進入2020年3月,工農建中交等18大銀行已正式可執行轉換LPR利率了,有房貸的朋友們心中波瀾起伏,很大一部分人擔心未來利率會上升,又覺得現在的固定利率房貸自己完全能應付,乾脆不變,這種想法過於保守;
一、先看下總結下政策執行要點:
轉換LPR利率操作時間:2020年3月-2020年8月31日;大家需要在這個時間內(2020年3月-2020年8月31日)決策:
房貸執行時間:執行LRP時間2021年1月;
可轉換次數:一次;就是這次轉換成LPR方式後不能再轉回固定利率;
操作步驟:登錄貸款銀行APP線上找到"貸款"字眼直接線上操作,大概3-5步轉換完畢;
二、轉後前後對比計算舉例:(LPR取值2020年2月公佈的4.75,這個利率每年會有變化)
上表列舉了近15年內的房貸利率的計算:從當前來看,若選擇轉換LPR利率,利率是降低了,月供肯定少還。
三、理論分析:
從長期來看,我們轉換LPR利率到底是否長期有利,LPR利率每年變一次,到底會怎麼變化,如何預判?
簡單粗暴的總結一句話:社會發達程度越高,貸款利率越低;
為什麼呢?
第一,國家宏觀經濟需要保持一定的增速,到國家經濟發展後期靠進出口和投資都很難拉動經濟增速,就只能依靠消費,還要超前消費(資金借貸),所以需要提供更多更低息的資金去刺激消費;
第二,全球經濟增速疲軟,各個國際貿易順差逆差博弈嚴重,都不會是拉動經濟的主動力;而政府投資基建和消費就需要更多更低息的錢;
所以,長期來看,LPR利率一定降低。
四、我們從發達國際、發展中國家的房貸利率的實際數據來看:
第一梯隊:美國、日本、英國、德國等發達國家房貸利率歷年走勢圖:
當前利率:
趨勢來看:
1、美國曆年房貸利率走勢圖
2、日本歷年房貸利率走勢圖
3、德國曆年房貸利率走勢圖
4、英國曆年房貸利率走勢圖
小結:從發達國家來看,利率普遍較低,基本位置在3%以下;從變化趨勢來看,利率都是不斷下降的。
第二梯隊:印度、南非、中國等發展中國家房貸利率歷年走勢圖:
當前來看:
1、印度歷年房貸利率走勢圖
趨勢來看:
1、印度歷年房貸利率走勢圖
2、南非歷年房貸利率走勢圖
3、中國曆年房貸利率走勢圖
小結:發展總國家房貸利率普遍偏高維持在5%-7%之間;但從發展趨勢看,利率也是長期降低的趨勢。
最後總結下:
國家經濟越發達,利率越低趨勢越強;
因此,不管你的房貸利率折是多少,現在執行的是多少,轉換成LRP利率是最佳選擇。
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