損失本金的理財產品。

（雪之道專注財經原創回答，理財有道，看雪之道，每天都有精彩文章發佈）

雪之道理財

能保本金的產品不是沒有，但總地來說，不能指望掙大錢。而且，保本永遠是一個相對概念，死磕就沒意思了。由於近年來投資領域去“剛兌”擠水分，外加各類投資平臺風險性時間頻出，資金大多有避險需求，大家對於“保本”的訴求又開始強烈起來。

首選儲蓄國債，目前的票面利率為3年期4.0%，5年期4.27%，100元起購。

需要提醒的是，玩慣了互聯網理財的人之前還對這個收益很不屑，但事實情況是，隨著寶寶類產品收益的下降、銀行理財預期收益的走低，現在5年期的國債，手慢了還不一定買的著。

國債由國家財政部發行，雖不是存款，但我國曆史上兌付率非常高，被譽為“安全理財”。

目前，國債每月由財政部發行、國債承銷團承銷——什麼叫國債承銷團？以前大家都認為，國債承銷是國有大行的專利，因此也出現了國債開售日在國有大行門前扎堆的盛況。

今年4月起，40家儲蓄國債承銷團成員共計約13萬個營業網點都可購買國債，27家儲蓄國債承銷團成員的網上銀行可購買儲蓄國債，這個數字目前也在更新中。

關於“保本”，說一句，客觀看我國國債十多年基本都是說到做到，國家背書，但國債沒有必須保本一說。

銀行大額存單，20萬元起步，3年以上一般為4.18%

銀行大額存單，尤其是按月付息的大額存單，是很多中老年朋友較為青睞的產品。畢竟三五年後的利息，每個月向發生活費似的給你，省心。

注意，這個3年4.18%利率，一般是商業銀行給出的利率，國有大行不一定能到，而城商行之類的可能會比這個更高一些。

另外，有人會發現，大額存單3年和5年期的利率差別不大，甚至不一定發行5年期大額存單，這是為啥呢？因為攬儲也是有成本的，有些銀行也會依據自身的經營特性，用價格槓桿來降低儲戶存5年的意願。

目前大多數銀行都有大額存單在滾動發行，有人說自己的大額存單買了之後就“產品下架”了，這是誤解，大額存單也是按期發行，上一期滿額了，自然就結束，下一期走起。

銀行特色存款（智能存款），銀行用此類產品PK貨基，起購門檻低，適合對流動性需求較高的年輕人

無論是儲蓄國債，還是大額存單，都屬於“長期鎖定收益”的產品，但喪失了流動性，年輕人一般受不了（我還年輕，我就受不了……）

特色存款（智能存款）的計息方式、起投點五花八門，但都遵循以下原則：

1.適應年輕客戶“隨時可支取”的訴求，不想存了，隨時可以拿出來。

2.階梯靠檔計息，存得越久，享受的利率越高。

由於此類產品的名稱也是五花八門，所以不如直接告訴銀行的客戶經理4條訴求：

第一，我要做存款，不是理財，不是保險。第二，我要靈活性，想用了隨時都能拿。第三，收益要比普通定期活期高，第四，這種產品你們有沒有？

位置尷尬的銀行結構性存款，萬元起購。

有一種說法是，結構性存款是“保本浮動收益理財”的變種（因為按照理財新規，理財產品是不可以承諾保本的）。

其實個人不怎麼喜歡這款“青黃不接”的產品，論最高收益不如買中低風險銀行理財，只拿最低收益如同雞肋。論安全保障比不上大額存單那麼正宗，論靈活性，又比不上貨幣基金。

結構性存款的預期收益，一般都是給你一個區間，比如年收益2.5%-4.0%——直觀理解就是，是你的一部分存款利息去進行比較激進的投資，博取更高收益。真失敗了也沒事，最低還是保障本金和部分存款利息。

相比較而言，大額存單完全保本保息，收益固定。結構性存款的收益有不確定性，根據掛鉤標的物的不同風險不同，需要投資者有一定的風險承擔意識。

差不多要被人遺忘的貨幣基金（寶寶）

7月16日，天弘餘額寶萬份收益為0.6186元，7日年化收益率降至2.2560%，從早期超6%到如今，輝煌一去不返。寶寶類產品，坦白說，現在收益已經被銀行的特色存款超越了。“餘額寶”收益如今就像是央行的公佈的存款基準利率一樣，是個標杆，是個參考，大家在這個基礎上，上浮一下，做客戶營銷的時候說起來也方便。

2019年以來，目前多國央行“降息”，我國央行兩次降準，上海銀行間司業拆放利率（Shibor)跌破1%，創下近十年來新低，以投資銀行存款、同業存單為主的寶寶類貨幣型基金收益率下降是必然，資金會繼續迴流銀行存款和國債。

