芭拉貝貝141319

我是化險為易，多年保險狗。頭條上很多這種問題，最直接有效的辦法就是：

碰到這種事情不要著急，理清思路，陳述過程，明確訴求！

化險為易

“套路”太深，“維權”太難。

問題很簡單，任何行業都有推銷，銀行也不例外。根據描述，去銀行存款結果變成了保險，這是銀行工作人員刻意推銷的保險理財產品，屬於銀行“代銷保險”的業務範疇。

我也有過同樣的經濟，2010年2月我去某銀行想做一個5萬的定存，當時年輕，也不太懂理財，又“抹不開面子”，在銀行工作人員一陣“狂轟濫炸”式的推薦之下，我辦理了某保險公司的分紅型保險理財產品。

此保險理財產品為期10年，中間不可取出，分紅保底7900元，其他收益“不固定”，根據10年後保險公司的業績分紅。

當時回去後，我並沒太在意，等我想退的時候已經過了“猶豫期”，如果執意退保會損失本金。

因此我也沒退，今年2月份到期後，退保後連本帶收益一共58000餘元，也算“滿意”了，因為這10年中，我最擔心的是本金安全。

銀行定存誤買成保險理財，該如何維權？

“維權”倒不至於，因為購買“理財”完全是“你情我願”的事情，只不過銀行工作人員利用了老人對保險理財不熟悉的特點，加之“熱情過度”式推銷造成的。

2.如果當時老人在購買理財時有銀行工作人員刻意誇大理財的收益率、保證理財收益率、條款解釋不清晰或者刻意扭曲解釋條款等情況，可以要求退保。

但是前提得有證據，估計很難，誰會在買理財的時候錄音呢？

3.投訴到銀保監會。銀保監會是保險公司和銀行的上級監督和管理部門，如果發現銀行代銷的保險理財有“過度推銷”的行為，可以向其投訴反映。

總結

其實去銀行做定存最後買成保險公司理財的人大有人在，這主要是猶豫代銷保險理財的“高提成”讓銀行工作人員“有動力”，也是利用了普通人對保險理財業務不熟悉導致的，特別是老年人，便識能力差。

既然已經買成了保險理財，如果沒有充足的證據，無法全額退保又不願意看到退保即損失本金的情況，建議還是留著吧，在這期間只能期盼保險公司能有一個好業績了，到期能分紅多一點。

中年老劉聊財經

這是當今某些銀行慣用的手法！

我曾經在農行也遇到過一次。當手續辦結束後，我發現有點不太對勁，一問她說該條款如何如何好......。當時我怒訴一頓！她乖，乖另改了。但必須現場發現當時解決。如果回家後再去找，就不容易了。

錦程178639463楊錦程

又一個存款變保險的案例。這些年銀行還是沒有變啊，忽悠客戶成了吃飯的拿手戲。但是，想要解決此類問題，我們不要一上來就找銀行鬧，要有禮有節。因此，我在這裡給題主出個三步走的注意：

第一步，找漏洞。首先，看保險是不是在猶豫期。一般保險籤後有十五天的猶豫期，只要在猶豫期退保就沒有損失。按照現行規定，在銀行買了保險之後，還有保險公司專門來電核實，在這個時候你如果說不是自願，也可以退保。如果已經出了猶豫期，那麼就要找銀行銷售的漏洞。第一，銀行有沒有錄音錄像？第二，銀行有沒有說明是保險？第三，老人年紀受否超過65歲？以上這些，只有有一條有問題，你就可以找銀行要求退保，理由是他們的銷售不符合規定，屬於違規銷售。

第二步，去投訴。如果你能找出銀行有違規銷售的事實，那麼就可以去銀保監會投訴，指出銀行違規銷售的事實。銀保監會如果不能處置，那麼就把這些違規銷售事實找媒體曝光，爭取讓銀行自己來找你。

第三步，文明鬧。這是沒辦法的辦法了，如果以上兩條都起不到作用，銀行做得滴水不漏，那麼只能是來硬的了。但是也不要瞎鬧，要在不違法的前提下，擴大影響，逼得銀行服軟。他不仁我不義，對於吃硬不吃軟的有時候也只有這一招。

