同样是投资理财，有人赚钱，有人却亏钱，这是为什么呢？因为很多人躲不开新手容易陷进的误区。
今天，我们就请到了一位高手，来告诉你怎样躲避误区——财新传媒总编辑王烁老师，携新课《30天认知训练营·2020》重磅回归。他将在这门课中，向你交付他过去一年的认知收获，帮你补足短板，分别从财略、权谋、统计思维、人间世、社会动力学、博弈六大模块入手，带你一同进步。
我们抢先为你选出一讲，看看王烁老师认为投资一定要躲开哪些“坑”。
1先明白不要做什么
一家人工作多年，有房有车之余，还有些积累。这些积累下的钱该放在哪儿？放银行，等于补贴给了首富们，劫相对贫济相对富；放股市，连个刚兑都没有，风险太大……
有点积累本来是好事，却变得有了浓浓的鱼肉感：人为刀剑，我为鱼肉的鱼肉。
今天，我就帮你用一套靠谱的框架讲明白投资这件事。这个框架讲的不是你要做什么，而是你不要做什么。讲明白它不难，要让听的人真心信服才难。
中国人在投资上容易犯的几大错误，看看你有没有“中招”。
2错误一：以为自己很特殊
你是谁？你是个普通人。至少在投资这件事上，你是个普通人。不光是你，绝大多数人都是普通人。
你在这个问题上往往是自相矛盾的。一方面，既然你焦灼不知所措，你当然是个普通人；另一方面，你隐隐约约觉得自己不至于那么普通，你要么觉得自己运气好，要么觉得自己学得快，要么觉得自己认识点大人物，要么觉得别人比你还傻。总之你觉得自己应该超过平均水平。
可是巧了，所有人都认为在所有事情上自己超过平均水平，在投资这事上也不例外。而这就是你要避免的第一个错误：
放弃幻想，接受“自己只是普通人”这个事实。3错误二：希望靠投资改变命运
对普通人来说，学习一种技能，打磨一个长处，找到一份工作，自食其力，这样做的成功率是95%。这个数字怎么来的呢？中国社会的失业率就是5%。反过来说，炒股为生的成功率肯定不到1%，这就是普通人面对的基础概率，你愿意站到95%一边还是1%那一边？
之所以有过多的人对投资报有过高的期待，是因为他们希望投资能改变命运，这是个根本性的幻觉。指望用投资改变自己命运的人，99%是帮别人改变了命运。
你想要改变命运，有条大路等你走：提升你的技能，进一步发挥你的长处，把工作做到比你的同事更好，获得一份更好的工作，然后寻找一个更高的目标。这条路的成功率没有95%那么高，但10%总是有的，如果你总是在十个人中脱颖而出，到塔尖并不需要爬上多少级台阶。
投资不能帮你进攻，但能帮你防守。在你的人生周期当中，收入曲线大体上是先少后多再少，与你的需求曲线不完全匹配。收入高的时候有积累，用于收入少时的消费。防守的意思就是保住你的积累，让它免受通货膨胀的侵蚀，使它在你需要动用的时候，仍然具有与你获得它时一样的购买力。
普通人最应该端正的对投资的态度，就是换成防守心态，底线目标设定在战胜长期通胀水平。
如果你接受不了，说你想的是逆天改命，而我刚才说的正路太长太远。那赌客在拉斯维加斯赌场的胜率，比你在股市里想要逆天改命的胜率要高。而且至少打的是明牌，庄家占了你多大便宜明明白白。
重要的事情再强调一次：逆天改命的最好办法就是提升技能，发挥长处，把工作做得更好，步步攀上更高的目标。
这条路不疾而速，说它最好只是说它对普通人来说相对最宽，爬上去的概率最高，但并不意味着它是大概率事件。改命的人总是少数，社会金字塔先天注定了这一点。但你不要因为它看上去慢，机会仍然不够大，就看不到其他的路更险更窄。
这场防守战不是一时一地能打完的，将持续你成年以后的一生。你的人生积累不论是多还是少，始终有群狼环伺，骗子盯着，庄家盯着，首富们也盯着，不要以为他们钱比你多就不盯着你，要不然他们的钱是哪里来的？
好在，只要你不跟那些狼抢肉——因为他们抢的就是你的肉，只要你躲开他们，设定与自己的人生匹配的投资周期，选择恰当的多元化策略。你能战胜通胀，保住自己一生劳动的果实。
4错误三：资产组合多元化不足
从多元化这个维度看，中国人资产组合有几个严重问题。
第一个问题是过度配置于房子。掏光上下三代人六个钱包出得起首付，就叫“买得起房”，房贷的事慢慢再说。本质上是寄希望于房价永远涨，但这当然不可能。
第二个问题是跨区域多元化不足。一个合理的组合当中必须要有点境外资产，这不是说要你去国外买房，有能力这样做的人是极少数。而是指中国金融急须进一步开放，不仅要把海外资金引入中国资本市场，也要把全球领先的、超低费率、极广覆盖的良心基金管理公司引入中国，为中国人合理化组合资产安排一个去处。我估计这事一时半会儿仍然不会发生，但它确实是中国人民所急须。
第三个问题是过度投资子女教育。它在一定程度上是受投资焦虑驱动的，钱没去个安全妥当的去处，那就花在孩子身上吧；它在很大程度上是由军备竞赛逻辑驱动的，别人在孩子身上花多少钱，你不花这么多钱的话，孩子就输在起跑线上了，而终点留着的好位置就那么几个。
作为两个孩子的父亲，我也在这场军备竞赛之中，感同身受，理智与感情交织。别的也不多说了，就强调从资产组合的角度来讲，它已经过度超配了。各位家长，为了人生资产组合的健康，我们都往回调调吧。
5错误四：几乎没有灾难准备
世事无绝对。你诚实劳动，合理投资，95%的时候你能保住劳动果实，安度自食其力的一生，如果你是那优秀的10%，还能攀上人生阶梯的更高处。
但仍然可能有那么一些时候，大潮袭来，席卷一切，这时候没有什么投资组合能帮你保住劳动果实。这时候，你需要的是灾难准备。
关于灾难准备，有这么几个要点：
你不能完全不作灾难准备，因为万一灾难发生，则有无准备意味着生与死的差别；
你必须在“天气晴朗”的时候就作准备，因为灾难来时一切就都晚了；
你也不能过度准备，因为灾难到来的概率毕竟极为微小；
你也别靠金融工具特别是衍生品作灾难准备 ，因为真正需要动用灾难准备时，支撑衍生品的那个体系可能已经摇摇欲坠。
任何灾难准备不仅要预判系统风险，还要意识到交易对手风险。你准备了灾难，但你的对手没准备。灾难来了，你的对手完蛋了，你所作的准备就跟他一起烟消云散。比如说，你买了保险，但是当灾难来临的时候保险公司不在了。
灾难准备跟投资有关但不是投资，尽管它有可能运用有投资属性的工具，比如黄金。
人类历史上，每当灾难降临时，黄金对一切资产升值，而食物对黄金升值。其实今天不少人的组合中有黄金，但他们仍然是将黄金当作一种投资品而不是灾难准备。
两者存在一个关键差别：投资品以收益为目的，灾难准备不以收益为目的，就是准备着灾难万一来临——即使大萧条重现，甚至哪怕战争来临，所有投资组合全部失效，你还有点救命的安排。到目前为止，人类共同认可的灾难准备就是黄金。
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