进入2020年3月，工农建中交等18大银行已正式可执行转换LPR利率了，有房贷的朋友们心中波澜起伏，很大一部分人担心未来利率会上升，又觉得现在的固定利率房贷自己完全能应付，干脆不变，这种想法过于保守；

一、先看下总结下政策执行要点：

转换LPR利率操作时间：2020年3月-2020年8月31日；大家需要在这个时间内（2020年3月-2020年8月31日）决策：

房贷执行时间：执行LRP时间2021年1月；

可转换次数：一次；就是这次转换成LPR方式后不能再转回固定利率；

操作步骤：登录贷款银行APP线上找到"贷款"字眼直接线上操作，大概3-5步转换完毕；

二、转后前后对比计算举例：（LPR取值2020年2月公布的4.75，这个利率每年会有变化）

上表列举了近15年内的房贷利率的计算：从当前来看，若选择转换LPR利率，利率是降低了，月供肯定少还。

三、理论分析：

从长期来看，我们转换LPR利率到底是否长期有利，LPR利率每年变一次，到底会怎么变化，如何预判？

简单粗暴的总结一句话：社会发达程度越高，贷款利率越低；

为什么呢？

第一，国家宏观经济需要保持一定的增速，到国家经济发展后期靠进出口和投资都很难拉动经济增速，就只能依靠消费，还要超前消费（资金借贷），所以需要提供更多更低息的资金去刺激消费；

第二，全球经济增速疲软，各个国际贸易顺差逆差博弈严重，都不会是拉动经济的主动力；而政府投资基建和消费就需要更多更低息的钱；

所以，长期来看，LPR利率一定降低。

四、我们从发达国际、发展中国家的房贷利率的实际数据来看：

第一梯队：美国、日本、英国、德国等发达国家房贷利率历年走势图：

当前利率：

趋势来看：

1、美国历年房贷利率走势图

2、日本历年房贷利率走势图

3、德国历年房贷利率走势图

4、英国历年房贷利率走势图

小结：从发达国家来看，利率普遍较低，基本位置在3%以下；从变化趋势来看，利率都是不断下降的。

第二梯队：印度、南非、中国等发展中国家房贷利率历年走势图：

当前来看：

1、印度历年房贷利率走势图

趋势来看：

1、印度历年房贷利率走势图

2、南非历年房贷利率走势图

3、中国历年房贷利率走势图

小结：发展总国家房贷利率普遍偏高维持在5%-7%之间；但从发展趋势看，利率也是长期降低的趋势。

最后总结下：

国家经济越发达，利率越低趋势越强；

因此，不管你的房贷利率折是多少，现在执行的是多少，转换成LRP利率是最佳选择。

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