我是空谷財譚，與您分享我的觀點。

空谷財譚

老人去銀行辦理存款，但最終卻給銀行工作人員忽悠辦理了保險理財產品，類似這樣的事並不是新鮮事，遇到這種事要怎麼維權呢？

想要進行維權應該要根據不同的情況來處理，當然時間久的話再度維權難度非常大，首先就以存單變保單的事件分為兩種情況進行分析：

一、銀行工作人員沒有介紹保單的詳細情況告知老人

假如老人當時去銀行已經明確跟銀行工作人員說，把這筆資金辦理存款業務。而此時銀行工作人員為了自己利益，或者為了完成自己考核任務，在老人不知情的情況之下把保單合同給老人籤。

而且銀行工作人員又沒有給老人介紹關於保單的情況之下，同時銀行工作人員為沒有把保單的相關風險告知老人等等，這種完全是銀行工作人員的錯，當然是銀行必須要付出一定的責任。

如果這種情況，老人完全可以把銀行告上法庭，告銀行把存款變保單，告銀行在推薦保險產品沒有把風險告知客戶等，所以只有通過法律程序來維權。

當然想要通過法律呈現來維權，一切都是需要證據，沒有充足證據之前不建議走法律程序。

二、銀行工作人員已經告知老人保單的詳細情況

假如銀行已經為老人詳細告知了保險理財產品，而且老人已經在認知保單的情況之下，老人同意購買這個保單，這種情況是沒有辦法維權的，只有根據保單程序來走，想辦法把損失降到最低了，分兩種情況來分析。

（1）保單還在猶豫期

假如老人在銀行辦理的保單，而這個保單還在猶豫期，一般保單猶豫期是15天時間。

而這個猶豫期就是給客戶一個考慮的時間，也就是在這15天的猶豫期確定是否退保還是繼續續保的空白期。假如在猶豫期要退保是無條件退保的，即使退保也是隻收取10～20元的手續費而已。