醒韭客

1、銀行保本理財產品

雖然《資管新規》已經發布，現在還是有些銀行可以買到保本理財產品，收益在3~4%左右，如工商銀行、建設銀行等。

2、大額存單

大額存單20萬起存，3年期的利率在4%左右，本息在50萬以內受《存款保險條例》保護。

3、銀行定期存款

下圖是整理的銀行定期存款利率。3年期的利率在3%左右，比大額存單低。和大額存單一樣，本息在50萬以內受《存款保險條例》保護。

4、儲蓄式國債

儲蓄式國債每年的3月-11月的10號發行，起購金額100元起，3年期利率是4%，5年期利率4.27%。每次發行的時候大量居民會搶購，不容易購買。

以上四種產品，如果資金充裕，建議購買大額存單，如果資金未達20萬，建議搶購購買儲蓄式國債。儲蓄式國債有40家銀行可以購買，如下圖所示。

儲蓄式國債發行計劃

互金圈

隨著社會的發展、時代的進步，現在老百姓投資理財的方式越來越多了，然而，各種投資陷阱也是層出不窮，稍有不慎，不僅損失利息，而且連本金可能都拿不回來，那麼，在這琳琅滿目的理財產品中，哪些是屬於無風險的理財產品呢，下面我就給大家盤點一下：

一、國債：

這個可以說是老百姓最放心的理財產品了，不僅利率比一般定期存款要高，而且是毫無風險的，下面我就把2019年國債的發行時間給大家分享一下：

注：記賬式國債的發行時間比較凌亂之外，其他國債基本上都是在每個月的10號發行，中農工建交等大多數銀行都可以購買，郵儲銀行也可以購買國債！2019年的發行利率目前還沒公佈！（2018年第一期3年期的是4.25左右）

二、債券逆回購：

債券逆回購也是毫無風險的理財方式，週期有1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天以及182天，大家可以根據自己的資金安排選擇適當的週期，債券逆回購一般是在股票賬戶上操作，跟買股票差不多，不同的是，要點“賣出”，然後輸入代碼和數量，上海的債券逆回購起步是10萬，深圳的起步是1000元，利率跟股價一樣，交易時間每分鐘都在變動，一般上午的利率比較高，再就是節假日前的利率也會比較高！一般來說，利率比餘額寶等貨幣型基金要高一點！

三、貨幣型基金：

貨幣型基金主要投資於債券、央行票據、回購等安全性極高的短期金融品種，又被稱為“準儲蓄產品”，其主要特徵是“本金無憂、活期便利、定期收益、每日記收益、按月分紅利”。貨幣型基金只投資於貨幣市場，因此，基本上是沒風險的，不過相對於國債和債券逆回購，它的收益稍微低一點，像餘額寶就是屬於貨幣型基金。貨幣型基金在銀行、證券公司都可以購買。

至於銀行的其他理財產品、保險、P2P等都有不同程度的風險，如果你擔心損失本金的話，可以不用考慮！

以上個人觀點僅供參考，歡迎大家留言討論！

K濤資本

先說【答案】，不會損失本金的投資理財產品有很多，常見的有定期存款、大額存單、結構性存款、保本型理財產品以及京東金融裡面代售的定期存款產品、創新性存款管理產品等。

定期存款

如上圖所示，這是2019年各大銀行最新的存款利率表。雖然央行在2015年底以後沒有統一加息過，但是在利率市場化的影響下，各個銀行的掛牌存款利率都出現了不同程度的上浮，除了國有銀行一成不變以外，其他銀行都或多或少的都在某一時間段提升了本行的存款執行利率。例如泉州銀行的存款利率上浮現象就非常明顯，分別是活期存款利率0.42%、3個月1.944%、6個月2.232%、1年2.52%、2年3.055%、3年3.9%以及5年4.225%。說實話，這個利率不比其他銀行的大額存單利率低了，而且屬於保本保息的定期存款，你們值得擁有！

大額存單

如果手裡本金大於20萬元的話，還可以購買大額存單。如上圖所示，這是各大銀行最新的大額存單存款利率表，很多銀行的大額存單起存金額都是20萬元。一般來說，城商行以及農商銀行的大額存單利率相比央行基準利率上浮55%、全國股份制商業銀行上浮50%、國有銀行上浮45%！雖然無法和銀行理財產品相比，但是勝在夠安全，對於風險承受能力極差的老年儲戶來說，大額存單是比其他任何產品都合適的選擇！

銀行保本型理財產品和結構性存款

保本型理財產品和結構性存款我就放在一起講了，因為它們的風險係數和預期收益率都大致相同，是替代性極高的兩種理財方式。如上圖所示，某銀行發行的結構性存款預期收益率為5.55%、起點金額為10萬元、計息天數184天，最重要的是保本，性價比非常的高；如果起點金額不足10萬元的話，另一家銀行發行的結構性存款起存金額只需要5萬元，期限96天的預期收益率為4.8%、期限363天的預期收益率為5%。而保本型理財產品的預期收益率也在5%左右，感覺兩款產品的相似點簡直不要太多！