（2）保單已經過了猶豫期

如果老人辦理保單之後，已經過了一個猶豫期，這個時候再度退保是比較麻煩，而且還會損失一定的金額。

假如猶豫期後進行退保，就是等於違約，違約是需要支付保險公司的違約金的，至於違約金要多少，這些需要根據合同約定了，每種保單違約金都是大同小異的。

當然猶豫期之後退保，將會扣除很多費用，真正等扣除之後，吃虧的就是客戶，保險公司是沒什麼損失的，所以一般過了猶豫期是不建議退保了。

存單變保單怎麼維權？

類似這位老人本身去銀行辦理存款的，但最終卻辦理了保單，這種情況可以根據以下方面進行維權。

1、直接找到銀行業務員，問清楚原因，為什麼存款變保單了，給個合理的理由，以及處理方法。

2、如果銀行工作人員處理不了，只能向銀行領導反映這種情況了，一定要讓銀行領導給處理方法。

3、每天去銀行討說法，反正老人家又沒事，每天到銀行營業部去喝茶，銀行一天不處理這件事，就每天去銀行喝茶，直到處理完畢為止。

4、把這事直接投訴到銀監會，看看銀監會怎麼處理。如果銀監會不處理這件事，就繼續投訴到保監會去，相信這些機構會給你一個合理的處理方法。

5、連續媒體，把銀行存單變保單的真相通過媒體曝光，現在各大企業是最怕相關媒體曝光醜聞的。

6、實在沒有辦法的情況之下，同樣把這件事可以投訴到消費者協會去，通過消費者協會的幫助維權。

7、直接起訴銀行，通過法律途徑自行維權，但這種難度相當困難，畢竟需要充足的證據。

以上7種就是存單變保單的維權方式，可以根據不同情況來維權。

如何避免存單變保單？

去銀行取錢辦理存款業務之時，真的想要做到避免存單變保單的方法，可以採取以下三種方法：

（1）簽名之前一定要仔細閱讀合同，看看簽訂的是存款合同，還是保險合同，合同都是有明確寫明的，這個方法最好的方法。

（2）可以從風險等級來區別，存款是保本保息的，沒有風險等級的。假如有存在風險提示，合同出現R1~R5的評級肯定不是存款，大概率就是理財產品。

（3）從期限上來避免，存款期限最短1個月，最長5年；而保單期限相當長，有些5年，10年，甚至20年的，從期限上完全可以區分是存單還是保單。

綜合以上關於存單變保單現實生活中也是遇的到，只是每個人進行維權的方式不同而已。從這裡告訴大家一個道理，去銀行辦理存款也要留個心眼，簽訂合同之時，一定要仔細閱讀合同，以防萬一出現存單變保單的事件出現。

老金財經

遇到這類情況不用過於著急，如果是剛辦理的這類產品，是有15天猶豫期在這期間，我們只要撥打相對應的保險公司電話即可申請全額退保，不會有任何損失。
如果辦理的這類產品已超過猶豫期，在自身瞭解並知曉該產品是保險理財產品的情況下，說句大實話並沒有太好的辦法，你可以先試著與該銀行以及保險公司協商，讓自身損失降到最低！

如何防止存款變保單？

對於一些中老年人來說的確是很容易在銀行辦理存款產品的時候，發生存款變保單的情況，但是我們只要稍微注意些就會防止類似情況發生，切記：不管是在哪家線下傳統銀行辦理，受存款保險條例本息50萬元保障的銀行一般性定期存款（除結構性存款產品），是不用簽署任何合同，協議，開通第三方資金託管，風險等級測評，如遇到需要辦理這些手續後，才可正常辦理該存款產品的情況下，可以確定該存款產品並非是一般性存款產品，屬於保險理財產品概率極高。

保險理財產品好嗎？

其實本質上來說分紅險保險理財產品，也是合法合規的正規理財產品，風險等級屬於較低風險產品，在本身知曉的情況下根據自身情況認購些其實也是可以的，不過這類分紅型保險理財產品較大的缺陷就是，靈活性非常低可以說幾乎為零，因為在未到期內提前支取或退保，對本金有一定的影響按照分紅險保險產品的現金價值，來進行退保與退費（在預計選擇這類保險理財產品的時候一定要注意這一點）。

綜上;老年人在銀行辦理存款最終因為各種原因導致存款變保單，在15天猶豫期內可以撥打保險公司電話申請全額退保，超過猶豫期的情況下，在未知情的情況下被銀行工作人員，誘導所認購的保險理財產品，可以向央行以及銀監會申請介入幫助我們解決（央行與銀監會是主管各類金融業以及銀行業的兩大家機構）。

福星卡匯

既然這麼問，肯定已經過了猶豫期了。

大家知道，保險是有一個猶豫期的，投保人收到合同後，10天內（銀行渠道一般是15天）可以無條件退保，此時退保是不會有損失的。所以，如果還在猶豫期的話，那麼沒說的，去退了就是了，不過我估計應該是已經過了猶豫期了，否則也不會有此一問。

那麼如何維權呢？

首先回顧下投保過程是否符合有關部門的要求，銀保監委在2017年的時候特意發過文，要求對於特殊人群（60歲以上）、特殊地點（銀行都）購買保險的，必須要進行雙錄，而這個雙錄呢，因為對軟件操作、硬件都有要求，而且本身就是防著保險銷售違規的，所以保險公司也好，業務員也好都是有牴觸情緒的，因此“有可能”有些地方根本還沒做到全部雙錄，如果你家的老人沒有經過這個步驟，那麼恭喜你，這個維權會比較輕鬆。至於簽字什麼的，只要銷售人員腦子沒有問題，這些東西肯定會弄得天衣無縫的。

其次，選擇投訴、舉報或者起訴。投訴就是直接跟當地的銀保監部門，有監督電話的，直接打就行。舉報呢，就是媒體舉報，當地有影響力的媒體。起訴，就是保留好證據，到法院要求撤銷雙方之間訂立的保險合同，證明老人是被誘騙。不過，我估計很難啊，被誘騙是真的，有那麼一丁點的貪心其實也是真的。：）

再次，選擇集體維權。廚房的蟑螂從來都不會只有一隻，人多力量大，大廳裡留心或者通過社交媒體找到一起被騙的“志同道合”者，接下來會事半功倍。

金融業為何總喜歡盯著老人？

其實不僅銀行、保險，就是那種民間小貸公司，網貸的線下門店，都喜歡盯著老年人，主要是因為老年人有錢啊，只有老年人通常會保留大筆的現金；此外，其實不是老年人容易迷糊，實在是敵人太狡猾啊，人家都是專門經過特殊訓練的，專門掌握和老年人交往的話術，被賣了還幫著數錢的案例都有很多。

所以，銀保監曾多次明確支出，金融機構不得采用類似誘騙的手段從老年人口袋裡掏錢，可見這事兒是多麼有代表性。

因此啊，事情走到了維權這一步，就說明我們身為子女的已經失敗了，因為不管最後維權的結果如何，我們都要投入大量的時間和精力，甚至還要需要花錢來解決問題，如果早先多和老人溝通，防微杜漸，將問題消滅在萌芽狀態，豈不更好？

投資和理財那些事兒

可以去保監會和銀監會去進行投訴，中國保監會、中國銀監會多次發文規範銀行代理保險銷售行為，如規定銷售人員應當將保險責任、責任免除、退保費用、保單現金價值、繳費期限、猶豫期等重要事項明確告知客戶。“不得進行誤導銷售或錯誤銷售”、“不得將保險產品與儲蓄存款、銀行理財產品等混淆”。

還可以到地方消協投訴；如果在難以舉證的情況下，以銀行保險公司涉嫌詐騙為由報警，追回損失。最後實在不行可以向法院起訴，根據保險法相關規定，法院應做出有利於被保險人的判決。

中國消費者協會律師團團長邱寶昌介紹，針對侵害眾多消費者合法權益的行為，省級以上消費者協會，可以向人民法院提起訴訟。

新的消費者權益保護法中規定提供證券、保險、銀行等金融服務的經營者，應當向消費者提供經營地址、聯繫方式、商品或者服務的數量和質量、價款或者費用、履行期限和方式、安全注意事項和風險警示、售後服務、民事責任等信息。

致虛極守靜篤20191222

存款被忽悠買成了保險，那麼推薦以下方法：

我們首先要明確,合同簽字是否是本人親自書寫,如果不是本人簽字,這種合同是可以視為無效合同或者合同承保也是不合乎規定的,特別是老年人在遭遇這類問題維權時可從簽字入手。

再者,即使在合同生效的情況下,消費者還是可以在保險猶豫期無條件退保。

按照相關規定,就算是在銀行辦理的保險業務,保險公司也會有電話回訪,如果被保險人並沒有接到回訪電話,也可作為投訴點。

不過還是提醒大家在辦理業務時應詳細閱讀合同條款,以避免相關工作人員的誤導。

保貳代l淼淼爸

老人去銀行存款，存款變保險屬於保障銷售誤導，應該及時進行維權，保護消費者的合法權益。

一是保護老年人的權益。《 保險銷售行為可回溯管理辦法》規定，對於向60歲老人購買一年期以上人身保險產品，或者投連保險產品的中間環節錄音錄像。

二是猶豫期內可以投保。簽收保單後，保險有個10或15天猶豫期，這個期間可以隨時辦理退保業務，保險公司會無條件進展退還保險費處理。

三是保單生效後依然可以維權。可以直接向銀行上級機構投訴，可以找保險行業協會協調處理，也可以直接向保險監管部門反映，依法維權。

總結：越來越多人選擇保險，保障改善生活，在購買保險時要認真瞭解保險內容，出現問題後要保存證據資料，依法維護利益。保險讓生活更美好！！

關鍵字: 財經 保監會 頭號大贏家|